Use os fondos da FSA antes de deixar o seu traballo
Tes unha conta de gastos flexible que lle reembolsa por gastos médicos como a franquía de seguros médicos, copagos e coseguro ? Estás a piques de despedirse, saír do teu emprego ou retirarte? Coñecer o que acontecerá coa túa conta de gastos flexibles cando perdes o teu traballo axudarache a tomar decisións intelixentes.
A túa conta de gastos flexibles está ligada ao teu traballo
A túa capacidade de usar a túa FSA está ligada ao teu traballo.
Non obstante, se vostede é apto para a cobertura de continuación de COBRA da súa FSA, pode seguir usando a súa FSA mesmo despois de perder ou saír do seu traballo.
Se a extensión de COBRA da súa FSA está dispoñible, é importante lembrar que o seu ex-empregador non estará a corresponder coas contribucións FSA no seu nome, mesmo se o fixeron cando estaba empregado. En vez diso, estará facendo esas contribucións con diñeiro despois de impostos, máis unha taxa administrativa do 2 por cento.
Polo tanto, non hai vantaxes fiscais en curso para elixir COBRA para unha FSA, ademais da capacidade de solicitar o reembolso dos fondos que aínda permanecían na FSA cando se produciu a perda de emprego.
Que pasa co diñeiro da miña FSA cando finalice o meu traballo?
Os cartos que non se usan na súa FSA van ao seu emprego despois de saír ou perder o seu emprego a non ser que sexa elegível e escolla a continuación da cobertura de COBRA da súa FSA.
Mesmo se é capaz de continuar coa súa FSA con COBRA, o seu diñeiro FSA non se pode empregar para pagar primas mensuales de seguro de saúde de COBRA, nin se pode empregar para primas de seguro de saúde non COBRA como as ofrecidas pola saúde de cada estado. cambio de seguro.
Se non é apto para continuar coa súa FSA a través de COBRA, terá que intentar usar o diñeiro na súa Conta de gastos flexibles antes de que finalice o seu traballo para que non perda o diñeiro.
Como usar o seu FSA Money e mesmo saír adiante
Digamos que está deixando o seu traballo en marzo e quere usar a súa FSA.
A boa noticia é que pode ser que poida sacar máis diñeiro da túa FSA que poñelas nel. Como? A súa FSA vai pagar os gastos médicos subvencionables ata a cantidade que comprometeu a contribuír durante todo o ano, aínda que aínda non contribuíu moito.
Digamos que aceptou contribuír con 2.000 dólares ao longo do ano. En febreiro, contribuíu cuns 333 dólares cando rompe o pulso. A túa FSA reembolsaralle os $ 2,000 que prometeu contribuír ese mesmo ano, aínda que só fixeches 333 dólares nas contribucións da FSA ata o momento.
Se abandonas o emprego ou te despedixes a principios de marzo, non tes que pagar a diferenza de $ 1,667. Nin sequera conta como ingresos impositivos.
Que pasa cos $ 1.667 que debías contribuír, pero non? O seu empregador ten un beneficio financeiro de $ 1,667 por iso. Pero non se sinta demasiado culpable. Estes custos do empresario son compensados polos fondos non utilizados perdidos ao empresario por outros empregados ao final do ano (segundo as regras do empresario, ata $ 500 poden ser trasladados ao ano seguinte nunha FSA, ou o seu empregador pode permitir que os empregados un extra de dous meses e medio despois do final do ano para empregar os fondos restantes da FSA, pero con excepción destas excepcións, os fondos FSA restantes na conta perderanse cada ano.
Se non estás enfermo, non te preocupes. Existen varias maneiras de usar rapidamente o seu diñeiro da FSA. Aquí tes algunhas posibilidades:
- Obter unha comprobación -ou varios . Asegúrese de estar actualizado no seu estado físico anual e consultar con outros médicos que supervisen o tratamento que reciba. Baixo a ACA, non hai ningún custo para unha ampla gama de coidados preventivos (sempre que o seu plan non estea familiarizado ), pero hai servizos adicionais que se poden proporcionar durante unha visita de benestar que incorrerá en cargos.
- Compra lentes novas. Agora é un bo momento para verificar os teus ollos e comprarche tantos pares de lentes (ou contactos) como creas que necesitarás para o futuro próximo. E non esquezas lentes de sol! Mentres as lentes de sol inclúen a súa prescrición de corrección de visión, pode usar fondos FSA para compra-los.
- Reconstruír o seu gabinete de coidados persoais . Moitos dos elementos que se venden nas baldas da súa farmacia local pódense mercar con fondos FSA. Pero hai regras que cómpre entender e non sempre é intuitivo. Por exemplo, as almofadas de incontinencia pódense mercar con fondos FSA e tamén poden un envoltura térmica para aliviar os cólicos menstruais, pero non se poden usar produtos como tampóns e almofadas menstruais. A tenda FSA ten unha ferramenta de busca onde podes ingresar o tipo de produto que necesitas e deixarache saber se podes usar o diñeiro da FSA para compra-lo. Existe unha gran variedade de produtos aptos para FSA que todos utilizamos de xeito regular e que poden almacenarse se necesitas utilizar fondos FSA. Cousas como vendajes, termómetros, insercións de zapatos, condones, probas de embarazo e protector solar poden ser comprados con cartos que está sentado no seu FSA, definitivamente unha opción mellor que simplemente perder o diñeiro.
- Reciba unha receita para medicación sen receita e repolo tamén . Os medicamentos de venda polo miúdo xeralmente só se poden comprar con fondos FSA se ten receita para eles (a insulina é unha excepción a esta regra). Pero se o seu médico escríbelle unha receita médica para medicamentos OTC, pode compra-los con fondos FSA. Polo tanto, considere discutir isto co seu médico se sabe que vai ter certas drogas OTC e ten diñeiro no seu FSA que necesita ser empregado antes de deixar o seu traballo.
- Trátase da terapia de saúde mental . A xente adoita atoparse querendo ver un terapeuta de saúde mental, pero non consegue atopar un que acepte o seu seguro de saúde. Pero podes usar o diñeiro da FSA para pagar coidados de saúde mental. Entón, se está a querer ver un terapeuta e ten diñeiro para queimar na súa FSA, podería usar os seus fondos FSA para pagar o terapeuta.
- Obter calquera tratamento electivo . ¿Pensabas en calquera tipo de tratamento médico ou de outro tipo de tratamento médico, pero poñelo por un tempo máis conveniente? Agora é o momento. Dependendo do teu plan, podes usar o diñeiro na túa FSA para pagar tratamentos médicamente necesarios como a acupuntura e os coidados quiroprácticos.
FSA non modificada pola Lei de redución de impostos e empregos
En decembro de 2017, os legisladores republicanos pasaron a HR1, chamado Lei Tributaria e Jobs. A lexislación non realizou modificacións nas normas relativas ás FSA. Un borrador anterior da versión da HR1 da Casa eliminaría as axencias de atención dependente que permiten aos traballadores aforrar ata 5.000 dólares anuais nunha FSA designada para gastos de coidados infantís. Pero a casa cambiou o proxecto de lei en novembro de 2017 para que as axudas dependentes non fosen eliminadas.
As axencias de atención dependente son diferentes das FSA médicas, pero ambos permanecen intactos baixo a factura de reforma tributaria do GOP.
Con un HSA, podes levalo contigo cando vaias
Se o seu empregador ofrece un plan de saúde altamente deducible cualificado con HSA (HDHP) e rexistrala nel, terá a opción de poñer diñeiro nunha conta de aforro de saúde (HSA). Un HSA permíteche aforrar cartos antes de impostos para pagar gastos médicos, como unha FSA. Pero as vantaxes fiscais dun HSA son moito máis fortes que as dun FSA .
Existen numerosas diferenzas entre FSA e HSA , a pesar de que ambos sexan un xeito vantaxoso de pagar impostos por gastos médicos. Se tes un HSA e deixas o teu traballo, o diñeiro vai contigo. Isto é verdade mesmo se o diñeiro do seu HSA foi depositado polo seu empregador no seu nome (a diferenza das súas propias contribucións). E non existe a regra de "usalo ou perde-lo" con HSA, polo que se non necesitou usar os seus fondos HSA para gastos médicos e ti (e / ou o teu empregador) estiveron aportando cartos ao HSA por varios anos, ti podería ter unha boa acumulación de aforro na conta.
Cando deixes o teu traballo, todo ese diñeiro aínda é teu. Se cambias a un novo HDHP (ou manteñas a túa HDHP existente a través de COBRA), podes seguir poñendo cartos no teu HSA. Se cambias a un plan de seguro médico novo que non é un HDHP (por exemplo, quizais o teu novo empregador só ofreza un plan de saúde que non estea habilitado por HSA), non podes aportar máis cartos ao teu HSA (ata que se e cando ten a cobertura de HDHP de novo), pero pode continuar a retirar o diñeiro do HSA para cubrir os seus gastos médicos de bolsillo baixo o seu novo plan.
Entón, o takeaway aquí é que se ten un HSA, non necesita loitar para usar o diñeiro na conta cando está a planear deixar o seu emprego ou ao final de cada ano.
E unha outra área onde un HSA supera unha FSA é que se ten cartos no seu HSA cando sae do seu emprego, pode usar os seus fondos de HSA para pagar primas de COBRA ou premios de seguro de saúde pagados mentres recibe beneficios por desemprego. Os fondos da FSA nunca se poden usar para pagar calquera tipo de premios de seguro de saúde, independentemente da situación.
> Fontes:
> Congreso.gov. HR1 - Unha lei que prevé a reconciliación con arranxo aos títulos II e V da resolución concorrente sobre o orzamento para > fiscal > ano 2018 >. > Emitido o 12/22/2017.
> Federacións FSA. Cuidado Dependente FSA.
> Servizo de Impostos Internos, Aviso 2013-71 .
> Servizo de Impostos Internos, Aviso 2015-87 .
> Servizo de Impostos Internos, planifique agora o uso de acordos de gastos flexibles de saúde en 2018; Contribúe ata 2.650 dólares; Opción de transporte de $ 500 dispoñible para moitos. 15 de novembro de 2017.