O seguro de saúde baseado no traballo cambiou baixo Obamacare
Debido a que moitas das disposicións da Lei de Asistencia Económica aplicables ao mercado individual, o mercado de seguros patrocinado por empresarios ás veces queda fóra da discusión. Pero o seguro de saúde patrocinado polo empresario é, de lonxe, a forma máis común de cobertura en Estados Unidos. Só o 6% dos estadounidenses tiñan cobertura comprada no mercado individual en 2014, fronte ao 49% que tiñan cobertura dun empresario.
O mercado de seguros de saúde individual é moi diferente hoxe do que foi antes da Lei de coidados de baixo custo (aka, Obamacare). E mentres os cambios non foron tan pronunciados no mercado de seguros médicos patrocinados por empresarios (particularmente no mercado de grandes grupos), hai numerosos aspectos do ACA que se aplican aos plans de saúde que a xente obtén a través dos seus empregados.
Os grandes empresarios están obrigados a ofrecer cobertura
Antes de 2014, non había esixencia de que os empresarios ofrezan seguro de saúde aos seus empregados. A gran maioría do gran empresario ofreceu cobertura, pero esa foi a súa elección. A prestación de responsabilidade compartida entre o empresario da ACA (mandato do empresario) require que os empregados con 50 ou máis empregados equivalentes a tempo completo ofrezan un seguro médico accesible aos seus empregados que traballen polo menos 30 horas por semana.
O requisito debería entrar en vigor para todos os grandes empresarios a partir de 2014, pero foi atrasado ata 2015 para os empresarios con 100 ou máis empregados e ata 2016 para os empregados con 50-99 empregados.
O mandato do empresario significa que os empresarios deben proporcionar cobertura que cumpra o valor mínimo e considérase accesible para o empregado. Non obstante, o " problema familiar " significa que nalgúns casos, a cobertura pode non ser accesible para os dependentes dos empregados.
Todos os plans deben cubrir os custos directos
En 2016, todos os plans de saúde non aprobados deben cubrir os gastos de despacho a 6.850 dólares para un individuo e 13.700 para unha familia.
Os plans familiares deben integrar os maiores máximos de cargo que non superen os 6.850 dólares . A disposición para limitar os custos de póliza aplícase aos plans de grupo e aos plans individuais, sempre que non estean avatados (plans que xa estaban en vigor cando a ACA foi asinada en lei o 23 de marzo de 2010).
Non hai límites de dólares en beneficios de saúde esenciais
A ACA definiu dez "beneficios básicos para a saúde" que deben estar cubertos por todos os novos plans individuais e de grupo reducido (na maioría dos estados, o pequeno grupo defínese como un máximo de 50 empregados). Se traballa para un empresario con máis de 50 empregados e o seu empregador inscrito no plan desde xaneiro de 2014, o seu plan de saúde abrangue os beneficios básicos para a saúde sen límites de dólares sobre o que o plan pagará por devanditos beneficios nun ano ou máis todo o tempo que teñas a cobertura.
Se traballas para un gran empresario (na maioría dos estados, máis de 50 empregados, pero nalgúns estados, máis de 100 empregados), o teu plan de saúde pode non abarcar todos os beneficios básicos para a saúde, xa que non está obrigado a facelo baixo a ACA. Pero para os beneficios de saúde esenciais que cubre o plan, non pode impoñer un límite de dólar por ano ou por duración sobre o que o plan pagará por devanditos beneficios (a maioría dos grandes plans colectivos abarcan a maioría dos beneficios básicos para a saúde, especialmente agora que os grandes plans de grupo son obrigados a proporcionar un valor mínimo).
A prohibición de maximizar os beneficios de vida para os beneficios básicos de saúde aplícase mesmo aos plans de avó. E a prohibición dos máximos de beneficios anuais para os beneficios esenciais para a saúde aplícase aos plans patrocinados por empresarios.
Sen subscrición médica en plans de grupo reducido
Antes de 2014, as aseguradoras poderían basear un premio de pequeno grupo na historia clínica global do grupo, aínda que algúns estados limitaban ou prohibían esta práctica. Desde 2014, a ACA prohibiu ás compañías de seguro de saúde utilizar a historia médica dun pequeno grupo para determinar os premios. Na maioría dos estados, isto aplícase a empresarios con 50 ou menos empregados.
Todos os plans inclúen a cobertura de maternidade
Desde 1978, os plans de saúde patrocinados por empresarios en EE. UU. Foron requiridos para incluír a cobertura de maternidade se o empresario tiña 15 ou máis empregados e optou por ofrecer un seguro de saúde. E en 19 estados, as normativas estaban en vigor antes da ACA que requirían a cobertura de maternidade en pequenos grupos, mesmo cando o empresario tiña menos de 15 empregados.
Pero o coidado da maternidade é un dos beneficios básicos da saúde da ACA, o que significa que foi incluído en todos os novos plans individuais e de pequenos grupos vendidos desde 2014. Isto cubriu as lagoas nos estados onde os plans de grupo moi reducidos (menos de 15 empregados) non ten que cubrir a atención de maternidade antes de 2014. Non hai mandato de empresario para os empresarios con menos de 50 empregados. Pero se os pequenos grupos optan por ofrecer cobertura aos seus empregados, o plan agora incluirá a atención de maternidade en cada estado.
Os períodos de espera non poden superar os 90 días
Unha vez determinado un empregado subvencionable para a cobertura baixo un plan patrocinado por un empresario, o período de espera para comezar a cobertura non pode superar os 90 días (outras regras son aplicables nos casos nos que os traballadores están obrigados a traballar un determinado número de horas ou reciben unha determinada clasificación de emprego A fin de que se determine que é elegível para a cobertura).
Os nenos poden permanecer no plan dos pais ata os 26 anos
Desde 2010, todos os plans de saúde foron requiridos para permitir que os nenos permanezan no plan dos pais ata que cumpran 26. Isto aplícase tanto aos plans patrocinados por empresarios como aos plans individuais, e tamén se aplica aos plans avaliados. Non hai esixencia de que os adultos novos sexan estudantes ou dependan financeiramente dos seus pais para permanecer no seu plan de seguro médico.
Os coidados preventivos están cubertos gratuitamente
O coidado preventivo é un dos beneficios básicos para a saúde que están cubertos en todos os plans individuais e de grupo reducido baixo o ACA. Pero tamén se require que estean cubertos en grandes plans colectivos e plans auto-asegurados que usen un administrador de terceiros (os plans avaliados están exentos do mandato de coidados preventivos). Hai unha extensa lista de servizos que están cubertos sen ningún custo para o paciente baixo o mandato de coidados preventivos da ACA.