Se o seguro médico ven con un ou máis deducións, vai acabar pagando uns centos de dólares a varios miles de dólares. Entendendo o que é este deducible é, como funciona, cando o ten que pagar e cando non ten que pagar é parte do seu seguro de saúde con prudencia.
¿Que é un deducible de seguro de saúde?
O seu deducible é un importe fixo que ten que pagar cada ano no custo das súas contas de atención médica antes de que a súa cobertura de seguro de saúde participe completamente e comeza a pagar (se está inscrito en Medicare, a dedución da parte A está baseada nos períodos de beneficios en lugar do ano calendario ).
Como funciona un deducible: un exemplo
Digamos que o seu seguro médico require un deducible anual de $ 1000, e todos os servizos non preventivos son contados para o deducible.
- En xaneiro obtés bronquite.
- Facto total = $ 200. (Doutor, prescrición).
- Vostede paga US $ 200.
- O seu seguro de saúde paga $ 0.
- Engádese $ 200 para o seu deducible.
- Faltan $ 800 antes do deducible.
- En abril, atopas un terzo no peito. O fillo resulta ser benigno; Estás sa.
- Billete total = $ 4,000. (Médicos, probas, biopsia).
- Vostede paga US $ 800. (Xa coñeceu os seus $ 1000 deducibles).
- Vostede paga os copagos ou coseguro que require o seu plan de saúde.
- O seu seguro de saúde paga o resto da factura.
- En setembro, rompes o brazo.
- Facto total = $ 2.500. (Sala de emerxencia, médico, radiografía, reparto).
- Paga copagos e coseguro, pero non deducibles.
- O seguro de saúde paga a factura total menos o copagamento eo co-seguro.
- O próximo xaneiro, iniciarás o proceso de novo.
Na maioría dos plans de saúde, unha vez que pagou o deducible do ano, termíndose cos pagos deducibles ata o próximo ano. Cada ano, o plan de saúde establece un novo deducible. Ás veces é a mesma cantidade que o ano anterior; ás veces sobe.
Diferentes tipos de deducibles
Algúns plans de saúde teñen máis dun tipo de dedución.
- Deducible anual
Este é o tipo máis común de deducibles e é o que se describe no exemplo anterior.
- Per dedución do episodio
A diferenza dun deducible anual, un deducible por episodio ocorre cada vez que obteña un tipo particular de servizo. Por exemplo, o seu seguro de saúde pode esixir un deducible de 1.000 dólares cada vez que estea hospitalizado (algúns plans farán referencia a este como un copago no seu canto, pero a magnitude da carga significa que desde o punto de vista do consumidor, é similar a un deducible). Os deducións por episodio son menos comúns que os deducións anuais, aínda que como se mencionou anteriormente, a Parte A de Medicare avalía os deducións baseadas nos períodos de beneficios en lugar de anos naturais.
- Deducible fóra da rede
Algúns plans de saúde, os PPO en particular, teñen un deducible anual por coidados que recibe dos médicos da rede e un deducible anual máis elevado para o coidado que obteña dos provedores fóra da rede .
Por exemplo, se o seu plan de saúde ten un deducible anual de $ 1,000 en rede e un deducible fóra de rede de 2.000 dólares, o seu plan de saúde comezaría a pagar os seus servizos de saúde na rede despois de pagar $ 1,000 para as súas contas na rede . Se entón comezou a ver un especialista fóra da rede, tería que pagar 2.000 dólares cara a ese coidado fóra da rede antes de que o seu plan de saúde comezase a pagar nada polo seu coidado fóra da rede.
Os $ 1,000 que xa pagou como un deducible na rede non contan para o seu deducible fóra da rede.
Nalgúns plans de saúde, calquera cantidade que paga para a súa dedución fóra da rede tamén conta para a súa franquía deducible. Noutros plans de saúde, os dous deducións son totalmente separados (teña en conta que algúns plans simplemente non abarcan a atención fóra da rede en absoluto, o que significa que sería o responsable de toda a factura -con ningún límite fóra de -cargas de peto, a menos que sexa unha situación de emerxencia).
- Deducible familiar
Se a túa póliza de seguro médico abarca toda a túa familia, é probable que teña un deducible familiar.
Os deducibles familiares funcionan de forma diferente aos deducibles individuais e veñen en diferentes tipos como un deducible incorporado e un deducible agregado . Máis información en " Como funciona o teu deducible familiar ". Teña en conta que a Lei de coidados de baixo custo require plans de saúde para limitar o gasto total de póliza individual (para coidados na rede) nun determinado ano, aínda que a persoa estea cuberta por un plan familiar que teña un deducible familiar.
Para o 2017, o límite superior é de $ 7,150 en custos directos para un único individuo, incluíndo deducibles, copagos e coseguro. Para 2018, será de 7.350 dólares. O deducible que un único individuo pode ser obrigado a pagar pode ser tan alto como ese importe, pero non superior.
Cando non pagas o deducible?
Nos Estados Unidos, grazas á Lei de coidados de baixo custo , non tes que pagar un deducible cando obteñas servizos de coidados preventivos dun médico na rede. Cousas como a mamografía de cribado anual, a colonoscopia que obtén ao cumprir 50 anos de idade, ea súa vacuna anual contra a gripe non está suxeita ao deducible. O seu plan de saúde pagará por estes servizos preventivos aínda que aínda non atopou o deducible.
Algúns plans de saúde, en particular algúns HMO , non requiren ningún deducible. Non obstante, estes plans normalmente cobran copagos por cousas como visitas médicas, prescricións, visitas a salas de emerxencia e hospitalizaciones.
Que non contan cara ao deducible?
Os gastos de coidados de saúde que non son un beneficio cuberto do seu plan de saúde non contan para o seu seguro de saúde deducibles aínda que pague por eles. Por exemplo, se o seguro de saúde non cobre as inserciones ortopédicas, entón os $ 400 que pagou por un par de órteses prescritos polo seu podólogo non contan para o seu deducible. Do mesmo xeito, se o seu plan de saúde non cubre os coidados fóra da rede, calquera cantidade que pague por coidados fóra da rede non se contará co seu deducible.
Se o seu seguro de saúde require un deducible por episodio e un deducible anual, o diñeiro que paga cara ao deducible por episodio pode non contar para o seu deducible anual.
Se ten deducións separadas para coidados na rede e coidados fóra da rede, o importe que xa pagou cara á súa dedución na rede non conta para a súa dedución fóra da rede. Dependendo das regras do seu plan de saúde, o importe que pagou para o seu deducible fóra da rede pode non contar para o seu deducible na rede.
Na maioría dos plans de saúde, os copagos non contan para o seu deducible anual, aínda que contan cos seus custos totais de póliza para o ano. Máis información en "¿Dedicáronse os copagos ao seu seguro de saúde? "
> Fontes:
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, Protección ao Paciente e Lei de Asistencia Económico; Aviso de beneficios de HHS e parámetros de pagamento para 2018; Modificacións aos períodos de inscrición especiais e ao programa do plan operativo e orientado ao consumidor . 22 de decembro de 2016.
> Medicare.gov. Glosario. Período de beneficio.
Medicare.gov. Medicare 2016 e 2017 custa a primeira vista.