Cobertura credível definida e explicada en inglés simple
No mundo dos seguros de saúde, a cobertura acreditable é a cobertura de seguro que tiña no pasado que obteña crédito cando se solicita un novo seguro de saúde.
Por que necesitarás crédito para a cobertura do seguro previo? Nalgúns casos, a túa nova aseguradora pode penalizarche por non haber ter unha cobertura similar no pasado. Non obstante, se tiveses unha cobertura crediticia semellante no pasado recente, recibirás crédito por esa cobertura e non serás penalizado.
Dúas situacións nas que se refiren as cuestións de coberturas
Parte D de Medicare e Cobertura Creditável
Se non se rexistra na cobertura de medicamentos con receita da Parte D de Medicare cando é o primeiro elixible para el, xeralmente cando cumpre os 65 anos, será penalizado pagando premios mensuais máis elevados se máis tarde decide comprar o Medicare Parte D cobertura.
Esta regra está en vigor para evitar que as persoas accedan ao sistema. Sen esta regra, as persoas poderían renunciar á cobertura da Parte D para aforrar en primas mensuais cando teñan baixos custos de medicamentos, pero rexistrarse na cobertura da Parte D cando as súas medicinas mensuais sexan máis caras que os custos de seguro mensual. Medicare evita este xogo do sistema facendo que as persoas que se rexistren en Medicare Parte D paguen tarde unha sanción financeira en forma de premios mensuais máis elevados. Por cada mes que non ten cobertura, o seu premio Medicare Parte D será 1% superior. Se te rexistras 25 meses de atraso, os teus premios serán un 25% máis elevados mentres tiveses a Parte D. de Medicare.
Non obstante, non é verdade que castigarche con premios máis altos se a razón pola cal non comprou a cobertura da Parte D de Medicare cando se converteu en elegíbel foi porque xa tiña cobertura similar de medicamentos con receita a través do seu empregador, sindicato, empregador do cónxuxe ou xubilado. plano. Neste caso, non estaba intentando xogar o sistema; estaba intentando evitar pagar dúas veces por unha mesma cobertura.
Introduza o concepto de cobertura acreditable. Se podes amosar que tiñas outra cobertura que proporciona beneficios similares, recibirás crédito por esa cobertura e pagarás o premio normal e non o premio de penalización.
A cobertura de medicamentos con receita que conta como cobertura acreditable para a Parte D de Medicare debe cumprir ambos os seguintes criterios:
- Cobertura de medicamentos con receita que continuou sen unha pausa na cobertura de 63 días ou máis desde que fose primeiro elixible para inscribirse na Parte D de Medicare.
- O valor actuarial do seguro é igual ou maior que o valor actuarial dun plan estándar de Medicare Parte D.
Como vostede sabe se a cobertura actual de medicamentos recetados contará como cobertura acreditable para a Parte D de Medicare? A súa aseguradora actual debe dicirlle. Aseguradoras deberán enviar un aviso de cobertura acreditable a todos os seus inscritos que sexan susceptibles de cubrir a cobertura da Parte D de Medicare. Este aviso debe vir antes do seu período inicial de subvencións de Medicare D e antes de cada período de inscrición aberto posterior.
Parte B de Medicare e Cobertura Creditável
As mesmas regras básicas son certas para a Parte B de Medicare . Esta é a porción de Medicare que abrangue os servizos ambulatorios e médicos, e todos os beneficiarios de Medicare pagan un premio para a cobertura da Parte B (a diferenza da Parte A, que é gratuíbel para a maioría dos inscritos, xa que pagaron os impostos sobre as follas de Medicare durante os seus anos de traballo).
Pero a pena calcúlase un pouco diferente. Por cada período de 12 meses que non se inscribiu na Parte B despois de ser elegível, e durante a cal non tiña cobertura acreditable que substituíu a cobertura da Parte B, o premio da Parte B aumentará nun 10 por cento. Entón, se non se inscribe na Parte B ata que cumpra 37 meses, e non ten cobertura acreditable durante ese tempo, pagará premios da Parte B que sexan 30 por cento máis altos que o tipo normal, resto do tempo que teña a cobertura da Parte B.
Se vai retrasar a inscrición na Parte B, a súa cobertura acreditable debe ser dun plan patrocinado por un empresario actual (o seu ou a súa esposa).
A diferenza da Parte D, descrita anteriormente, os beneficios de saúde para xubilados non se consideran cobertura acreditable por atrasar a Parte B. Se ten beneficios para a saúde para xubilados, terá que inscribirse na Parte B cando sexa o primeiro elixible para evitar unha sanción potencial. máis tarde.
Exclusións de condicións preexistentes, períodos de espera e cobertura de crédito
Antes do A Lei de Coidados Accesibles , as condicións preexistentes eran un obstáculo para as persoas que obtiveron cobertura no mercado individual e ata no mercado patrocinado por empresarios. No mercado individual, as aseguradoras na maioría dos estados poderían simplemente rexeitar as solicitudes de persoas con condicións preexistentes, excluír indefinidamente o estado preexistente ou aumentar a prima. Generalmente non importaba se a persoa tiña unha cobertura crediticia previa ou non.
Agora, a ACA prohibe as exclusións de condicións preexistentes en todos os plans de seguro médicos principais importantes, excepto os plans de saúde individuais abaixo. Os plans de avó non foron dispoñibles para a compra desde o 2010, pero as persoas que as tiveron dende antes da promulgación da ACA poden mantelos mentres o asegurador lles permita manter en vigor e moitos deses plans tiveron preexistentes exclusións de condicións.
Pero no mercado patrocinado por empresarios, a Lei de Responsabilidade e Portabilidade do Seguro de Saúde (HIPAA) limitou o impacto das condicións preexistentes desde mediados da década de 1990. Baixo a HIPAA, os plans patrocinados por empresarios non poderían rexeitar as inscricións baseadas na historia clínica e, aínda que se permitisen os períodos de espera preexistentes, poderíanse reducir ou eliminar cando os inscritos puidesen demostrar acreditación previa. Para obter máis información acerca de como HIPAA axudou ás persoas con condicións preexistentes a usar a súa cobertura acreditable, consulte " Condicións preexistentes - Comprender exclusións e cobrar credibilidade ".
Aínda que as proteccións de HIPAA permanecen en vigor, as persoas que están inscritas en plans patrocinados por empresarios xa non precisan demostrar unha cobertura acreditable para evitar períodos de espera de condición preexistentes, xa que o ACA non permite eses períodos de espera.
Fontes:
Código de regulamentos federales, 42 CFR 423.46 - Penalización por inscrición tardía.
Código de regulamentos federales, 42 CFR 423.56 - Procedementos para determinar e documentar o estado acreditable da cobertura de medicamentos recetados.
Medicare.gov. Parte B Pena de inscrición tardía.
Medicare.gov. Aviso de Cobertura Credible.