Os subsidios para compartir os custos están incluídos nos plans de prata se vostede é elegível
Comprar seguro de saúde é caro e pagar o premio mensual non é o único custo involucrado co seguro de saúde. Tamén tes que pagar deducións , copagos e coseguro cando usas o teu seguro de saúde. Estes custos adicionais de póliza, coñecidos como "compartir custos", poden sumar miles de dólares ao ano.
A Lei de Aseguradora Accesible creou subvencións de seguro de saúde para facer máis accesible a compra e o seguro de saúde para persoas con ingresos baixos e modestos.
Existen dous tipos:
- As subvencións que reducen as súas primas mensuales do seguro de saúde para comprar un seguro de saúde é máis accesible. Máis información sobre isto en " Como funciona o subsidio de seguro de saúde-Entender o crédito fiscal primario ".
- Subvencións que axudan a pagar os custos de pólvora como deducións, copagos e coaseguro. Son coñecidos como subvencións para o reparto de custos ou reducións de custos. Vén en dúas partes, aínda que ambas partes incorporaranse automaticamente aos plans de prata para os inscritos subscritores:
- A primeira parte reduce o importe que paga polos seus deducibles, copagos e coseguro cada vez que usa o seu seguro de saúde. Máis información sobre este subsidio en " Como funciona o subsidio de custo compartido da Subvención de Seguros ".
- A segunda parte reduce o máximo de seu peche polo que paga menos cando os seus gastos sanitarios son elevados.
¿Cal é o máximo de bolsillo?
O límite máximo de peto ou o límite de peto é o importe máximo do escenario de caso peor que terá que pagar para gastos de intercambio de custos como o seu deducible, copagos e coaseguro cada ano.
Unha vez que pague o suficiente como deducible, copagos e coseguro para alcanzar o máximo de cargo, o seu seguro de saúde paga os seus gastos médicos cubertos durante o resto do ano.
Se non usa o seu seguro de saúde moito, os seus gastos de distribución non chegarán ao límite do seu cargo.
Non obstante, se ten un problema de saúde crónico caro ou mesmo unha única enfermidade ou lesión catastrófica, pode facilmente pagar o suficiente coassurência e os custos deducibles para chegar ao máximo de peto.
Por exemplo, se caer dunha escaleira e romper a cadeira ao cortar unha árbore, a súa parte da sala de emerxencia, a cirurxía e os custos de hospitalización poderían superar os 10.000 dólares se a súa póliza de seguro de saúde non ten un límite de peche.
Non obstante, se a túa póliza de seguro de saúde ten un límite de 6.000 dólares de pés, deixas de pagar unha vez que pagas $ 6,000 para os teus contas de atención médica. Despois diso, o seu seguro de saúde paga o 100 por cento das súas contas de coidados de saúde durante o resto do ano. Pagaría $ 6000 en lugar de 10.000 dólares. Se necesitas máis coidado ao longo do ano, o teu plan de saúde pagaría todo o custo.
Antes do 2014, os plans de saúde non foron necesarios para incorporar un límite máximo de peto. A maioría dos plans fixérono, aínda que houbo unha variación considerable en canto á altura dos límites dun plan a outro. E algúns plans simplemente non cubrían a exposición sen cargo.
Isto xa non é o caso grazas ao ACA. Coa excepción dos plans de avó e avogado , todos os plans teñen que cubrir os custos directos non máis de 6.850 dólares para un individuo en 2016 (o límite de familia é o dobre do límite individual), aínda que volverá a aumentar para 2017 (os requisitos da ACA non se estenden a Medicare; as persoas que teñen a cobertura orixinal de Medicare non teñen límite nos seus gastos de bolsillo, polo que a maioría dos inscritos de Medicare teñen cobertura suplementaria, xa que se inscriben en Medicare Advantage en lugar de Medicare orixinal, ou mediante a compra dun plan Medigap).
¿Que non está incluído no máximo de Out-of-Pocket?
O máximo de cargo non inclúe os seus primas mensuales de seguro de saúde. Non inclúe gastos por cousas que non están cubertas por un seguro de saúde ou non son prestacións de saúde esenciais. Por exemplo, se o seu seguro médico non abarca os servizos de acupuntura, os seus gastos de acupuntura non contarán para o seu máximo de cargo. Non inclúe a parte da atención co saldo obtida dun proveedor de asistencia sanitaria fóra da rede . Máis información en " O que non conta ao límite do seu peto? "
¿Canto é o Out-of-Pocket máximo antes da subvención?
Todas as pólizas de seguros individuais e familiares compradas a través dos intercambios de seguro de saúde da Lei de Accesibilidade Accesible deben ter un límite de póliza .
O goberno federal regula o alto que pode ser ese límite e o importe permitido cambia cada ano.
Para o 2016, o máximo de cargo non pode ser superior a 6.850 dólares para un individuo ou 13.700 dólares para unha familia. Unha póliza de seguro de saúde pode, con todo, ter un límite de peto baixo que iso.
Canto custa o subsidio do seguro de saúde para reducir o máximo de bolsillo?
Canto o subsidio reduce o límite fóra do seu cargo depende da túa renda. Canto máis preto sexa a súa renda para o nivel federal de pobreza (FPL), canto máis se reducirá o seu cargo de peche. A FPL cambia cada ano e varía segundo o tamaño da familia e onde vive (Alaska e Hawai teñen diferentes FPL).
A FPL utilizada para determinar a subvención de 2016 é de $ 11.770 para un individuo, 15.930 dólares para unha parella e 20.090 dólares para unha familia de tres. Podes atopar o FPL por outros anos e tamaños familiares aquí.
Dado que tanto o FPL como o límite federal dos importes máximos de peto cambian cada ano, o importe en dólares da súa redución cambiará cada ano.
Para poder beneficiarse da subvención que reduce a súa exposición de pólvora, debes rexistrarte nun plan de prata a través do intercambio. Supoñendo que seleccione un plan de prata, para as subvencións de 2016, se a súa renda é:
- 100-200 por cento de FPL,
- o límite no seu peto non será superior a 2.250 dólares para un individuo.
- o límite no seu peto non será superior a 4.500 dólares para unha familia.
- 200-250 por cento de FPL,
- o límite no seu peto non será superior a 5.450 dólares para un individuo.
- o límite no seu peto non será superior a 10.900 dólares para unha familia.
Para o 2017, o límite de peto para os solicitantes con ingresos entre o 100 e o 200 por cento do FPL aumentará lixeiramente, ata os 2.350 dólares, mentres que o límite para o despacho de persoas con ingresos entre o 200 eo 250 por cento do FPL aumentará $ 5,700 (en ambos casos, o límite máximo da familia é o dobre do límite individual).
Hai unha redución especial para os indios americanos con ingresos inferiores ao 300 por cento do FPL. No seu caso, a aseguradora sanitaria eliminará todos os custos compartidos por calquera dos beneficios de saúde esenciais.
Se é unha subvención, obtés diñeiro?
O subsidio máximo de bolsillo non lle dá realmente diñeiro. No seu canto, potencialmente afórrasche diñeiro xa que pagas menos antes de alcanzar o máximo de pés.
Se alcanzou ese máximo reducido de cargo e continúa a usar os servizos de coidados de saúde, a súa compañía de seguros de saúde acabará pagando máis pola súa atención que se non recibise a subvención. Neste caso, o goberno federal reembolsará á súa compañía de seguros de saúde o diñeiro extra que gastou por causa do seu subsidio.
¿Quen é elegível para a subvención de seguro médico de out-of-pocket?
Para poder optar a esta subvención:
- A súa renda debe ser de 100 a 250 por cento de FPL.
- Debe obter o seu seguro de saúde a través do intercambio de seguro de saúde do seu estado.
- Debes escoller un plan de saúde de nivel prata (a diferenza dos subsidios por premios, que se calculan en función dos plans de nivel de prata, pero están dispoñibles para todos os plans de nivel metálico)
- Se estás casado, o teu estado de presentación de impostos debe estar casado de forma conxunta. Un estado de presentación de casados por separado descualificaralle. (Hai unha excepción especial se non se pode arquivar conxuntamente debido a circunstancias de abuso doméstico).
- Debe residir legalmente nos Estados Unidos.
- Non podes estar encarcerado.
- Non debe ser elegível para a cobertura do seu empregador que se considera accesible e ofrece un valor mínimo .
Como solicitar esta subvención?
Non tes que facer nada extra para obter o subsidio de participación en custos. Se vostede é elegível con base nos seus ingresos, incorporarase automaticamente nos plans de prata dispoñibles a través do intercambio.
A súa subvencións para os subsidios por premios e os subsidios para o reparto de custos serán calculados polo cambio cando ingrese a súa información persoal no seu sistema. Estea preparado para darlle información sobre o intercambio de seguros de saúde sobre a súa renda, o tamaño da familia e o empresario se ten un emprego. Atopar o intercambio de seguro de saúde do estado.
Excepto por circunstancias especiais , só podes mercar o seguro de saúde a través do intercambio de seguro de saúde durante o período de inscrición aberto anual. A inscrición aberta para obter o seguro de saúde para 2017 vai desde o 1 de novembro de 2016 ata o 31 de xaneiro de 2017 (isto aplícase ao seguro de saúde que compra por si mesmo, en oposición á cobertura que obteña dun empresario).
Se obteñas a redución do subsidio máximo de bolsillo, asegúrate de notificar o teu intercambio de seguro de saúde se a túa renda cambia durante o ano. Se a súa renda diminúe, pode ser elegível para axustar a súa subvención para reducir aínda máis o seu ponto de pagamento máximo.
Como se cambiaron as regras e os importes de subvención de out-of-pocket
A Acción de Asistencia Económica orixinal estipulou que o límite de pólvora se reduza
- 2/3 para persoas con ingresos do 100-200 por cento de FPL.
- 1/2 para persoas con ingresos do 200-300 por cento de FPL.
- 1/3 para persoas con ingresos do 300-400 por cento de FPL.
Non obstante, non foi así como acabou funcionando. O Departamento de Saúde e Servizos Humanos determinou que sería imposible descartar o máximo de cargo para as persoas que realizan máis do 250% do FPL sen violar outras partes da lei ou provocar un aumento do deducible para algúns destinatarios de subvencións. . Así, na regra final explicando como funciona o subsidio, o HHS cambiou esas cifras para reducir o máximo de peto ao redor de:
- 2/3 para persoas con ingresos do 100-200 por cento de FPL
- 1/5 para persoas con ingresos do 200-250 por cento de FPL
- Non hai redución para persoas con ingresos superiores ao 250 por cento de FPL.
HHS pode facer axustes a estes importes cada ano cando publica o seu "Aviso de Parámetros de Beneficio e Pagamento" para o próximo ano.
Fontes:
Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, O Aviso de Parámetros de Beneficio e Pago para 2016, Acceso o 6 de xuño de 2016.
Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, O Aviso de Parámetros de Beneficios e Pago para o 2017. Chegado o 6 de xuño de 2016.
O Aviso de Parámetros de Beneficio e Pago para 2014, Departamento de Saúde e Servizos Humanos, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Data de acceso 10 de setembro de 2013.
Boletín de reduccións de custos de actuación e de custo compartido, Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
A Lei de Protección ao Paciente e Aseguradoras , sección 1402 (c). Data de acceso 9 de setembro de 2013.
Jost, Timothy, "Implementación da reforma sanitaria: os parámetros da prestación e os parámetros de pagamento da regra final" accedeu a HealthAffairs.org, 9 de setembro de 2013.