Como pagar os custos de cirurxía que o seguro non pagará

Pagar pola cirurxía do seu peto, comúnmente coñecido como autónomo, pode ser incrible caro. Se non ten seguro ou o seu seguro non vai pagar a súa cirurxía, como é común con algúns procedementos de perda de peso e a maioría das cirurxías plásticas , hai formas de pagar os coidados de saúde que necesita, mesmo se debe pagar o procedemento por si mesmo .

Mentres a cirurxía de auto pagamento non é ideal, pode ser unha opción máis atractiva que a vida sen cirurxía, o que pode significar vivir con dor ou con condición non saudable. Ademais, mesmo se ten seguro pode ter que explorar as opcións de auto pagamento, xa que a maioría dos seguros paga só unha porción da factura, deixando que pague o resto.

1 -

Como pagar pola cirurxía - Mesmo se a súa compañía de seguros non

Se esgotou as súas opcións co seu seguro de saúde e con Medicare (se esa é unha opción), pode ser hora de comezar a investigar métodos alternativos de financiamento. Ten en conta que todas as opcións de financiamento requiren que os fondos sexan reembolsados, a diferenza do seguro que se ocupa da maioría da factura.

Asegúrese de que os custos que está a financiar inclúen todos os gastos esperados , incluíndo a factura do cirurxián, o custo da suite cirúrxica, os gastos de anestesia , o coidado hospitalario antes e despois da cirurxía, laboratorios, medicamentos, radiografías e calquera proba ordenado por o seu médico e as visitas necesarias antes e despois da cirurxía.

Ademais, asegúrese de determinar cales serán os pagamentos despois da cirurxía antes de ter o procedemento. Non queres ter un despertar groseiro cando chegue a túa primeira factura e a túa taxa de interese ou o pagamento é substancialmente superior ao esperado. Tamén terás que planificar as continxencias, como as complicacións, o que pode elevar significativamente o custo total do teu coidado.

Resiste a tentación de ignorar chamadas do departamento de recollida do hospital. Estas persoas poden traballar con vostede, axudar a configurar un plan de pagamento e ter o poder de reducir a cantidade total de diñeiro que debe. Pense nestas persoas como o seu mellor amigo mellor, que tratará máis ben do que nunca tratou a ninguén na súa vida. Realmente. En serio. Se está pagando a cirurxía do peto, esta é a persoa que lle solicita que lle permita aboar a mesma taxa que as compañías de seguros negociaron para o mesmo procedemento. Esta é unha solicitude razoable e moitas veces é honrada, especialmente se se negociou con antelación. Obter este acordo por escrito.

Se precisa unha cirurxía extremadamente cara, como un trasplante de órganos, en vez de unha cirurxía máis estándar, coñecer máis sobre como pagar unha cirurxía cara sen ir á quebra .

2 -

Reducir o custo da cirurxía tanto como sexa posible

Antes de intentar descubrir como pagar sen seguro, trate de determinar como mellor pode diminuír o custo da súa cirurxía antes de que tivese o procedemento. En primeiro lugar, descubra onde o procedemento custarálle a menor cantidade de diñeiro. Isto significa que todos os que prestan atención, desde a anestesia ao cirurxián, o hospital e a farmacia deben estar na rede se tes seguro. Terá unha taxa mellor, mesmo se a súa compañía de seguros non está a pegar.

A continuación, negociar unha taxa mellor. É unha ironía amarga que os contribuíntes pagan unha taxa máis alta que as persoas con seguros, aínda que o seguro negociou unha taxa mellor co proveedor. Chama o cirurxián , o centro de cirurxía , o proveedor de anestesia e calquera outra persoa que presta o teu coidado e explique que estarás a pagar do peto polo que desexas ter a mellor tarifa que ofrecen as compañías de seguros. Se é agradable, persistente e explica a súa situación, pode quedar sorprendido en canto pode cambiar a factura potencial.

Fai preguntas a todos os que falas sobre a redución das taxas. Nalgúns casos, usando un centro de cirurxía no canto dun hospital pode producir miles de dólares gardados. As persoas que traballan na facturación serán as persoas máis propensas a saber como aforrar diñeiro e tamén saberán sobre programas para persoas con dificultades económicas.

3 -

Preguntas importantes para preguntar antes de financiar a cirurxía

• Canto tempo terás que pagar o préstamo?

• Cales serán os pagamentos sobre a débeda?

• Poderás xestionar os pagamentos ou estás loitando para pagar as facturas a tempo?

• Vas a pagar as tarxetas de crédito para sempre porque non podes facer un pago maior que o mínimo?

• Que fará se o custo da cirurxía é superior ao estimado polo seu cirurxián?

• Vai ser levado á bancarrota se o custo e, polo tanto, os pagos son subestimados?

• ¿Poderás pagar o medicamento que necesitas despois da cirurxía se pagas a factura da tarxeta de crédito?

• Non será capaz de aforrar para as súas futuras necesidades se está pagando a súa cirurxía?

4 -

Préstamos dos seus aforros de xubilación para a cirurxía

O seu plan 401k ou 403b para a súa xubilación pode permitirlle tomar un préstamo contra os fondos que xa gardou sen unha sanción. Estes plans difiren do empresario ao empresario, pero a maioría permitirá que retires o 50% do saldo investido - até US $ 50.000 - para os gastos sanitarios.

O tempo permitido para o reembolso varía, pero se deixa o seu lugar de traballo antes de pagar o diñeiro pode haber sancións fiscais substanciais. Vai perder o interese que tería gañado co diñeiro que retira, pero non estará pagando intereses sobre o préstamo como faría cos empréstitos tradicionais.

Se tes un Roth IRA, podes acceder aos fondos para pagar a túa cirurxía. Normalmente, un Roth IRA non é xestionado por empresarios, senón por investidores individuais, polo que pode ter que facer a súa propia investigación. Comezar chamando o número de atención ao cliente para o seu fondo e preguntar sobre como sacar diñeiro do IRA antes da idade de xubilación.

5 -

¿Debería usar o seu ovo para a cirurxía?

Se a cirurxía é necesaria, pode valer a pena o dente no ovo do seu niño para pagar a cirurxía cos seus aforros. Ao gastar as súas economías de vida en algo así como a cirurxía non é ideal, se a cirurxía mellora a súa calidade de vida, pode ser un diñeiro moi ben gasto.

Dependendo do seu crédito e ingresos, pode querer pedir prestado o diñeiro dunha fonte externa e manter as súas aforros facilmente accesibles. Mentres un préstamo resultará en cobrar os xuros, pode valer a pena o diñeiro extra pagado en interese para manter a seguridade dun ovo de nido ou fondo de urxencia, especialmente se pode necesitar o diñeiro durante a súa rehabilitación se non pode traballar.

Os datos da túa situación axudarán a determinar se é mellor sacar diñeiro do aforro ou facer pagos cun préstamo realizado para a cirurxía.

6 -

Usando o seu patrimonio doméstico para pagar a cirurxía

Os préstamos de equidade de vivenda son prestados contra o valor da súa casa que é maior que o saldo da súa hipoteca. Por exemplo, se a túa casa vale actualmente $ 100,000, pero debes só $ 70,000 ao banco, podes pedir prestado contra os 30.000 dólares no patrimonio neto.

Normalmente é máis fácil obter este tipo de préstamo que un préstamo non garantido porque a casa é a súa garantía. Este tipo de préstamo tamén proporciona unha pausa tributaria xa que o interese é deducible de impostos como unha hipoteca estándar.

Teña presente que, se non pode realizar os pagamentos nun préstamo de equidade home, as consecuencias poden ser terribles. O incumprimento do préstamo pode provocar a exclusión e despejo da súa casa.

7 -

Préstamos non garantidos para gastos de cirurxía

Un préstamo non garantido é só o que parece: un préstamo que non está garantido con bens propios. É un préstamo baseado no seu crédito e ingresos e non usa garantías para garantir o préstamo. As tarxetas de crédito son un tipo de préstamo sen garantía pero hai outros tipos dispoñibles.

A empresa bancaria ou de préstamo determinará o que pode prestar e a que taxa, así como os termos de reembolso. Este tipo de préstamo é máis difícil de obter que un préstamo de capital propio e normalmente ten unha taxa de interese máis elevada. O seu cirurxián tamén pode estar afiliado a un programa de préstamo, pero asegúrese de comparar as taxas de interese con outras fontes se está cualificado para este tipo de préstamo.

Preste moita atención á taxa de interese e comparalo coas outras opcións. Se tes unha tarxeta de crédito que ofrece unha taxa moi baixa, a tarxeta de crédito pode realmente ser unha opción máis atractiva.

8 -

Plans de pagamento para cirurxía

Algúns cirurxiáns e hospitais ofrecen plans de pagamento para os seus servizos. Os plans de pagamento son máis comúnmente ofrecidos cando a súa cirurxía é rutineiramente pagada polo paciente en lugar dunha compañía de seguros. A histerectomía é case cuberta polo seguro, polo que os cirurxiáns que se especialicen na histerectomia non poderían ofrecer un plan de pagamento; pola contra, a cirurxía plástica case nunca se paga polo seguro, polo que o cirurxián tería máis probabilidade de saber sobre as opcións de auto pagamento.

Nalgúns casos, os plans de pagamento son un acordo formal que fará os pagamentos mensuais para pagar os gastos da súa cirurxía. Noutros casos, o plan de pagamento é un préstamo, pero o hospital ou o cirurxián están implicados nos arranxos financeiros.

Algúns hospitais poden ofrecer un plan de pagamento para os seus servizos, pero o plan é un plan de prepago mensual que remata coa cirurxía temporal.

No caso dunha cirurxía non planificada ou cirurxía de emerxencia cando o procedemento se realiza nun paciente sen seguro, os hospitais están altamente motivados para establecer un plan de pagamento con pacientes dispostos. Os pagos mensuais, aínda que non sexan grandes, sexan máis atractivos para o departamento de facturación que os pagos e pode evitar que a débeda apareza no seu informe de crédito como conta negativa.

9 -

Reducir o custo da cirurxía ao ter cirurxía ou tratamento internacionais

Coñecido como turismo médico ou cirurxía internacional, hai unha tendencia recente na cirurxía é buscar asistencia sanitaria fóra dos Estados Unidos. A cirurxía noutros países é case sempre menos custosa e nalgúns lugares o custo é significativamente menor. Nalgunhas áreas, os custos son un 75% inferiores ao que custaría o procedemento no país.

Os cirurxiáns de fóra de EE. UU. Comezaron a buscar activamente os pacientes que están dispostos a viaxar pola cirurxía que necesitan, promocionándose con sitios web e outras publicidades. Nalgúns casos, os cirurxiáns en cuestión foron adestrados en excelentes instalacións estadounidenses e teñen a mesma formación ou mellor que os cirurxiáns que practican nos Estados Unidos.

A cirurxía internacional non debe tomarse a á vista e debe ser investigada exhaustivamente. Ademais das credenciais do cirurxián, que debería verificarse, tamén hai que investigar a facilidade na que se recuperaría. Aínda que o cirurxián é moi importante para o resultado final da cirurxía, a parte de recuperación do procedemento debe ser manexada por persoal ben adestrado.

É imperativo que o cirurxián sexa altamente cualificado, pero a persoa que se preocupa por vostede durante a súa recuperación é igualmente importante. Deben ser capaces de identificar os sinais de advertencia ou complicacións que se poidan producir e avisar ao seu cirurxián. Lembre, o seu cirurxián é só tan hábil como os membros do persoal que se preocupan pola súa ausencia.

Algunhas compañías de seguros aínda están pagando o turismo médico por procedementos necesarios, xa que o custo para eles é drasticamente menor que o típico. Debería discutir isto cos representantes da súa compañía de seguros para obter máis información.

10 -

As tarxetas de crédito poden ser unha opción para financiar a súa cirurxía

Coas altas taxas de interese que cobran as tarxetas de crédito, esta opción normalmente non é atractiva, senón unha opción de último recurso. Algunhas tarxetas de crédito cobran tanto como o 22% de interese, unha cantidade sorprendente cando se toman as grandes cantidades necesarias para a cirurxía. Nalgúns casos, a taxa de interese é significativamente menor que a doutra opción, ofrecendo unha opción moito máis atractiva para pagar a cirurxía. A súa declaración de tarxeta de crédito indicará claramente a súa taxa de xuros anual, pero pode ser posible que a taxa baixase, dependendo da empresa.

Se esgotou as súas opcións e debe empregar tarxetas de crédito, debe determinar cales serán os pagamentos despois de pagar a cirurxía.

Se tes varias tarxetas, asegúrate de usar a tarxeta coa taxa de interese máis baixa e non dubides en transferir o saldo se unha tarxeta diferente ofrece unha taxa máis atractiva. Moitas empresas de tarxetas ofrecerán transferencias de saldo de baixo interese para gañar o seu negocio e, posteriormente, aumentar as tarifas aos niveis normais despois de seis meses. Se tes varias tarxetas, podes manter a taxa de interese ao mínimo, transferindo o saldo cando xurda a oportunidade.

11 -

Cambiar seguros ou mesmo emprego pode aforrar miles de dólares

Se o seu seguro actual ten unha exclusión para a súa cirurxía, pero un plan de seguro diferente pagará o procedemento, pode querer considerar cambiar os plans de seguros. Para moitas persoas isto significa cambiar de emprego, pero pode non ter que dar ese paso drástico. Se está casado eo seu seguro non pagará a cirurxía, senón a vontade do seu marido, podería aforrar miles de dólares ao cambiar o seguro do seu cónxuxe.

Moitas empresas esperan ata xaneiro para facer cambios na súa póliza de seguro, pero outros poden realizar cambios durante unha parte diferente do ano. Asegúrese de consultar os próximos cambios. Podes ver que cando comeza a nova política, a túa cobertura cambiou ou mudouse a un novo provedor de seguros. Nestas situacións, paga a pena investigar o que ofrece a nova empresa ou política. Podes ver que necesitas programar a túa cirurxía antes do cambio para aforrar cartos, ou quizais teñas ganas de esperar, dependendo dos cambios na cobertura e do importe de copago .

Unha palabra de

A cirurxía é cara pero hai formas de facer posible a cirurxía sen seguro ou coa mínima axuda do seu seguro. Algúns planificación poden ter unha gran diferenza no tamaño da túa factura, e mesmo pequenos pagamentos cada mes poden impedir que as túas contas médicas arruinen o teu crédito.

> Fonte:

> Kiplinger. Cando o seu asegurador de saúde non pague.