Se perdeu o seu seguro de saúde e está a buscar un plan de saúde de substitución, pode estar alarmado ao saber que o intercambio de seguro de saúde do seu estado (e do mercado de cambio en todos os estados excepto Nevada) só lle permite rexistrarte un plan de saúde durante o período de inscrición anual aberto . Pero o que pasa se está perdendo o seguro de saúde e ten meses para ir antes do próximo período de inscrición aberto?
Como obtén seguro de saúde e evita ser seguro?
Período de inscrición especial
Dependendo de cando e por que perdeu o seu seguro de saúde, pode ser elegível para un período de inscrición especial na bolsa de seguros de seguro de estado de Accesibilidade económica do seu estado (na maioría dos casos, os períodos de inscrición especiais tamén se aplican fóra do cambio). Un período de inscrición especial permítelle inscribirse no seguro de saúde a pesar de non ser a inscrición aberta.
Os períodos de inscrición especiais son de duración limitada, xeralmente de 60 días, e desencadéanse por tipos específicos de eventos. Se se atrasa e non se inscribe nun novo plan antes de que finalice o seu período de inscrición especial, terá que esperar ata o próximo período de inscrición aberto para rexistrarse. Mentres tanto, pode atoparse non só sen seguro senón tamén suxeito á sanción da ACA por non ter seguro médico .
¿É vostede elixible para a inscrición especial?
Certos eventos cualificadores desencadean un período de inscrición especial (SEP) que lle permitirá inscribirse nun plan no seu seguro de saúde ou directamente a través dunha compañía de seguros no mercado off-exchange.
Estas son xeralmente cousas como a perda de outro seguro de saúde e cambios no tamaño da familia. Aquí tes algúns exemplos específicos de desencadeando eventos que o fan elegível para un período de inscrición especial:
- Comece despedida e perde o seguro de saúde baseado no emprego.
- Vostede se divorciou e perde o seguro de saúde do emprego do seu ex-cónxuxe.
- Xa cumpre 26 anos e non ten cobertura para o seu plan de saúde.
- O seu esposo morre facendo que perda o seguro de saúde que el ou ela proporcionou.
- Sae da área de servizo do seu plan de saúde actual e non o cubrirá na súa nova dirección (ten en conta que mover a unha nova área só é un evento cualificado se xa estivo cuberto polo seguro na súa situación anterior).
- O seu empregador retorna o seu horario laboral facendo que non sexa subvencionado para o seguro de saúde baseado no emprego.
- Tes un bebé ou te case.
En dous casos, os períodos de inscrición especiais non se aplican fóra dos intercambios. Noutras palabras, pode obter cobertura no cambio con estes períodos de inscrición especiais, pero se vai directamente a un operador de seguro de saúde, non está obrigado a aceptar a súa inscrición:
- Ser un nativo americano (continúan os períodos de inscrición especiais ao longo do ano)
- Ganancia de cidadanía estadounidense ou estatuto de residencia legal nos EE. UU
Unha cousa que normalmente non desencadea un período de inscrición especial é perder o seguro de saúde porque non pagou os premios mensuais ou porque cancelou voluntariamente a cobertura. Isto non se inclúe como un evento de disparo porque permitiría ás persoas xogar o sistema e cambiar a un novo plan de saúde cando o desexen.
Por exemplo, podes mercar un plan de saúde con pouca cobertura barato e logo cambiar a un plan con mellor cobertura cando che enfermos. Isto derrotaría o propósito dun período de inscrición aberta.
A perda dun emprego ou unha caída nos ingresos tamén non é un evento cualificado a menos que xa estea inscrito nun plan a través do intercambio, nese caso pode ter a oportunidade de cambiar a un plan diferente. Pero se está inscrito nun plan fóra do intercambio - porque non tiña subvencións subvencionables cando se matriculou, por exemplo - e perde o seu emprego a mediados de ano, non tería oportunidade de cambiar a un plan en o intercambio nese punto.
Como funciona a inscrición especial
Aquí tes un exemplo.
Ten seguro de saúde a través do seu traballo, pero a súa empresa non está a facer moi ben financeira. Uns meses despois de que o período de inscrición aberto de Obamacare pecha, conséguese despedido e perde o seguro de saúde baseado no emprego.
Pode ser elegível para continuar o seu plan de saúde actual usando a cobertura de continuación de COBRA , pero en vez diso, prefire obter un novo plan de saúde no intercambio de seguro de saúde do seu estado. Vostede é elegível para un período de inscrición especial porque acaba de perder o seguro de saúde baseado no traballo por ser despedido (ten en conta que é apto para obter un plan no mercado individual, dentro ou fóra do mercado), mesmo se tamén ten a opción de continuar co seu seguro de traballo a través de COBRA. Ten o período completo de elección de 60 días para escoller COBRA ou un plan de mercado individual, e ten permiso para cambiar de idea nesa fiestra de 60 días tamén, o que non foi 't o caso antes do 2017).
Vai ao seu sitio web de intercambio de seguro de saúde ou chame ao seu intercambio un par de semanas despois e inscríbese nun novo plan de saúde. Se o plan do seu empregador cubría a súa esposa e fillos, tamén son elixibles para un período de inscrición especial. Pode rexistrarse para o seguro de saúde individual ou pode obter un plan familiar no intercambio.
Dende que a túa receita foi afectado por ser despedido, tamén podes beneficiarche dun subsidio que che axude a pagar as primas mensuales do seguro de saúde. A subvencionabilidade está baseada nos seus ingresos e pódese aboar directamente á súa nova compañía de seguros para reducir a cantidade que debe pagar cada mes por cobrar. Hai tamén subvencións para axudar a reducir as súas obrigas de custo compartido, como deducións, copagamentos e coaseguro. E hai un subsidio para baixar o máximo de pés .
O subsidio que reduce o seu reparto de custos e o máximo de peto chámase reduccións de custo compartido ou RSE e só está dispoñible se ten ingresos subvencionables e escolle un plan de prata . O subsidio para reducir os premios pode usarse con calquera plan de metal (bronce, prata, ouro ou platino).
Solicita estas subvencións a través do seu intercambio de seguro de saúde a medida que vai a través do proceso de inscrición de seguro de saúde. As subvencións só se poden empregar con seguro de saúde adquirido no estado do seu Acordo Económico. Así, aínda que o seu período de inscrición especial lle dará a opción de inscribirse fóra do intercambio se o prefire, non pode obter unha axuda para axudar a pagar o seguro de saúde non comprado a través do seu intercambio (que inclúe COBRA; se opta por manter a súa cobertura a través de COBRA, terás que pagar o premio total só).
Non hai SEP se perde a cobertura que non é unha cobertura mínima
A perda involuntaria de cobertura é un evento cualificado que activa un período de inscrición especial, pero só se a cobertura que está perdendo considérase cobertura mínima esencial. Se ten cobertura que non se considera cobertura mínima básica (un plan a curto prazo , por exemplo, ou unha política de indemnización fixa), a perda dese plan non provocaría un período especial de inscrición.
Isto é especialmente importante para entender se ten cobertura baixo un plan a curto prazo, xa que estas políticas teñen datas de rescisión preestacionadas e, a partir de 2017, non poden ter máis de 90 días de duración (isto é probable que cambie co presidente Orde executiva de outubro de 2017 de Trump ). Cando finalice o plan a curto prazo, con todo, non é apto para rexistrarte para un plan compatible con ACA se está fóra da inscrición aberta.
> Fontes:
Cornell Univerity Law School, Instituto de Información Legal, 45-CFR-155.420, Períodos de inscrición especiais.
Departamento de Saúde e Servizos Humanos, PPACA; Modificacións aos períodos de inscrición especiais e ao programa do plan operativo e orientado ao consumidor .