Novas datas, publicidade reducida e redución da asistencia por inscrición
A matrícula aberta para a cobertura do mercado individual de 2018, tanto no intercambio como fóra do cambio, comezou o 1 de novembro de 2017 e rematou pouco máis de seis semanas despois o 15 de decembro na maioría dos estados.
Isto é moito máis curto que a inscrición aberta foi nos anos anteriores, e medio mentres a matrícula aberta estivese programada para ser executada este ano. Tamén é a primeira vez que a inscrición aberta remata antes do inicio do novo ano.
Hai unha variedade de cambios e cousas a coñecer neste quinto período de inscrición aberta. E a orde executiva que o presidente Trump asinou o 12 de outubro e a terminación do financiamento para a redución de custos engadíronse á confusión que plagou a reforma da asistencia sanitaria en 2017.
Pero a orde executiva simplemente dirixe a varias axencias gobernamentais a facer recomendacións sobre os cambios que se puideron implementar para alcanzar os obxectivos da Administración Trump. Non ten ningún efecto inmediato, e en canto á inscrición aberta para a cobertura de 2018, nada cambiou coa orde executiva.
A eliminación do financiamento para a redución do reparto de custos significa que as primas serán superiores ás doutras formas para o 2018 , aínda que o impacto na maioría dos estados estará en plans de prata e será compensado por subvencións máis elevadas para a maioría dos inscritos, obtendo menor premios de subvencións para moitas persoas, en comparación co que pagaron en 2017.
Os consumidores tiveron que comparar coidadosamente as opcións dispoñibles durante a inscrición aberta, pero os beneficios de redución de custos continúan estando dispoñibles para todos os inscritos subscritos en 2018.
Rexístrate en Healthcare.gov
Cambios de Orzamento
Ademais dun período de inscrición aberto máis curto, a Administración Trump reduciu o financiamento de divulgación e comercialización de HealthCare.gov, obtendo menos publicidade para o intercambio e menos asistentes persoais para axudar ás persoas a inscribirse.
Unha análise cuberta de California descobre que o financiamento reducido probablemente xeraría un millón de inscritos menos nos estados de HealthCare.gov en 2018 (en última instancia, a inscrición terminou en 8,7 millóns en estados de HealthCare.gov, a partir de 9,2 millóns o ano anterior). E posto que son as inscritas máis saudables que son susceptibles de renunciar á matrícula, os premios deberán seguir subindo para cubrir un grupo de persoas cada vez máis enfermo.
O Departamento de Saúde e Servizos Humanos (HHS) de EE. UU. Só gastou 10 millóns de dólares en mercadotecnia para HealthCare.gov este outono, de US $ 100 millóns o ano pasado. Para a perspectiva, California -que ten o seu propio intercambio- estaba planeando gastar 111.5 millóns de dólares, máis de 11 veces o que HHS gastará no mercado HealthCare.gov, a pesar de que HealthCare.gov inscrito case seis veces máis persoas para 2017 como fixo Calfornia Cuberta. A administración Trump tamén reduciu o orzamento para as organizacións do Navigator (asistencia de inscrición) nun 41 por cento.
A combinación dun período de inscrición máis curto, menos mercadotecnia e menos asistencia de inscrición dispoñible pode dar lugar a unha experiencia confusa para os inscritos individuais do mercado. Entón, imos ollar os cambios e o que precisa saber se compra o seu seguro de saúde no mercado individual.
Tempo
Na maioría dos estados, se estaba rexistrándose para a cobertura do mercado individual ou non para o 2018, tiña un pouco máis de seis semanas para completar a súa inscrición ou facer cambios na súa cobertura existente. Esta é a metade do tempo que tivo durante os últimos períodos de inscrición abertos. HHS cambiou as datas en abril de 2017, cortando a xanela de inscrición programada pola metade.
A inscrición aberta comezou o 1 de novembro en cada estado e remata o 15 de decembro en todos menos dez estados. A non ser que estea nun dos estados que estendeu a inscrición aberta, non terá a oportunidade de inscribirse ou realizar cambios na súa cobertura despois do 15 de decembro sen un evento cualificado .
Con todo, as persoas en Georgia, Florida, Carolina do Sur, Alabama, Maine e partes de Louisiana, Texas e Mississippi teñen ata o 31 de decembro para inscribirse na cobertura para 2018, debido ás tormentas e furacáns no outono de 2017. E se a súa aseguradora está saíndo ao mercado a finais de 2017, ten un período de inscrición especial durante o cal pode escoller un novo plan. Continúa ata o 1 de marzo, pero se elixe un novo plan antes do 31 de decembro, entrará en vigor o 1 de xaneiro de 2018.
Ademais de comprimir a ventá de inscrición, HHS anunciou nunha sesión de adestramento a finais de setembro que HealthCare.gov, o portal de inscrición de intercambio utilizado por persoas de 39 estados, non estaría dispoñible debido ao mantemento programado durante a metade do día na maior parte dos domingos durante a inscrición aberta e mesmo durante a noite o primeiro día de inscrición aberta, o 1 de novembro.
Este foi un movemento altamente controvertido e esencialmente reduciu a xanela de inscrición aberta en tres días completos.
Cobertura dispoñible
A xanela de inscrición aberta do 1 de novembro ao 15 de decembro aplícase á cobertura do mercado individual que cumpre coa Lei de coidados de baixo custo (ACA, tamén coñecida como Obamacare), tanto dentro como fóra de bolsa. Segundo unha análise de Mark Farrah Associates, hai preto de 17,6 millóns de persoas neste mercado.
Hai ventás de inscrición abertas que se aplican a persoas con Medicare e con seguro de saúde patrocinado por un empresario, pero non se ven afectadas polas mudanzas que fixo a administración Trump.
E as persoas que tiveron a súa avó ou a súa avogada cobertura do mercado individual tamén non se ven afectadas. Estes plans xa non están dispoñibles para a compra e, polo tanto, non teñen fiestras de inscrición abertas.
Non obstante, se ten un plan avogado ou avogado, é absolutamente no seu mellor interese ver como se compara cos plans compatibles con ACA que estarán dispoñibles para o 2018, especialmente se son aptos para subvencións Premium ou subsidios para o reparto de custos. o intercambio.
Que saber antes da inscrición
É particularmente importante que preste atención ás comunicacións que recibe do intercambio ou da súa aseguradora se ten cobertura fóra de intercambio. Asegúrese de comprender canto aumenta o seu premio e se ten un subsidio superior a través do intercambio, comprenda o que cambiará a súa prima de subsidio posterior.
Preste atención tamén aos detalles de cobertura resumidos na información de renovación que obtén da súa aseguradora e / ou o intercambio. As aseguradoras poden rescindir un plan ao ano seguinte e "crosswalk" ou "map" se inscribe nun novo plan con beneficios similares pero non idénticos. Os intercambios tamén poden facelo se unha aseguradora está deixando o intercambio por completo.
Nos últimos anos, as persoas tiveron a oportunidade de realizar cambios na súa cobertura en xaneiro se fosen desprotexidos por un aumento superior ou cambios de cobertura ao comezo do novo ano. Isto non estará dispoñible en 2018, polo que é fundamental asegurarse de comprender os detalles antes de mediados de decembro e facer os cambios que considere necesarios.
Estados con inscrición prolongada
Dez intercambios estatais optaron por engadir tempo adicional ao final do período de inscrición aberta e regularmente este outono / inverno e HHS emitiu un período de inscrición especial para algunhas vítimas de furacáns en tres estados que usan HealthCare.gov. Ten en conta que estas son extensións únicas e non se aplicarán nos próximos anos.
As inscricións de intercambio nestes estados terán ata os seguintes prazos para inscribirse na cobertura para 2018:
- Maryland: 22 de decembro (todos os plans serán efectivos o 1 de xaneiro)
- Connecticut: 22 de decembro (todos os plans serán efectivos o 1 de xaneiro)
- Rhode Island: 31 de decembro (todos os plans serán efectivos o 1 de xaneiro)
- Colorado: 12 de xaneiro (o estado confirmou que isto tamén se aplica fóra de cambio)
- Minnesota: 14 de xaneiro
- Washington: 15 de xaneiro
- Massachusetts: 23 de xaneiro (as inscricións presentadas ata o 23 de decembro serán efectivas a partir do 1 de xaneiro e as inscricións presentadas entre o 24 de decembro eo 23 de xaneiro terán a cobertura efectiva o 1 de febreiro)
- DC: 31 de xaneiro
- California: 31 de xaneiro
- Nova York: 31 de xaneiro
DC, California e Nova York optaron por manter o período de inscrición aberto que foi orixinalmente programado para a cobertura de 2018. Os outros sete intercambios escolleron prazos anteriores nun esforzo para obter as datas efectivas máis tempranas (1 de xaneiro ou 1 de febreiro) mentres aínda daban máis tempo á xente para inscribirse máis alá do prazo para o 15 de decembro.
A flexibilidade para estender a inscrición aberta está limitada a estados que non usan HealthCare.gov e só hai 12 deles. Dous dos 12 non se estendeu a inscrición aberta. Vermont e Idaho finalizaron a inscrición aberta o 15 de decembro.
Ademais dos intercambios estatais que ampliaron a inscrición aberta, o HHS anunciou a finais de setembro que algúns veciños afectados polos furacáns en 2017 terían ata finais de decembro inscribirse en plans a través de HealthCare.gov para 2018. Este período de inscrición especial ( 16 de decembro - 31 de decembro) aplícase a persoas que residen en (ou que residiron cando o furacán atropelou) un dos condados que FEMA considerou aptos para "asistencia individual" ou "asistencia pública" despois dos furacáns Irma e Harvey.
Isto inclúe:
- Sete condados en Georgia
- Todo o estado de Alabama
- Todo o estado da Florida
- Todo o estado de Carolina do Sur
- Todo o estado de Maine (debido ás tormentas que chegaron ao estado en outubro de 2017)
- 53 condados en Texas
- 32 parroquias en Luisiana
- 7 condados en Mississippi
Asistencia de inscrición
Ademais de acurtar a inscrición aberta e reducir o financiamento para a comercialización de HealthCare.gov, a administración Trump reduciu o financiamento para as organizacións do Navigator nun 41 por cento en comparación co financiamento que recibiron que se dirixise ao período de inscrición aberto no outono de 2016. A busca de asistencia de inscrición pode ser máis difícil este ano.
Os intercambios estatais executan os seus propios orzamentos por asistencia persoal. Por exemplo, o intercambio de Connecticut está aumentando a súa asistencia persoal con varios lugares novos en todo o estado. Pero a maioría dos estados dependen do intercambio a nivel federal e non terán tanto o financiamento deste outono para a asistencia á inscrición persoal.
Se pensas que podes ter axuda para seleccionar un plan ou inscribirte, é aconsellable facer unha cita con antelación cun corredor ou navegador na túa área ou para saber que organizacións da túa comunidade terán certificado os conselleiros de inscrición na solicitude durante a inscrición aberta.
Motivos para a inscrición máis curta
É importante entender que o período de inscrición aberto máis curto, que forma parte dun esforzo de estabilización do mercado, foi realmente planificado baixo a Administración de Obama e foi posto en funcionamento no outono de 2018. A administración de Trump só cambiou un ano, tendo en vigor no outono de 2017.
O movemento para acurtar a inscrición aberta a partir de outono de 2017 formou parte da regulación de estabilización do mercado que HHS finalizou en abril de 2017. A idea era que as aseguradoras precisasen ter a maior cantidade posible de persoas matriculadas na cobertura de todo o ano para manter a o pool de risco estable e finalizando a inscrición aberta antes de finais de decembro é o medio para alcanzar ese obxectivo.
Nos anos anteriores, cando a matriculación aberta continuou no novo ano, a xente podería inscribirse na cobertura a finais de xaneiro e ter unha data efectiva o 1 de marzo. Isto significaba que só pagaban premios durante 10 meses do ano, en lugar de 12.
A xente enferma non é probable que faga iso. Foi inscrito saudable: as persoas máis necesitadas no grupo de risco para mantelo estable, que se rexistraron para cubrir o ano parcial. As aseguradoras e os cambios sabían que isto non era sostenible e que o período de inscrición aberto máis curto era un medio de abordar o problema.
E de novo, o HHS, baixo a administración de Obama, chegara á mesma conclusión nas regulacións que finalizaron a principios de 2016. Pero o plan nese momento era darlles máis tempo ás compañías de seguros, aos intercambios e aos consumidores para prepararse para a matrícula aberta máis curta período xa que non se planeaba entrar en vigor ata o outono de 2018.
No seu lugar, as novas datas foron lanzadas en abril de 2017, un pouco máis de seis meses antes do inicio da inscrición aberta. Isto non deu ás aseguradoras, os intercambios ou os consumidores moito tempo para abordar os cambios, polo que a regra de estabilización do mercado observa especificamente que os intercambios estatais teñen a opción de usar a súa propia flexibilidade para estender a inscrición aberta este outono.
Comprensión da polémica
O concepto de un período de inscrición aberto máis curto que remata en decembro, con todos os seus plans a partir do 1 de xaneiro, foi controvertido mesmo cando o HHS baixo a administración Obama propuxo a finais de 2015. O HHS discutiu as opinións disidentes na regulación que finalizaron a principios de 2016.
Así pois, aínda que o presidente Trump dixo repetidamente que "permitirá que implame a Obamacare", o período de inscrición aberto máis curto non era a idea da Administración de Trump, ea controversia que o rodea agora xa existía antes de que Trump gañase as eleccións de 2016. Pero o reducido financiamento para a comercialización, a difusión e a asistencia á inscrición é a idea da Administración Trump e é absolutamente desestabilizadora para o mercado individual xa que resultará en menos e máis enfermos inscritos en 2018.
Os defensores dun período de inscrición aberto máis curto observan que axuda a garantir que todos teñan cobertura a todo o ano. Tamén creen que unha xanela de inscrición de tres meses xa non é necesaria agora que os intercambios funcionan sen problemas e que as aseguradoras e os consumidores se adecuan ao novo normal no mercado individual.
Pero os opositores da xanela de inscrición aberta máis curta sinalan que o mercado individual é volátil, o que significa que as persoas acoden e saen dun ano para o outro e hai constantemente novas persoas que necesitan comprar a cobertura individual do mercado por primeira vez. Tamén sinalan que a nova fiestra coincide co período de inscrición aberto de Medicare existente. E, moitos dos corretores que axudan ás persoas no mercado individual tamén están a axudar ás persoas no mercado de Medicare, estendendo os recursos de asistencia bastante delgados.
Os plans de venda no mercado individual tamén son particularmente volátiles, con aseguradoras que saen e entran no mercado cada ano, xunto cos cambios na rede e no beneficio. Isto dificulta (e non é xeralmente vantaxoso) que as persoas poidan "configuralo e esquecelo" cando se trata do seu seguro individual de saúde do mercado. É importante e moitas veces é necesario facer compras ao redor de cada ano, e a ventá de inscrición comprimida fai que sexa máis desafiante para todos no mercado individual poder facelo, especialmente se precisan asistencia no proceso.
Os opositores dunha xanela de inscrición aberta máis curta tamén teñan en conta que os enfermos tenden a rexistrarse o antes posible, a principios da xuntanza de inscrición. Pero os mozos e os máis sans (é dicir, os "invencibles novos") son máis propensos a postergar e rexistrarse no último momento. Este ano, é especialmente importante comunicarse a esa poboación que abra a inscrición remata o 15 de decembro para que non esperen moito tempo e perda completamente a xanela.
¿Que pasa se teño cobertura co meu empregador?
Os cambios de inscrición abertos e as disposicións descritas anteriormente só se aplican no mercado de seguros de saúde individual, polo que non afectan ás persoas que reciben cobertura de seguro de saúde dos seus empregados. Pero se ten un seguro de saúde patrocinado por un empresario, o seu período de inscrición aberta pode coincidir co período de inscrición aberta do mercado individual.
Moitos plans de saúde patrocinados por empresarios teñen os seus períodos de inscrición abertos no outono, polo que os cambios de cobertura poden ser efectivos o 1 de xaneiro do próximo ano. Non sempre é o caso, o seu empregador pode ter un plan que non cumpra o ano natural, polo que a súa inscrición aberta pode ser unha época diferente do ano.
A inscrición aberta dos plans patrocinados por empresarios é a miúdo máis curta que a ventá de inscrición utilizada no mercado individual, pero o empresario comunicará as datas clave que se aplicarán ao seu plan. O seu empregador pode realizar reunións para que os empregados se preparen para a inscrición aberta ou que poidan enviar información personalizada a cada empregado. Se ten dúbidas, agora é hora de preguntar. Se non está seguro de ningunha das terminoloxías utilizadas para describir os plans, solicite axuda antes de tomar unha decisión.
Os empregados adoitan manter o mesmo plan dun ano para o outro, simplemente debido á inercia, mesmo cando estea dispoñible unha mellor opción. Se o empresario ofrece máis dunha opción de plan, vale a pena dedicar un tempo a ter en conta cada plan durante a inscrición aberta. Observe o que pagará nos premios (o importe que se deducirá do seu cheque de pagamento) e canto pagará cos seus gastos de pagamento cando necesite atención médica. Pense no seu recente gasto en coidados de saúde e considere os gastos que espera incorrer no próximo ano. Se unha das outras opcións do plan presenta un valor mellor que o que ten agora, a inscrición aberta é a súa oportunidade de cambiar os plans e é probable que o seu empregador teña un proceso no seu lugar que o fará máis doado.
Se vostede ou algún dos seus familiares reciben medicamentos con receita médica ou consulte a un médico en particular, asegúrese de comprobar dúas veces as listas de medicamentos cubertos ( formularios ) e os detalles da rede de provedores para cada un dos plans que ofrece o seu empregador. Se cambia de plan e despois decátase de que o novo plan ten efecto que os seus medicamentos e / ou médico non están cubertos, terá que esperar ata a inscrición aberta do próximo ano para cambiar de plan.
¿Que paso se eu inscribirme na misa?
Despois de que finalice a inscrición aberta, a súa oportunidade de inscribirse na cobertura de seguro de saúde para o 2018 será limitada . Poderá rexistrarse a mediados de ano se experimenta un evento cualificado (por exemplo, perda de cobertura, matrimonio, etc.) e na maioría dos casos aplícase aos plans adquiridos no troco ou directamente dunha compañía de seguros.
Pero sen un evento cualificado, non poderá inscribirse nun plan de seguros médicos importante para o mercado individual ata que o próximo período de inscrición aberta empeza de novo no outono de 2018.
A matriculación de Medicaid e CHIP son todo o ano, con todo, para aqueles que son elegibles. E os nativos americanos poden inscribirse nos plans de saúde a través dos intercambios durante todo o ano .
Unha palabra de
Sabemos que o seguro de saúde pode ser confuso e 2017 certamente engadiu a esa confusión co constante debate sobre a reforma sanitaria. Pero a estrutura xeral do mercado individual será o mesmo en 2018 como era en 2017.
Os seus subsidios premios e as reducións de custos aínda estarán dispoñibles e os intercambios en cada estado funcionarán exactamente igual que durante o último período de inscrición aberta. Aínda que a Administración Trump cortou o financiamento para as reducións de custos compartidos, o impacto deste ( primas máis elevadas, especialmente para os plans de prata) en case todos os estados , será maiormente soportado polo goberno federal, en forma de subvencións de maior vantaxe. As reducións de custos por si mesmos seguirán estando dispoñibles en 2018 a calquera que se rexistre.
E malia repetir os titulares sobre áreas sen aseguradoras de cambio que planean ofrecer cobertura en 2018, cada concello do país ten polo menos unha aseguradora aliñada para ofrecer cobertura de intercambio. E aínda que a lei fiscal do GOP eventualmente derroga o mandato individual, ese cambio non terá efecto ata 2019. Así, as persoas que non están aseguradas en 2018 enfrontaranse a unha pena cando presentan os seus impostos a principios de 2019.
Non obstante, as datas cambiaron para a inscrición aberta na maioría dos estados e o orzamento reducido publicitario de HealthCare.gov significa que as persoas poden non ter coñecemento da xanela de inscrición aberta máis curta. Entón, se coñeces a alguén que compra o seu propio seguro de saúde, estender a palabra!
Rexístrate en Healthcare.gov
> Fontes:
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos. Rexistro Federal. Protección ao paciente e asistencia sanitaria accesible, Aviso de beneficio e parámetros de pagamento do HHS para 2017. 6 de marzo de 2016.
> Departamento de Saúde e Serices Humanos. Lei de Protección ao Paciente e Accesible, Estabilización do Mercado . Abril de 2017.
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos. Políticas relacionadas co programa Navigator e Educación de inscrición para o próximo período de inscrición . 31 de agosto de 2017.
> Mark Farrah Associates. Unha breve ollada ao mercado turbulento de seguros de saúde individual. 19 de xullo de 2017.