Como atopar un plan individual de seguro de saúde
Para algúns consumidores, a compra de seguros de saúde individual é a única opción de cobertura de saúde. Non obstante, aínda que teña un seguro de saúde do seu emprego, unha póliza de seguro individual / familiar pode ser unha opción para aforrar cartos. Co aumento das primas do seguro de saúde cada ano e os empresarios que pasan máis dos custos aos seus empregados, o seguro de saúde da súa empresa pode non ser o mellor negocio.
Segundo a Fundación Familiar Kaiser, en 2016, o traballador americano medio con seguro de saúde patrocinado por un empregador contribuíu con 1.129 dólares para un plan de saúde individual e $ 5.277 para un plan de saúde familiar. Dado que isto é un promedio, algúns empregados poden estar pagando moito máis (os empresarios pagaron a maior parte dos premios totais, que promediaron $ 6.435 para traballadores solos e 18.142 dólares para a cobertura familiar).
Tenda en liña para obter un mellor seguro médico
Compra en liña e mira se podes atopar unha póliza de seguro privada que che proporciona a cobertura que necesitas pero que é menos caro que o premio que pagas no traballo.
Un bo lugar para comezar é HealthCare.gov. Esta é a bolsa de seguros de saúde creada pola Lei de protección e atención ao prezo accesible para pacientes e é unha ventá única para os plans privados de seguro de saúde do mercado individual (observe que o propio intercambio está dirixido polo goberno, pero os plans de saúde para venda en o cambio son todos privados, das compañías de seguros de saúde coas que xa estás familiarizado).
As persoas de 39 estados usan HealthCare.gov para inscribirse nos plans de mercado individuais. Os outros 11 estados eo distrito de Columbia teñen intercambios gobernamentais e dirixirase aos seus sitios desde HealthCare.gov cando seleccione o seu estado.
Outro lugar para buscar información sobre as opcións do plan de saúde na súa área é a einsurance.
Esta empresa en liña ofrece información e acceso a 1000s de plans de seguro de saúde e ten licenza en todos os 50 estados e no Distrito de Columbia. Mesmo se non compra o seguro a través deles, o seguro de saúde é un bo lugar para buscar un plan de saúde e ter unha idea de cantos plans están dispoñibles no seu estado e canto custan. o seguro de saúde pode amosarlle os plans que están dispoñibles fóra de intercambio , así como as opcións de intercambio.
Teña en conta que todos os plans de mercado individuais, independentemente de que se vendan ao cambio ou non , teñen unha xanela de inscrición aberta anual . Se está a mercar fóra da inscrición aberta, terá que ter un evento cualificado para inscribirse.
Como comprar un plan individual / familiar pode axudar
Entre os traballadores en pequenas empresas (ata 199 empregados) que teñen cobertura de seguro de saúde familiar, o 34 por cento paga máis da metade do seu seguro total de seguro familiar como dedución de nómina (o empresario paga o resto).
Dado que o premio medio dunha familia é de máis de 18.000 dólares, moitos empregados están pagando máis de 9.000 dólares ao ano para cubrirse e as súas familias. Algúns destes empregados poden facer mellor comprar o seu propio seguro. Por exemplo:
Doug Jones traballa para unha pequena empresa que ofrece un plan de seguro médico PPO (con dedución anual de $ 1500) para os empregados e a súa familia. Debido ao cambio recente na economía, a compañía de Doug aumentou a súa porcentaxe mensual da familia ao 60%, o que custou a Doug case $ 950 por mes.
A muller de Doug traballa a tempo parcial como bibliotecaria e non ten prestación de seguro médico. Os Jones teñen dous fillos de 7 a 10 anos. Os catro membros da familia teñen boa saúde e teñen un estilo de vida saudable.
Na maioría dos estados, antes de 2014, Doug podería ter atopado a cobertura medicamente subscrita no mercado de seguros de saúde individual para ser moito menos custosa que o seu plan baseado no emprego. Pero o ACA prohibiu ás compañías de seguros de saúde considerar a historia clínica dos candidatos ao establecer os prezos e determinar a elegibilidade para a cobertura.
Como resultado, a diferenza de prezo entre plans individuais / familiares e plans patrocinados por empresarios reduciuse. Os plans de mercado individuais son máis caros do que adoitaban ser, aínda que para moitos afiliados, os subsidios por premios (créditos por impostos de prima) compensaron gran parte do premio, facendo accesible a cobertura.
Por desgraza para Doug, el e a súa familia seguramente non son subvencionables. Mentres a cobertura de Doug (sen a súa familia) se considere accesible e ofrece un valor mínimo, el e a súa familia non son subvencionables. Isto é coñecido como o problema da familia .
Non obstante, aínda poderían atopar un plan menos custoso no mercado individual / familiar, mesmo pagando o prezo total das primas. Case certamente tería unha exposición maior deducible e de pólvora que o plan que ofrece o empresario de Doug, pero que podería ser un trade-off que a familia considera útil.
Entender as súas opcións; Ler a Fine Print
Se é apta para inscribirse nun plan individual ou familiar (xa sexa durante a inscrición aberta ou como resultado dun evento cualificado) e quere facer o cambio, asegúrese de comprender os beneficios e limitacións do plan individual en comparación ao seu plan baseado no emprego.
Como difieren os beneficios? O que debo cos gastos de póliza se fose ferido ou se enfermara gravemente? ¿Como se compara isto coa exposición ao seu pólvora no plan patrocinado polo empresario? ¿Son os médicos na rede do plan individual? Vai querer considerar atentamente todas estas cousas antes de cambiar e ter en conta que non poderá volver ao plan do seu empregador ata a seguinte xuntanza de inscrición aberta que ofreza o seu empregador.
Se solicita un seguro de saúde individual, non cancelar a cobertura de seguro de saúde que teña actualmente ata que reciba unha carta de aprobación e unha póliza de seguro ou contrato do plan de saúde que seleccionou.
Antes de facer calquera compromiso, revise coidadosamente a nova póliza de seguro.
Actualizado por Louise Norris.
> Fontes:
> Fundación Familiar Kaiser, Beneficios Sanitarios para Empresarios, Resumen de Resultados 2016 .