Comprender a subvención que reduce os deducións, copagos e coaseguro
Comprar seguro de saúde é caro, pero pagar a prima mensual non é o único custo que implica. Tamén ten que pagar deducións , copagos e coaseguro cada vez que use o seu seguro de saúde.
Estes importes adicionais de bolsillo coñécense como gastos de intercambio de custos. Poden sumar miles de dólares ao ano.
The Affordable Care Act creou subvencións para facer máis accesible a compra e o uso de seguros de saúde para persoas con ingresos modestos.
Existen dous tipos de subvencións diferentes:
- Unha subvención que paga premios mensuales do seguro de saúde para que a compra de seguros de saúde sexa máis accesible. Máis información sobre isto en " Como funciona o subsidio de seguro de saúde-Entender o crédito fiscal primario ".
- Subvencións que axudan a pagar os custos de pólvora como deducións, copagos e coaseguro. Estes son coñecidos como redución de subvencións para o reparto de custos e veñen en dúas partes distintas, dúas combinadas en plans que cualifican para subvencións para a participación en custos.
- O primeiro reduce o máximo de peto . Máis información en " Como o subsidio para reducir as súas máximas tarefas fóra do seu peto ".
- O segundo, o subsidio aquí dirixido, reduce o importe que paga por dedución, copagos e coaseguro cada vez que usa o seu seguro de saúde.
- Os subsidios para compartir os custos só están dispoñibles se compra un plan de prata e inclúense automaticamente en todos os plans de prata se a súa renda non supera o 250 por cento do nivel de pobreza. Isto contrasta cos subsidios por premios, que se poden aplicar aos plans de bronce, prata, ouro ou plantin, e que poden ser aceptados ou rexeitados á discreción do enrolle.
Como funciona o subsidio reducido de participación en custos?
O subsidio de redución de custos reduciu os seus gastos de póliza cando usa o seu seguro de saúde. Por exemplo, se o seu plan de saúde requiriría outro copago de US $ 50 cada vez que visite o médico, o subsidio para o reparto de custos pode reducir ese copago, polo que só paga $ 20 cando vexa o médico.
Se o seu plan de saúde normalmente requiriría un deducible de 2.000 dólares, o subsidio para o reparto de custos podería baixar ese deducible.
É como obter unha actualización gratuita no seguro de saúde. Paga o mesmo premio mensual que tería pagado por unha póliza de seguro de saúde media , pero o seguro de saúde que recibe é mellor que a media porque paga unha porción maior dos seus gastos de asistencia sanitaria.
Canto cobre o subsidio?
A redución do subsidio de participación en custos non lle paga realmente. En vez diso, afórrasche diñeiro reducindo os gastos de intercambio de custos. Canto diñeiro lle aforrará depende da súa renda e da cantidade que usa o seu seguro de saúde.
Canto máis pobre sexa, canto máis se reduce o seu reparto de custos. O importe desta redución baséase en comparar os teus ingresos co nivel federal de pobreza . O nivel de pobreza federal cambia cada ano e baséase tanto nos teus ingresos como no tamaño da túa familia.
Sen o subsidio de participación en custos , a súa compañía de seguros de saúde pagaría aproximadamente o 70 por cento do total dos gastos cubertos por asistencia sanitaria en todos os inscritos (recordar, terá que elixir un plan de prata para obter os subsidios de custo compartido e os plans de prata normais pagan aproximadamente 70 por cento dos custos totais para o conxunto completo de inscritos).
Co subsidio de participación en custos, a compañía de seguros de saúde pagará:
- 94 por cento dos gastos medios (é dicir, mellor que un plan de platino) se a súa renda é do 100 por cento ao 150 por cento do FPL.
- Para os individuos cunha renda de 2017 de $ 11,880 a $ 17,820.
- Para parellas cunha renda de 2017 de $ 16.020 a $ 24.030.
(teña en conta que o limiar de renda máis baixa para os plans que cualifican os subsidios para o reparto de custos é o 139 por cento do FPL nos estados que expandiron a Medicaid , xa que as persoas nestes estados son aptos para Medicaid con ingresos ata o 138 por cento do nivel de pobreza).
- O 87 por cento dos gastos medios (é dicir, mellor que un plan de ouro, case tan bo como un plan de platino) se a súa renda é de 150 por cento a 200 por cento de FPL
- Para persoas con ingresos de 2017 de $ 17,820 a $ 23,760.
- Para parellas cunha renda de 2017 de $ 24.030 a $ 32.040.
- 73 por cento dos gastos medios (é dicir, mellor que un plan de prata normal) se a súa renda é do 200 ao 250 por cento do FPL
- Para persoas con ingresos de 2017 de $ 23,760 a $ 29,700.
- Para parellas cunha renda de 2017 de $ 32.040 a $ 40.050.
A súa compañía de seguros de saúde pode estructurar a redución de custos no seu caso, mentres que o plan de saúde paga a porcentaxe correcta dos gastos totais de asistencia sanitaria. Por exemplo, podería decidir baixar o deducible moito, pero deixa os seus copagos inalterados. Ou, apenas podería reducir o deducible, pero elimine os seus copagos e reduza o seu coseguro.
Tamén é importante lembrar que a porcentaxe de custos cubertos por unha póliza de seguro de saúde refírese á media global de toda unha poboación, e non á cobertura real dun individuo específico. Se permanece saudable ao longo do ano e incurre en moi poucos custos de coidados de saúde, pagará unha parte maior dos seus custos totais que a persoa que está moi enferma e incurre en custos bastante superiores ao máximo de peaxe para o plan .
Algúns gastos de asistencia sanitaria non están incluídos na redución do seu reparto de custos. Os seus gastos de bolsillo por cousas que non están cubertas pola súa póliza de seguro de saúde ou que non son un beneficio sanitario esencial non se reducirán. A porción de cota de saldo que obteñas fóra da rede non se reducirá, así que fainos con proveedores da rede para aproveitar o máximo do teu subsidio.
Quen é elegível para o subsidio de seguro de custo compartido?
Para ser elegível para o subsidio reducido de reparto de custos, debes:
- Compra o teu seguro de saúde a través do intercambio de seguro de saúde do teu estado.
- Elixe un plan de saúde de nivel prateado .
- Ten unha renda de 100 por cento a 250 por cento de FPL (139 por cento a 250 por cento nos estados que expandiron Medicaid).
- Residir legalmente nos Estados Unidos.
- Non estar encarcerado.
- Ten un estado de presentación de impostos de depósito conxunta conxuntamente se está casado.
Como solicitar a Subvención de custo compartido
Solicite a redución do subsidio para o reparto de custos a través do intercambio de seguro de saúde do seu estado mentres está a mercar un seguro de saúde. Pódese solicitar o subsidio de crédito tributario premio e a redución do subsidio máximo de peto ao mesmo tempo. Estea preparado para darlle información sobre a súa renda, o tamaño da familia e o empresario se ten un traballo. Se ten dereito a subvencións de custo compartido, a cobertura mellorada estará integrada en todos os plans de prata dispoñibles a través do intercambio.
Excepto por circunstancias especiais, só pode rexistrarse no seguro de saúde a través do intercambio de seguro de saúde do seu estado durante un período de inscrición aberto . A inscrición aberta para 2017 vai desde o 1 de novembro de 2016 ata o 31 de xaneiro de 2017. A mesma programación será utilizada para 2018, pero comezando coa cobertura para 2019, a inscrición aberta finalizará en decembro.
Se se inscribe nun plan de prata e recibe o subsidio pero os seus ingresos cambian durante o ano, avísen os intercambios de seguro de saúde. Se baixou o seu beneficio, pode ser elegível para reducir a súa participación en custos aínda máis.
> Fontes:
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, Valor Actuarial e Boletín de Reducións de Gasto compartido ,
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, Aviso de beneficios e parámetros de pagamento para 2017.
> Jost, Timothy, "Implementación da reforma sanitaria: os parámetros da prestación e os prazos da regra final" accedeu a HealthAffairs.org,
> A Lei de Protección ao Paciente e Aseguradoras , sección 1402 (c).