Comprender o marxe de lucro das aseguradoras de saúde privadas
Unha das críticas comúns en sociedades privadas de seguros de saúde é que están lucrando a costa dos enfermos. Pero imos dar un ollo máis atento aos datos e ver onde nos leva. As compañías privadas de seguros de saúde realmente fan beneficios non razoables?
Como é común o seguro de saúde privado?
Antes de abordar a pregunta sobre os beneficios, é importante ter en conta a forma en que os seguros de saúde privados realmente teñen os Estados Unidos.
Noutras palabras, cantas persoas poden verse afectadas por esta pregunta.
Segundo datos da Fundación Kaiser Family, aproximadamente un terzo dos estadounidenses tiñan seguro de saúde público en 2016 (principalmente Medicare e Medicaid). Outro 9 por cento non estaba asegurado, pero o resto contou cun seguro de saúde privado que compraron por si só no mercado individual (7 por cento) ou a cobertura proporcionada por un empresario (49 por cento). Case a metade dos estadounidenses teñen cobertura proporcionada por un empresario, aínda que o 63 por cento deles ten cobertura parcial ou totalmente autofinançada polo empresario (isto significa que o empresario ten o seu propio fondo para cubrir os custos médicos, en vez de comprar a cobertura dun seguro de saúde portador).
Pero moitos beneficiarios de Medicare e Medicaid tamén teñen cobertura que se proporciona a través dunha compañía privada de seguros de saúde, a pesar de que están inscritos en plans de saúde financiados con fondos públicos.
O 33 por cento dos beneficiarios de Medicare están inscritos nos plans de Medicare Advantage dirixidos por operadores privados de seguro de saúde e 39 estados teñen contratos de atención xestionados por Medicaid con operadores privados para cubrir algúns ou todos os seus membros de Medicaid. Incluso entre os beneficiarios orixinais de Medicare, un cuarto teñen plans de Medigap adquiridos de operadoras privadas de seguro de saúde e este número está a aumentar (aumentou un 6 por cento de 2013 a 2015 só).
Cando poñemos todo isto en conxunto, está claro que un número significativo de estadounidenses teñen cobertura de saúde que é proporcionada ou xestionada por unha compañía privada de seguros de saúde. E as compañías privadas de seguros de saúde tenden a ter un mal rap cando se trata de custos sanitarios.
¿Son razoables os beneficios das aseguradoras?
Numerosos artigos foron escritos por persoas que intentaban atopar cobertura durante os períodos de inscrición aberta. Algúns destes parecen combinar os ingresos con beneficios que se suman á confusión. Por suposto, as principais compañías de seguros de saúde teñen importantes ingresos, xa que están a cobrar premios para tantos asegurados.
Pero independentemente da cantidade de recadación de ingresos nos premios, necesítanse gastar a maior parte das reclamacións médicas e as melloras na calidade de asistencia sanitaria. E aínda que unha crítica común é que as compañías de seguros de saúde pagan demasiado aos seus CEO, iso é máis reflexivo do feito de que o crecemento salarial CEO, en xeral, superou moito o crecemento salarial global durante as últimas décadas. Non hai transportistas de seguros médicos representados entre as 100 firmas cos CEO máis pagos, aínda que hai varias compañías farmacéuticas.
Así, mentres que un salario de CEO de sete ou oito cifras parece absurdo para o traballador medio, seguro que está de acordo coa norma corporativa.
Os conselleiros delegados da compañía de seguros de saúde non están entre os CEOs máis grandes de grandes empresas. O feito é que os salarios son parte dos custos administrativos que as compañías de seguros de saúde están obrigadas a limitar baixo as regras da razón de perda médica (MLR) da Lei de coidados accesibles. E así son ganancias.
Canto gaña o beneficio das aseguradoras de saúde?
Se buscamos marxes de beneficio medios por parte da industria, as compañías de seguros de saúde están bastante preto do fondo, cunha marxe de beneficio promedio global de só 3,3 por cento. Para a perspectiva, as industrias bancarias e inmobiliarias teñen márgenes de beneficio que superan o 20 por cento e os máximos márgenes de beneficios promedio de case o 22 por cento.
A ACA implementou directrices de MLR que esixen que as compañías de seguros de saúde gasten a maior parte do que cobran en premios por reclamacións médicas. Isto limita automaticamente os seus gastos administrativos -incluídos a compensación executiva e os beneficios- a non máis do 20 por cento dos ingresos por premios. Pero non hai ningún requisito similar para os hospitais, fabricantes de dispositivos ou fabricantes de drogas.
Liña inferior sobre beneficios para compañías de seguros privados: ¿razoables ou non razoables?
Os custos sanitarios son o factor impulsor das primas do seguro de saúde. É certo que as compañías privadas de seguros de saúde pagan aos seus directivos directos os seus salarios competitivos e deben seguir sendo rendibles para poder manterse nos negocios. Pero os seus beneficios son moi modestos en comparación con outras industrias.
Se tes máis preguntas despois de ler sobre os beneficios, obtén os mellores recursos para atopar información sobre o seguro de saúde e a política de saúde.
> Fonte:
> Fundación Familiar Kaiser. Cobertura de seguro da poboación total. Período 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D