Está a ter problemas para ofrecer un seguro de saúde? Non estás só.
O seguro de saúde pode ser tan caro que moitas persoas con ingresos baixos e medios non poden pagar sen axuda. Pero, se non tes seguro de saúde, tes que pagar unha multa . Entón, o que fai se ten que comprar o seguro de saúde pero non pode permitilo? Afortunadamente, hai axuda dispoñible.
A Lei de Aseguradora Accesible creou subvencións do goberno para axudar ás persoas de baixos e medianos ingresos a pagar por un seguro de saúde. Estas subvencións axudan a pagar as primas dos seguros médicos mensuales, así como custos como co-seguro , copagos e deducibles unha vez que teña cobertura de saúde.
Que tipo de axuda económica podo obter?
Hai tres programas diferentes para as persoas que precisan de axuda para pagar o seguro de saúde.
- Medicaid: O primeiro programa, se tes ingresos moi baixos, inscríbete en Medicaid . Na maioría das veces, Medicaid ofrécese de xeito gratuíto para quen cualifique. A elegibilidade varía de estado a outro, polo que non saberás con certeza se cualifica ata que che aplicas. En moitos estados, as regras para a elegibilidade de Medicaid foron modificadas pola ACA, polo que mesmo se aplicou antes e foi rexeitado, debería volver a solicitar a través do intercambio de seguro de saúde do seu estado. (Vai aprender máis sobre isto máis tarde.) Aquí están os límites de ingresos máis recentes para a elegibilidade de Medicaid e CHIP, por estado.
- Créditos fiscais Premium: O segundo programa, se ten unha renda baixa ou ingresos moderados (ata catro veces o nivel de pobreza), paga unha porción das súas primas mensuales de seguro médico . É como obter un desconto no prezo do seguro de saúde porque a subvención paga parte do seu custo. Este diñeiro de subsidio é enviado directamente desde o goberno á súa compañía de seguros de saúde no seu nome. Nunca realmente obtén o diñeiro. Aínda que isto fai que o seguro de saúde sexa moito máis accesible, a diferenza da opción de Medicaid anteriormente, probablemente aínda terás que pagar algo co custo do teu seguro de saúde cada mes (teña en conta que algúns estados cobran premios modestos para os inscritos de Medicaid con ingresos superiores á pobreza nivel). Os créditos fiscais Premium están baseados no mantemento do custo posterior ao subsidio do plan de prata segundo-baixo custo dispoñible, pero poden ser aplicados a calquera plan de nivel metálico.
- Redución de custos reducidos: para os que teñan ingresos relativamente baixos ou modestos, o terceiro programa diminúe os seus gastos de pólvora como deducións, copagos e coseguro cando usa o seu seguro de saúde (isto está dispoñible para persoas que gañan ata 2.5 veces a pobreza nivel). Por exemplo, se compras unha póliza de seguro de saúde que, de outro xeito, requiriría que pague un copago de $ 50 cada vez que vexa o médico, o subsidio para o reparto de custos pode diminuír ese copago a 30 dólares cada vez que visite o médico. O programa reducido de intercambio de custos tamén limita o máximo de cargo que pagará se termina empregando moito o seguro de saúde. Unha vez que a compañía de seguros paga unha porcentaxe máis grande dos seus gastos de asistencia sanitaria, o subsidio de custo compartido é como obter unha actualización gratuita no seguro de saúde. Os subsidios para o reparto de custos só están dispoñibles en plans de prata e inclúense automaticamente en todos os plans de prata dispoñibles se a túa renda fai que che subscribas. Para aqueles que non son subvencionables, os plans que inclúen subvencións de custo compartido non aparecen nas opcións dispoñibles .
Algunhas persoas de baixos ingresos reciben axuda tanto do subsidio de crédito por premio superior como da redución do subsidio para compartir os custos ao mesmo tempo. As persoas que son aptas para o subsidio de participación en custos case sempre serán elixibles para a subvención superior. Pero non todos os que son elixibles para o subsidio de premios son elixibles para o subsidio de participación en custos.
¿Como obter axuda para pagar o seguro de saúde?
Pode solicitar un subsidio de seguro de saúde, así como tamén para Medicaid, a través do intercambio de seguro de saúde do seu estado. Cando solicite o seguro de saúde a través do seu intercambio de seguro de saúde, o cambio determinará se é elegível para un crédito de impostos de alta, unha redución do reparto de custos ou Medicaid.
¿Calificaré a axuda para pagar o seguro de saúde?
A elegibilidade para un subsidio do seguro de saúde está baseada na comparación dos seus ingresos co nivel federal de pobreza . O nivel de pobreza federal cambia cada ano e baséase tanto nos teus ingresos como no tamaño da túa familia.
Podes consultar aquí o FPL deste ano.
Calificarás para o crédito fiscal superior se a túa renda está entre o 100 por cento eo 400 por cento do FPL do ano pasado (o ano pasado é relativo ao ano en que a túa cobertura entrará en vigor; as persoas que soliciten a cobertura de 2018 utilizarán o FPL de 2017 determinar a subvencionabilidad). Teña en conta que, nos estados que expandiron o Medicaid, o límite inferior para a subvencionabilidade é o 139 por cento do nivel de pobreza, xa que as persoas por baixo do límite habilítanse para Medicaid.
Para poder optar a unha subvención en 2018, use os niveis de 2017: un individuo cun alcance de ingresos de $ 12,060- $ 48,240, pares con ingresos de $ 16,240- $ 64,960, e unha familia de tres que obteñen de $ 20,420- $ 81,680 (pero de novo, os límites de subscrición máis baixos son máis altos en todos os casos nos estados que expandiron Medicaid).
Canto máis preto estea ao nivel de pobreza, máis subvencións obterás. Poderá optar á redución do subsidio de participación en custos se escolle un plan de nivel de prata desde a bolsa e os seus ingresos están entre o 100 eo 250% do FPL do ano pasado. Para cualificar a diminución do reparto de custos en 2018, utilizarás as pautas de FPL de 2017: unha ganancia individual de $ 12,060- $ 30,150, as parellas con ingresos de $ 16,240- $ 40,600 e unha familia de tres ganancias de $ 20,420- $ 51,050 cualificaríanse para axudar a pagar os seus custos de dedución, copagos e coseguro (nuevamente, Medicaid está dispoñible para familias con ingresos ata o 138 por cento do nivel de pobreza en DC e os 31 estados que expandiron o Medicaid; neses estados, a elegibilidade para subsidios comeza cando a elegibilidade de Medicaid remata, polo que a Os límites menores á subvención son máis elevados neses estados).
Que me desqualificará de obter unha subvención de seguro de saúde?
Non poderá optar a un subsidio de seguro de saúde se pode obter un seguro de saúde accesible por outros medios. Por exemplo, se podería obter un seguro de saúde accesible a través do seu traballo, pero preferiría ter un plan de saúde adquirido a través do seu intercambio de seguro de saúde, non se beneficiará dunha subvención.
A lei fai unha excepción respecto diso se o seguro de saúde que ofrece o seu empregador é pésimo, ou se a cobertura non é accesible. Neste caso, a Lei de coidados de baixo custo defínese como "accesible" como seguro de saúde que custa menos do 9,56% dos seus ingresos en 2018 (ten en conta que este cálculo está baseado soamente no custo do empregado para a cobertura autónoma, o custo para agregar a familia Non se toman en conta os membros, o que causa o problema da familia ). E se a cobertura de saúde dispoñible no seu traballo non fornece un valor mínimo, noutras palabras, non paga unha media do 60% dos custos cubertos, entón non o descualificará de obter un subsidio só porque está dispoñible.
Non obstante, se elixe inscribirse no seguro de saúde ofrecido polo empresario aínda que non sexa accesible ou non forneza un valor mínimo, non será subvencionable senón que estea inscrito nese plan de saúde. O goberno non vai darlle axuda para pagar o seguro de saúde se xa ten un seguro de saúde baseado no emprego.
Non poderá optar a un subsidio se é elegível para o seguro de saúde patrocinado polo goberno, como o Programa de seguro para nenos , a Administración de Veteranos, o Medicare ou a Medicaid. Teña en conta que non ten que estar inscrito nestes programas para ser descualificado por subvencións; só ser elixible para un destes programas é suficiente para descualificar vostede.
Non se beneficiará dunha subvención se está en prisión ou se non está a vivir legalmente nos Estados Unidos.
Se estás casado, o teu estado de presentación de impostos debe ser "xuntar casado conxuntamente" para poder optar a unha subvención. Non poderá optar a un subsidio se o seu estado de presentación está "casado por separado", excepto en circunstancias limitadas que inclúen o abuso doméstico ou o abandono do cónyuge.
Ridículo como parece, non se beneficiará dunha subvención se a súa renda é inferior ao 100% do FPL, mesmo se está nun estado que non expandiu Medicaid (a menos que vostede sexa un inmigrante recente que estivo en EE. UU. por menos de cinco anos ). Correcto; os máis pobres dos pobres non obteñen créditos fiscais ou subsidios de custos.
Isto é porque os lexisladores que escribiron a Lei de Asesoramento Accesible pretendían que todos os que gañan menos do 138% de FPL obteñan Medicaid. Con todo, o Tribunal Supremo determinou que o goberno federal non podería forzar aos estados a dar a todas esas persoas Medicaid. Isto significa que cada estado pode decidir se expandir ou non a cobertura de Medicaid a todos os que gañan menos do 138% do FPL ou limítelo só ás persoas que se capacitaron para Medicaid baixo os criterios máis antigos e máis estritos.
Se o teu estado optou por non expandir o seu programa Medicaid e estás vivindo por debaixo da liña de pobreza, estás no que se chama a brecha de cobertura de Medicaid (que non formaba parte da ACA e nunca se esperaba que fose un problema) e Non serás elixible para obter axuda para pagar o seguro de saúde. En vez diso, considere aproveitar un Centro de Saúde da Comunidade que ofrece servizos de atención primaria independentemente da súa capacidade de pago. Atopa o teu centro de saúde comunitario máis próximo.
Onde podo aprender máis?
- Subsidio de seguro de saúde crediticio Premium
- Redución de custos para reducir os seus franquicias, copagos e coseguro
- Subvención para o seu ponto de peto
- Como funciona Medicaid
- Obter Medicaid
- Máis información sobre os Centros de Saúde da Comunidade para os non asegurados
> Fontes:
> Saúde e servizos humanos, 2017 Instantánea de inscrición efectiva . 12 de xuño de 2017.
> Saúde e Servizos Humanos, Oficina do Subsecretario de Planificación e Avaliación. Pautas de pobreza para 2017.
> Servizo de Impostos Internos. Procedemento de ingresos 2017-36 .
> Medicaid.gov. Os niveis de elegibilidade de Medicaid e CHIP. Xuño de 2016.