COBRA amplía a cobertura de seguro dun empregado
A Lei de Reconciliación Orzamento Omnibus Consolidada, tamén coñecida como COBRA, require que os empresarios continúen ofrecendo cobertura de seguro médico ou médico aos empregados ou ás súas familias despois de certos eventos cualificados. Esta extensión limitada da cobertura pode dar tempo para transferir a un novo plan de coidados de saúde.
Que é COBRA?
Se deixa o seu traballo de forma voluntaria ou se termina por motivos distintos da mala conduta grave, pode estender a súa cobertura ata 18 meses e durante 11 meses adicional se está desactivado.
Isto tamén se aplica se o seu horario laboral está reducido ata o punto onde xa non se beneficia da cobertura do seguro de saúde do seu empregador. O seu esposo ou fillos poden continuar a cobertura durante 18 meses adicional se hai un segundo evento cualificado, como a súa xubilación, divorcio ou morte.
Hai máis cualificacións COBRA e estipulacións para os empresarios. Por exemplo, COBRA só se aplica aos empresarios que teñen 20 ou máis empregados. Poden ser empresarios do sector privado, organizacións de empregados ou empregados do goberno estatal ou local. Atopar máis información sobre as cualificacións e as regras do empresario no sitio web do COBRA do Departamento de Traballo de EE. UU.
Nalgúns estados, hai unha continuación estatal de cobertura para os empregados que traballan para empresas máis pequenas e non teñen acceso a COBRA.
Como solicitar Cobertura COBRA
Cando estea listo para deixar o seu emprego, o seu empregador deberá proporcionarlle información de COBRA que incluirá os pasos que deberá levar para ampliar a súa cobertura despois de deixar o seu traballo.
Se non recibiu esa información dentro de 14 días, póñase en contacto co departamento de RRHH do seu empregador e pídelle que o proporcione.
Tes 60 días para decidir se seguir ou non a túa cobertura con COBRA. Isto lle dará tempo para ver que outra cobertura pode estar dispoñible. Non terá ningunha fenda na cobertura do seu plan anterior sempre que decida o día 59.
Vostede é responsable dos premios COBRA que se aplican durante ese período. A súa cobertura COBRA será de retrocesión para cubrir os gastos médicos que sufriu durante ese período.
Asegúrese de non pasar pola xanela de 60 días sen solicitar outro plan de asistencia sanitaria. É posible que deba cubrir a lagoa con seguro de saúde a curto prazo se espera que o seguro de saúde dun novo empregador teña efecto. Medicaid tamén pode ser unha opción para ti.
A túa cobertura baixo COBRA
Se sacar proveito de COBRA, o plan de cobertura que terá é o que tiña no momento do evento que provocou a perda de coidados de saúde dos empresarios. O plan en si non cambiará a menos que elixa un novo plan cando o período de inscrición aberta xorde.
Co mesmo seguro de saúde que tiña antes, non terá que cambiar os médicos e terá o mesmo coseguro , deducible e copagos que estea afeito pagar.
Custo da Cobertura COBRA
Os empresarios están autorizados a cobrar, o seu ex-empregado, o 102 por cento do seu custo do seguro. Por suposto, o 100 por cento cobre o custo do empresario para asegurarte. O 2 por cento adicional cobre os custos administrativos que o empresario debe absorber para coidar os trámites.
Outra arruga é que se está a recibir a extensión de cobertura por incapacidade de 11 meses adicional, o seu premio nestes meses adicionais pode elevarse ata o 150 por cento do custo total da cobertura do plan.
Os empregados a miúdo conmocionan o que custará a cobertura de COBRA. Moitas veces, o seu premio mentres estaba empregado era só parte do seu custo total do plan de seguro de saúde, mentres que o seu empregador pagou unha porcentaxe ou mesmo o custo total. Agora soportarás todo o custo.
Por desgraza, tan caro como parece a cobertura COBRA, probablemente aínda lle custará menos do seguro de saúde individual. Compare os custos ea cobertura para garantir que sexa a mellor opción.
Pode ter unha opción de menor custo no mercado de coidados de saúde individual.
Lonxitude da Cobertura COBRA
Na maioría dos casos, un ex-empregado ou membro da familia pode manter a cobertura de seguro de saúde de COBRA ata 18 meses despois da última data de emprego. Se a persoa cuberta a través de COBRA está desactivada, entón os beneficios poden ser prorrogados por ata 11 meses máis. Os premios aumentarán para esa extensión.
Teña en conta que se perde un pago COBRA mensual, perderá a cobertura e non poderá recuperala. O plan non ten que enviarlle unha factura, polo que terá que asegurarse de facer os seus pagos.
Os membros da familia (cónxuxe ou fillo dependente) poden obter unha extensión de 18 meses se hai un segundo evento cualificado. levando a súa cobertura total a 36 meses. Estes eventos serían a morte do empregado cuberto, divorcio ou separación legal, o dereito de Medicare en determinadas circunstancias ou a perda do estado secundario dependente do plan. O segundo evento debeu ter sido o que provocou que o beneficiario cualificado perda a cobertura do plan se non se produciu o primeiro evento cualificado.
Como prepararse para o fin da súa cobertura COBRA
Aínda que aínda estás cuberto por COBRA, supervisa os prezos dun novo plan de seguro de saúde que podes cambiar a unha vez que remata a túa cobertura COBRA. Tamén pode querer explorar se agora cualifica para Medicaid .
Se o mercado de seguros médicos de Health Affordable Care Act está dispoñible para ti, consulta a data do período de inscrición aberta. Pode matricularse durante ese período cando ocorra mentres está cuberto por COBRA. Tamén será elegível para inscribirse no Marketplace ao final dos seus beneficios de COBRA, xa que é un evento cualificado. Non obstante, teña en conta que os cambios na Lei de Asistencia Económica terán impacto nesa opción e deberán comprobar se aínda está dispoñible.
Unha palabra de
A perspectiva de perder o seguro de coidados de saúde cando a situación do seu traballo cambie pode ser moi estresante, especialmente se está a ter tratado por unha enfermidade ou quere garantir que a súa familia teña beneficios para a saúde. Explore as súas opcións e coñecer os seus dereitos. Os cambios nas leis de coidados de saúde tamén poden afectar as opcións que terá ademais de COBRA.
> Fontes:
> Unha Guía de empregados para beneficios sanitarios baixo COBRA. Departamento de Traballo dos Estados Unidos. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Unha Guía de emprego para a cobertura de continuación da saúde grupal baixo a COBRA - A Lei de Reconciliación de Orzamentos Omnibus Consolidada de 1986. Departamento de Traballo dos Estados Unidos. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.