Algunhas persoas teñen agora un período de graza de 3 meses por premios vencidos
Antes da Acta de Aseguradora Accesible (ACA), os estados tiñan a liberdade de establecer a súa propia normativa en termos de períodos de perda de premios de seguro de saúde e os 30 días tendían a ser o período de carencia máis común. Estes regulamentos estatais aínda están en vigor, pero agora só se aplican ás persoas que non reciben subvencións Premium a través do intercambio .
Ao final do período de matrícula aberta de 2016, había uns 10,6 millóns de persoas que recibían subvencións por premios para compensar o custo da cobertura adquirida a través dos intercambios.
Para estas persoas, hai un período de graza de tres meses, sempre que paguen o seu premio inicial a tempo ( aquí está o texto ACA desta disposición ).
Como funciona o período de graza
Se non está recibindo un subsidio superior (é dicir, ten un plan de saúde que comprou fóra do intercambio ou compras un plan de cambio pero está pagando o prezo total), o período de graza aínda está regulado polas normas do seu estado, e será explicado nos seus materiais de póliza de seguro de saúde. Un período de carencia de 30 días é o máis común neste caso, o que significa que se o seu premio para o mes de maio é o 1 de maio, terá ata o final de maio o seu premio. Se non o fai, a súa cobertura cancelarase de xeito retroactivo a partir do 30 de abril (desde que pagou por abril, pero non por maio).
Pero se está a recibir un subsidio superior, tes un período de graza de tres meses (teña en conta que a subvención envíase directamente á compañía de seguros e non a vostede).
Non hai prazo de carencia para o premio do primeiro mes. Debe abonar ata a data de caducidade para activar a política. Non obstante, supoñendo que pagou o primeiro mes, os pagamentos posteriores posteriores poderán optar ao período de graza de tres meses.
Entón, se non paga o premio de xuño, o período de graza sería de xuño, xullo e agosto.
O intercambio seguirá enviando o seu subsidio superior á súa compañía de seguros de saúde durante eses tres meses; a túa porción dos premios sería a parte que teña pasado.
Se obteñas os premios pagos ata finais de agosto, a túa cobertura continuaría sen descansos. Pero se non o fai, a súa cobertura terminará de xeito retroactivo, pero só até o final de xuño, a pesar de que non pagou o premio de xuño.
Calquera reclamación que tiña en xuño aínda sería pagada pola compañía de seguros de saúde, aínda que non ten que pagar as reclamacións que tivo en xullo ou agosto se a súa cobertura termina terminando ata finais de xuño (poden sufrir as reclamacións que se presentan durante o segundo e terceiro mes do período de carencia, e agardan a ver se se atrapou nos seus premios antes de pagar as reclamacións).
Neste escenario, onde a túa cobertura é cancelada debido a que non se pagan os premios ata o final do período de carencia de tres meses, tamén terías que devolver o subsidio superior que se pagou no teu nome para xuño. Isto se manipulará cando presente a súa declaración de impostos e conciliar o seu subsidio superior co IRS .
Por que hai un período de graza de 3 meses?
Cando se estaba a escribir a ACA, os lexisladores entenderon que algunhas persoas terían dificultades para pagar as súas primas, a pesar da axuda de subsidios por premios.
Os subsidios Premium están dispoñibles para os solicitantes con ingresos tan baixos como o nivel de pobreza (138% do nivel de pobreza nos 30 estados e DC onde Medicaid foi expandido). Así, unha familia de catro con unha renda de 35.000 dólares será subvencionable para subvencións de primas significativas, pero tamén será responsable de pagar aproximadamente tres ou catro por cento dos seus ingresos para o plan de referencia na súa área.
O problema é que as persoas con ingresos relativamente baixos poden loitar para chegar á súa parte do premio. E baixo as pautas normais do estado, a súa cobertura xeralmente sería cancelada unha vez que o premio foi un mes atrasado.
Isto vólvese composto polo feito de que o ACA só permite que as persoas se inscriban durante o período de inscrición anual aberto ou se teñen un evento cualificado . A perda de cobertura é un evento cualificado, pero non se se produce por falta de pagamento de premios. Así, as persoas cuxa cobertura é rescindida por falta de pagamento de premios xeralmente teñen que esperar ata o próximo período de inscrición aberta para volver a inscribirse na cobertura. O período de graza de tres meses dálles un pouco máis marxe de manobra e protección do que terían de ter.
Isto axuda a resolver o feito de que algunhas persoas teñen ingresos que oscilan significativamente, e tamén o feito de que a renda tende a ser máis volátil no extremo inferior do espectro de ingresos. Os matriculados cuxos ingresos caen ao nivel de elegibilidade de Medicaid poderán contactar co cambio e cambiar a Medicaid nese momento (asumindo que están nun estado que aceptou o financiamento federal para ampliar Medicaid baixo a ACA). Pero os inscritos que permanecen nun nivel subvencionable teñen unha xanela de tres meses para quedar atrapados coa súa porción dos premios se se reducen nalgún momento durante o ano.