Un premio de seguro médico é unha tarifa mensual abonada a unha compañía de seguros ou un plan de saúde para proporcionar cobertura de saúde. A cobertura de coidados de saúde xeralmente inclúe todo ou parte do custo dos servizos relacionados coa saúde, como visitas médicas, hospitalizacións, prescricións e medicamentos.
En resumo, o premio é o pagamento que realiza na súa compañía de seguros de saúde que mantén a cobertura completamente activa.
Os pagos Premium teñen unha data de vencemento máis un período de carencia. Se un premio non se paga completamente ao final do período de carencia, a compañía de seguros de saúde poderá suspender ou cancelar a cobertura.
Outros custos do seguro de saúde poden incluír franquía , coseguro e copagos . Son cantidades que paga cando precisa un tratamento médico. Se non necesita ningún tratamento, non pagará un deducible, copagos ou coseguro. Pero ten que pagar o seu premio cada mes, independentemente de se usa o seu seguro de saúde ou non.
Quen paga o Premium de seguro de saúde?
Se recibe cobertura de coidados de saúde a través do seu traballo, o seu empregador normalmente pagará parte ou a totalidade do premio mensual. Moitas veces, a súa empresa esixirá que pague algunha porción do premio mensual, que se deducirá do seu salario. A continuación cubrirán o resto do premio.
Segundo a enquisa de beneficios empresariais do 2016 da Kaiser Family Foundation, os empresarios pagaron unha media do 82 por cento dos premios totais dos traballadores solteiros e un promedio do 71 por cento das primas familiares totais para os empregados que engaden aos seus familiares ao plan.
Se é un traballador por conta propia ou compra o seu propio seguro de saúde, vostede como individuo encárgase de pagar o premio mensual cada mes. Non obstante, desde 2014, a Lei de atención ao prezo accesible forneceu créditos fiscais (subvencións) Premium que están dispoñibles para persoas que cobren cobertura individual a través do intercambio .
Para ser elegível para os subsidios por premios, a súa renda non pode exceder o 400 por cento do nivel de pobreza federal, e non pode ter acceso a unha cobertura ampla e accesible do seu empregador ou empresario do seu cónxuxe.
Os plans de intercambio extra comprados desde 2014 son compatibles coa ACA, pero non se poden empregar subvencións Premium para compensar o seu custo. Isto podería cambiar, no entanto, se se promulga a Lei de coidados de saúde estadounidense .
Exemplo dun premio
Digamos que estivo a buscar taxas e plans de coidados de saúde para atopar un plan accesible e adecuado para vostede e os seus seres queridos. Despois de moita investigación, acabas por seleccionar un plan particular que custa US $ 200 por mes. A taxa mensual de 200 dólares é a túa prima de seguro de saúde. Para que todas as súas prestacións de asistencia sanitaria permanezan activas, a prima do seguro de saúde debe pagarse íntegramente cada mes.
Se está pagando o seu premio pola súa conta, a súa conta mensual virá directamente a vostede. Se o seu empregador ofrece un plan de seguro de saúde grupal, os premios serán pagados ao plan de seguro polo seu empregador (ou o empresario é auto-asegurado, o que adoita ser o caso dos grandes empresarios), aínda que unha parcela do premio total É posible que se recolla de cada empregado mediante a dedución da nómina.
Se ten un plan de saúde individual a través do intercambio e está recibindo un subsidio superior, o subsidio será aboado polo goberno directamente á súa compañía de seguros. O saldo restante do premio che será facturado e terás que pagar a túa parte para manter a túa cobertura en vigor. Alternativamente, pode optar por pagar o importe total do premio por mesma mesma e reclamar o seu subsidio de subvención total na súa declaración a próxima primavera (esta non é unha opción común, pero está dispoñible e a elección é túa).
Deducións, Copagos e Coaseguros
As primas son tarifas fixadas que deben pagarse mensualmente.
Se os seus premios están actualizados, estás seguro. O feito de que estea asegurado, con todo, non significa necesariamente que se paguen todos os seus gastos de asistencia sanitaria.
Deducións . Os deducibles, segundo Healthcare.gov, son "o importe que paga polos servizos de saúde cubertos antes de que o seu plan de seguro comience a pagar. Con un deducible de 2.000 dólares, por exemplo, paga os primeiros $ 2,000 de servizos cubertos por si mesmo. , adoita pagar só un copagamento ou co-seguro por servizos cubertos ". O custo dos premios adoita estar intimamente ligado aos deducibles: pagarás máis por unha póliza de seguro que teña menos deducións e viceversa (observe que os plans compatibles con ACA, incluídos os plans patrocinados por empresarios e os plans de mercado individuais, abarcan determinados servizos preventivos sen custo para o enrolle, aínda que o deducible non se cumpriu).
Copagos . Aínda que a súa póliza de seguro de saúde teña poucos ou ningún deducibles, probablemente será solicitada a pagar unha taxa relativamente baixa para coidados médicos. Esta taxa chámase "copagamento". A maioría dos plans inclúen un deducible e copagos, cos copagos que se aplican a cousas como visitas de oficiais e prescricións, mentres que o deducible aplícase a hospitalizaciones, laboratorio, cirurxía, etc. Os copagos poden ser maiores se as primas mensuais son menores .
Coaseguro. Healthcare.gov describe coaseguro do seguinte xeito: "a porcentaxe de custos dun servizo médico cuberto que paga (20%, por exemplo) despois de que pague o deducible. Digamos que o importe permitido do seu plan de seguro de saúde para unha visita de oficina é de 100 dólares. o seu co-seguro é do 20%. Se pagou o deducible: paga o 20% de $ 100 ou $ 20. "
Os deducións, os copagos e os coseguros aplicaranse ao máximo de outono de cada paciente. O importe total de devolución do peto é o importe total máis elevado ou total que unha compañía de seguros de saúde require dun paciente para pagar o custo total da súa asistencia sanitaria.
Unha vez que os deducibles, copagos e coseguro dun paciente pagados por un ano en particular engádense ao máximo de peaxe, os requisitos de custo compartido do paciente termínronse por ese ano. Despois do cumprimento do máximo de cargo, o plan de saúde recolle todo o custo do coidado da rede cuberto durante o resto do ano. Non obstante, os premios deben seguir sendo pagos cada mes para manter a cobertura.
> Fontes:
> Kaiser Family Foundation, Enquisa de beneficios para a saúde dos empregados de 2016. 14 de setembro de 2016.