Como estimar e maximizar a súa conta de gasto flexible

Unha conta de gasto flexible é un beneficio que pode ofrecer o seu empregador que lle permite reservar diñeiro durante o ano calendario para pagar gastos médicos ou médicos, ademais de gastos cualificados adicionais, como taxas de coidado diario. A clave é saber como mellor estimar o diñeiro que desexa reservar, para maximizar o seu uso para que non perda ningún diñeiro.

1 -

Visión xeral: maximizar os seus aforros dunha conta gasto flexible (FSA)

Cada ano, ao determinar o plan de seguro de saúde que é axeitado para vostede durante o seu período de inscrición aberto, o seu empregador tamén pode permitirlle configurar unha conta de gasto flexible. Para facelo con éxito, quererá entender como maximizar o uso dunha conta de gasto flexible (FSA).

Maximizar as súas economías usando unha FSA non ten que ser difícil. Aquí tes algúns pasos para percorrerche a determinar o que será o máis preciso, separadamente dos teus cheques de pagamento:

1. Coñeza as regras do IRS sobre FSA
   
2. Determine o diñeiro que necesitará cubrir os gastos do próximo exercicio (FSA)
   
3. Fai a matemática para determinar o teu FSA
   
4. Último Paso - Prevención da Perda do teu Diñeiro o próximo ano

(Nota: Non confunda unha Conta de Gastos Flexibles (FSA) cunha Conta de Aforro de Saúde (HSA). As regras e o uso son diferentes. Aprenda máis sobre as diferenzas aquí .)

2 -

Coñeza as regras do IRS sobre FSA

Entre outras regras do Servizo de Impostos Internos (IRS), hai dous puntos principais para coñecer unha FSA:

1. Determinará unha cantidade total de diñeiro que espera gastar durante un ano calendario na cualificación dos gastos de peche (vexa a continuación). Ese total dividirase polo número de cheques que recibe nun ano e ese importe será deducidos e, a continuación, colocados na túa conta de FSA. Algúns empresarios fan contribucións a FSAs dos empregados, nese caso o importe extraído do seu cheque será reducido pola cantidade que o seu empregador contribúe.

   Xa que o diñeiro que se deduce do seu cheque sae antes de pagar impostos, gardarás a cantidade de diñeiro que os teus impostos lles custaría. O importe que vai aforrar depende do seu soporte fiscal e as demais descontos. Exemplo: se está no soporte de impostos do 25% e coloca US $ 1000 na súa FSA, pode aforrar $ 250 en impostos.

2. Mentres só gasta ese diñeiro en gastos cualificados , nunca pagará impostos nel. Non terás a oportunidade de gastalo en ningún outro tipo de gasto, porén ....

3. Se non gastas todo o diñeiro depositado na túa FSA antes de finalizar o ano en que foi depositado, perderás ese diñeiro. Non podes cargar de ano en ano.

   Polo tanto, sabendo que pode ser un gran aforro de diñeiro sempre que use todo o diñeiro na conta, vai querer estimar con moito coidado a cantidade de reservar na súa FSA. Quere depositar o maior diñeiro posible para obter a maior retención impositiva, pero quere asegurarse de non depositar un centavo extra para que non perda ningún diñeiro ao final do ano.

Paso seguinte: Determine o diñeiro que necesitará cubrir os gastos do próximo exercicio

3 -

Determine o diñeiro que necesitará cubrir os gastos do próximo exercicio

Así como estimou os seus custos de asistencia sanitaria para determinar a súa mellor opción para o seguro de saúde durante a inscrición aberta, vai querer descubrir a súa mellor suposición sobre os gastos médicos de bolsillo (e outros gastos cualificativos) durante o próximo ano. Incluídos nesta lista serán todos os gastos sanitarios e médicos que a súa aseguradora non cubra, como a visión, as baterías odontológicas, a aparellos auditivos e decenas de máis .

O IRS mantén unha lista de gastos cualificativos médicos e de saúde que poden cambiar de ano en ano. Ten en conta que as FSA tamén permiten reservar para gastos non médicos adicionais.

O mellor que poida, faga unha lista do que poden ser eses gastos. Desenvolva un escenario para ti e para a túa familia que se converterá no guesestimate co que traballarás. Inclúe cantidades como o número de nomeamentos de médicos que cada membro da familia pode promediar nun ano natural, multiplicado polo copago por cada un. Alguén na túa familia usa lentes ou contactos? Figura nos seus gastos de bolsillo por eles. ¿Pásalle de cuberto a cobertura dental? Que tal o control da natalidade? Inclúa tamén eses custos na túa lista.

Nota: houbo un cambio nas regras que comezan co ano fiscal 2011: a maioría das drogas que non se consideran como médicos xa non son considerados gastos cualificados a menos que teña receita para eles. Polo tanto, non debe contarlles cando determine o que vai aforrar na súa FSA. Aquí hai máis información sobre FSA e medicamentos de venda sen receita do IRS .

Paso seguinte: faga as matemáticas para determinar o seu FSA apagado

4 -

Fai a matemática para determinar o teu FSA

Agora que ten a mellor idea de cal será o custo total dos gastos de cualificación para o ano, pode usalo para facer matemáticas en dúas direccións, un conservador e un que debería estar máis preto do que realmente gasta:

• O enfoque máis conservador é asegurarse de reservar menos do que pensa que gastará para que non perda ningún diñeiro ao final do ano. Se gasta máis do que reservou, simplemente significa que pagou o imposto por ese gasto adicional porque non se incluiría na FSA. Se este é o enfoque que queres tomar, multiplica o teu estimador nun 80% ou o 90% para chegar ao importe da Misión FSA que informarás ao teu empregador.

• Un enfoque máis arriscado é informar todo o valor guesstimate ao seu empregador, aínda que non estea seguro se vai gastar todo. Isto permitiralle a maior vantaxe fiscal.

  Cando se achegue ao final do ano e se non gastou todo o diñeiro na súa conta, hai algunhas estratexias para axudarche a gastalo para que non se perda.

  Aínda que non gastes todo, a ruptura do imposto polo importe que non gasta probablemente compensará a diferenza. No exemplo anterior, gardaches $ 250 nos teus impostos. Mentres gasta máis do seu valor menos os $ 250, terá un beneficio da súa FSA.

En calquera dos casos, unha vez que teña presentado o seu número, o seu empregador dividirá a cantidade total de FSA que ofrece a cantidade de cheques de pago que obtén nun ano. Ese é o importe que se deducirá a partir de cada cheque de pagamento - e esa é a cantidade que xa non terá que pagar impostos tamén.

Último Paso: previr a perda do seu diñeiro o próximo ano

5 -

Evitar a perda do seu FSA Set-Apart Money Next Year

Hai un paso final e importante para maximizar o uso da túa conta de gasto flexible:

Fai unha nota de calendario para revisar o uso da túa FSA a mediados de outubro do próximo ano. A túa opinión indicarache os pasos que seguirás se estás quedando sen cartos ou se arrisques a perder algo de diñeiro que reservaches.

Se non terás diñeiro suficiente para pagar as túas citas restantes, prescricións de medicamentos e outros, entón determina os custos que podes pospor no próximo ano. Asegúrese de incluílos no seu estado de confianza para o ano seguinte cando determine os axustes que desexa facer no seu FSA.

Se pensas que podes ter cartos restantes, faga esas citas que contaches na túa opinión legal, pero non seguides. Por exemplo, pode que teña engadido citas de visión para os membros da familia que aínda non foron ao médico do ollo. Ou talvez o seu médico recomendou unha proba de avaliación que pode encaixar antes de que finalice o ano. Aquí atoparás algunhas estratexias para gastar calquera diñeiro de separación FSA sen uso se aínda non o pasaches .

E si, pode gastar o diñeiro en gastos relacionados coa saúde que non incluíu na súa lista orixinal, e envialos para o reembolso. Por exemplo, pode chegar a un problema médico que non podería ter previsto cando fixo o seu mellor estado. O IRS non lle importa cales son estes gastos, sempre que se inclúan na lista de gastos cualificativos .

Finalmente, marca este artigo para o ano que vén! Estará facendo as matemáticas todo de novo, e é unha boa ferramenta para axudarche a estimar con precisión.