Se prevé un cambio na súa vida, a planificación do seguro de saúde despois dese cambio é unha parte importante do mantemento da súa seguridade financeira e da súa saúde. Unha forma popular de obter un seguro de saúde despois dun gran evento vital é continuar co seu seguro patronal patrocinado polo emprego usando a cobertura de continuación de COBRA .
Se recibe un divorcio, convértese en viúva ou vítima, ou perde o seu emprego, perder o seguro de saúde pode engadir máis estrés cando os mecanismos de afrontamento xa están maxed-out.
Se estás lidiando para atopar un novo emprego, mover, aprender a vivir sen parella ou todas esas cousas á vez, elixir un novo plan de saúde no mercado individual pode ser abafador (para ser claro, seleccionando un novo plan Non é tan difícil como pode parecer e definitivamente quere comparar os plans de mercado individuais coa oferta COBRA que recibe. Pero nalgúns casos, seguir a súa cobertura existente a través de COBRA será a mellor opción).
Coa cobertura de continuación de COBRA, non tes que escoller un novo plan. Simplemente continúa coa mesma cobertura patrocinada polo empresario que ten actualmente. Non se atopa un médico novo porque o médico actual non está dentro da rede co seu novo plan de saúde. Non se transfiren rexistros médicos ou receitas médicas. Pode continuar o seu seguro de saúde actual por ata 18 ou 36 meses (dependendo das súas circunstancias), o tempo suficiente para volver aos pés e facer un novo plan.
Non obstante, non todos se poden usar a lei de COBRA para continuar o seu seguro de saúde.
A comprensión de se é apta para o seguro de saúde de COBRA axudaralle a planificar un futuro seguro.
Para ser elegível para COBRA, debes cumprir os tres requisitos seguintes:
- O seu plan de saúde actual debe estar suxeito á lei COBRA . Non todos os plans de saúde son.
- Ten que ser considerado un beneficiario cualificado do seu plan de saúde actual.
- Debes ter un evento cualificado .
¿O meu seguro médico está suxeito a COBRA?
Non todos os plans de saúde teñen que ofrecer cobertura de continuación de COBRA. Se o seu plan é un plan de grupo que se ofrece a través dun empresario do sector privado con polo menos 20 empregados a tempo completo. COBRA tamén se aplica á maioría dos plans de saúde do goberno estatal e local.
Non será elegível para COBRA se non hai un plan de saúde para continuar porque o empresario falla. Ademais, COBRA non se aplica aos plans de saúde ofrecidos polo goberno federal, por igrexas ou por algunhas organizacións relacionadas coa igrexa.
Por exemplo, cando renunciou do meu traballo de enfermaría cos hospitais de Florida, non era apto para o seguro de saúde de COBRA. Isto non tiña nada que ver comigo; Foi porque o meu ex-empregador, Hospitais de Florida, é parte de Adventist Healthcare, unha organización dirixida pola Igrexa Adventista do Séptimo Día. Porque Florida Hospitals é unha organización relacionada coa igrexa, o seu plan de saúde dos empregados non está suxeito á lei COBRA.
Cando deixei o meu traballo traballando nun hospital de Kaiser Permanente, eu era apto para o seguro de saúde de COBRA. Kaiser é un gran empresario privado non relacionado coa igrexa. O plan de saúde de Kaiser estaba suxeito á lei COBRA; tiña que ofrecerme cobertura de continuación de COBRA.
Eu son un beneficiario cualificado?
Para ser considerado un beneficiario cualificado, tes que estar seguro do plan de saúde o día anterior ao evento cualificado. Ademais, debes ser un dos seguintes:
- Un empregado do empresario que patrocina o plan de saúde.
- Un esposo ou ex-esposo do empregado.
- Un dependente do empregado.
- Un axente, director ou contratista independente que non sexa técnicamente un empregado, pero que participa no plan de saúde.
- Nalgúns casos , pode ser elegível se é un empregado xubilado, o cónxuxe do xubilado ou o fillo dependente do xubilado e está a perder a cobertura porque o seu anterior empregador vai á quebra.
¿Teño un evento de clasificación?
O que cualifica como un evento vital depende de se vostede é o empregado perdendo a cobertura ou un dependente do empregado. O teu evento de vida cualificarache para a cobertura de COBRA se es o empregado e:
- Estás despedido.
- Deixaches.
- Estás despedido, pero non por mala conduta grave como roubar ou asaltar ao xefe.
- O teu emprego remata por calquera outro motivo.
- Aínda estás a traballar, pero as túas horas son reducidas facendo que perdas o beneficio do teu seguro de saúde.
O seu evento de vida cualificaranos para a cobertura de COBRA se é o cónxuxe ou dependente do empregado cuberto e está a perder a cobertura porque:
- Unha das cousas anteriores aconteceu co empregado.
- O empregado está a ser elegível para Medicare . Se esta é a súa situación, descubra as súas opcións en " Perder o seu seguro de saúde porque o seu esposo está a recibir Medicare? "
- O empregado morreu.
- Estás divorciado ou legalmente separado do empregado.
- Vostede é un adulto novo e está perdendo o seu estado dependente co plan de saúde. Se esta é a súa situación, descobre as súas opcións en " Eu son 26 e obteño o seguro médico de miña nai. Agora qué? "
Como coñece o meu plan de saúde para ofrecerme COBRA?
Se é elegível para o seguro de saúde de COBRA, non recibirá un aviso de elección COBRA do seu plan de saúde se o plan de saúde non coñece o seu evento que cambia a vida. Alguén ten que dicir ao administrador do plan de saúde. Isto é coñecido como "dar aviso de evento cualificado".
O empresario contará o seu plan de saúde se a súa perda de cobertura é debido á rescisión do empregado, a morte do empregado, a elegibilidade dos seus empregados ou a redución das horas de traballo dos traballadores. É a súa responsabilidade informar o seu plan de saúde se a súa perda de cobertura se debe ao divorcio, á separación legal ou a un estado de dependente que perde dependendo das regras do plan.
Nalgúns casos, pode estar tentado a reter o aviso. Se o empresario e o plan de saúde non saben que está legalmente separado, pode pensar que non terá que pagar os premios de seguro de saúde de COBRA. Seguiría con cobertura de cónyuge coma se fose unha parella casada. Pensa outra vez.
Está obrigado a notificar oportunamente o aviso de evento cualificado. Non dar avisos de eventos cualificativos é un tipo de fraude; basicamente está roubando cobertura de seguro de saúde para a que xa non é elegível. O empresario pode esixir un reembolso pola súa parte das primas mensuais que se pagan pola cobertura que xa non era quen de recibir. O plan de saúde pode esixir un reembolso pola asistencia sanitaria que pagou mentres estaba recibindo a cobertura fraudulenta.
Dito isto, non é preciso notificar cando se está pasando por divorcios ou procedementos de separación legal. Non está obrigado a notificar ata que o divorcio ou a separación legal realízanse en realidade.
Actualizado por Louise Norris.
> Fontes:
> Departamento de Traballo dos Estados Unidos, Preguntas frecuentes sobre COBRA Continuación de Cobertura de Saúde. Outubro de 2016.