Se é novo no seguro de saúde, pode estar sorprendido de que aínda ten que pagar por coidados de saúde. Non se supón que o seu plan de saúde pagará agora as contas médicas?
Ben, si e non. Se supón que o seu seguro de saúde debe pagar parte do custo da súa asistencia sanitaria, pero aínda vai pagar deducións , copagamentos e coaseguro .
Por que aínda tes que pagar contas médicas cando tes seguro de saúde
Aseguradoras de saúde queren que teña algo de pel no xogo para que non chegue caro coidado da saúde frivolosamente.
Se ten que pagar algo, mesmo un pequeno copago cada vez que vexa o médico ou cubra unha receita, é máis probable que use un bo xuízo sobre se realmente necesita ver o médico ou cubrir esa receita. Non vai executar ao médico por cada pequena cousa nin recheo de medicamentos que realmente non necesitará.
Aínda máis efectivo que os copagos, o co-seguro que esixe pagar unha porcentaxe do proxecto de lei está deseñado para motivarche a asegurarte de que a asistencia sanitaria que recibes non só é necesaria, senón tamén a opción de tratamento máis económica que funcionará para ti.
Por exemplo, cando o meu amigo descubriu que a receita para a medicina acne prescrita para o seu fillo adolescente custaría $ 1,000 (despois do desconto negociado do plan de saúde), ela decidiu que era excesiva e que había que ter unha opción de tratamento máis razoable. Co seu 30% de coseguro, tería pagado uns 300 dólares por cada recheo de receita.
O seguro de saúde pagaría $ 700.
En lugar de recadar moitas contas médicas, investigou as opcións de tratamento menos custosas. Ela falou co dermatólogo e descubriu que un medicamento máis vello que custase moito menos era case tan efectivo. Xa que tiña que pagar unha porcentaxe de coaseguro para o medicamento, elixindo un medicamento menos custoso, podería aforrar moito diñeiro.
¿Que é o seguro de saúde realmente, de todos os xeitos?
O seguro de saúde non está deseñado para pagar cada pouco os seus gastos de asistencia sanitaria. Está deseñado para pagar moito cando ten gastos catastróficos e para axudarche un pouco cando tes máis gastos moderados.
Aínda que os co-pagos, o co-seguro e, especialmente, os deducións poden ser moi caros, estás protexido polo máximo de peto do teu plan de saúde. Cando os deducións, copagos e coseguro que pagaches este ano engádense ao máximo de peto do teu plan, o teu plan de saúde comeza a recoller o 100% dos teus gastos médicos cubertos.
Isto significa que pode ter que pagar uns miles de dólares cada ano para os seus gastos de asistencia sanitaria aínda que teña seguro de saúde. Pero tamén significa que cando necesitas un transplante de medula ósea de $ 400,000 para salvar a túa vida, o teu seguro de saúde paga por todos menos uns cantos miles de dólares.
O problema é que a asistencia sanitaria custa moito ; é fácil acougar o orzamento familiar familiar con gastos moderados de asistencia sanitaria. Aínda que non hai solución perfecta para este dilema, hai algunhas cousas que axudarán ao longo do tempo.
Se vostede é elegível para un subsidio da Lei de coidados de baixo custo para diminuír os seus premios mensuales de seguro médico , solicítelo (isto significa que terá que comprar o seu plan de saúde no intercambio no seu estado).
Hai ata subvencións para axudar a reducir o custo dos seus deducibles, copagos e coassurances. Máis información sobre estas subvencións en " Podo obter axuda para pagar o seguro de saúde? "
Asegúrese de comprender o seu plan de saúde e está obtendo o mellor golpe absoluto polo seu diñeiro. Aprende como en:
Teña en conta que, aínda que é posible mercar unha cobertura con custos de bolsillo moi baixos, adoita pagar moito máis en premios mensuais como resultado. Asegúrese de romper os números e ver exactamente canto máis vai pagar no comercio por unha exposición máis baixa do peto.
Pode non valer a pena, especialmente se é relativamente saudable e non anticipa custos médicos significativos.
FSAs, HSAs e cobertura suplementaria
Se o teu lugar de traballo ofrece unha conta de gastos flexible , participa nel. A FSA permitirá que pague os seus deducións, copagos e coseguros con diñeiro pre-imposto. Adicionalmente, a FSA está financiada por pequenas cantidades extraídas de cada saldo. É moito máis fácil pagar un deducible de 2.000 dólares ao ter que sacar $ 77 do seu cheque cada dúas semanas do que se trata de producir $ 2,000 máxamente da súa conta corrente cando está enfermo.
Se é apto para unha conta de aforro de saúde , rexístrese para iso. Vai suavizar o seu orzamento de coidados de saúde como fai unha FSA, pero ten varias vantaxes sobre unha FSA. Máis información en " 5 xeitos de que unha HSA sexa mellor que a FSA ".
Nalgunhas circunstancias, o seguro suplementario pode ser beneficioso. Pero tamén pode ser un malgasto de diñeiro nalgúns casos. Aquí tes algúns recursos se tes curiosidade por engadir unha cobertura suplementaria:
- ¿Que é o seguro de saúde suplementario e como funciona?
- 5 cousas que debes saber antes de comprar o seguro de saúde suplementario
- 6 cousas que saber sobre o seguro de saúde catastrófico