Cando as compañías de seguros teñen a man superior
Algo sinxelo debe ser sinxelo, sinxelo e sinxelo. A "conversión sen costura" de Medicare, con todo, non ten nada de complicado. Este é o protocolo controvertido que está a recoñecer aos beneficiarios. As aseguradoras privadas están bancadas no feito de que non comprende o sistema xa que o impulsa aos plans non desexados de Medicare Advantage.
Para entender como funciona o proceso, primeiro cómpre entender como traballa a inscrición automática, quen é elegível e por que pode querer escoller un plan de Medicare Advantage sobre o Medicare orixinal .
Coñeza os teus dereitos e volvere a escoller nas túas propias mans.
A diferenza entre Medicare orixinal e Medicare Advantage
O Medicare orixinal chámase así porque foi o Medicare o primeiro que entrou en existencia en 1965. Esta inclúe a parte A , seguro hospitalario que abarca as admisión hospitalaria e coidados de hospita e parte B , seguro médico que abrangue os seus custos ambulatorios e estadías de observación .
A parte C, tamén coñecida como Medicare Advantage, non obstante, é unha alternativa ao Medicare orixinal. Abarca todas as partes A e B pero pode engadir servizos adicionais ao seu menú de cobertura que o Medicare orixinal non cobre. Dependendo das súas necesidades médicas, pode optar por un plan de Medicare Advantage en vez de Medicare orixinal, pero ten en conta que non pode ter os dous.
Custo sabio, espera pagar máis por Medicare Advantage.
A maioría dos estadounidenses reciben a parte A de xeito gratuita. É dicir, se vostede ou a súa esposa traballaron 40 cuartos en emprego gravado por Medicare, os premios mensuales da Parte A serán gratuítos. Todos pagan os premios da Parte B, un importe en dólares que varía en función da súa renda.
Os plans de Medicare Advantage teñen premios propios.
Aínda que o seu plan Medicare Advantage paga os seus servizos da Parte B, aínda ten que pagar premios mensuales da Parte B.
Inscrición automática coa Seguridade Social
A inscrición automática en Medicare e a Seguridade Social van da man. As persoas que reciben activamente os beneficios da Seguridade Social serán automaticamente inscritos no Medicare orixinal cando se poidan optar. Isto pode ocorrer durante o Período de inscrición inicial cando cumpre 65 anos ou despois de estar no Seguro de incapacidade de Seguridade Social (SSDI) durante 24 meses.
Se aplicou durante os tres primeiros meses do período de inscrición inicial, os seus beneficios de Medicare comezarían o primeiro día do mes do seu aniversario número 65. Cando se aplique na segunda metade do Período de inscrición inicial, os seus beneficios comezarán dentro de 3 meses (en 1 mes se se aplica no seu mes de nacemento, en 2 meses se aplica o mes seguinte ao seu mes de nacemento ou en 3 meses se aplique 2 a 3 meses despois do seu mes de nacemento). No caso do SSDI, os beneficios de Medicare comezarían no 25º mes dos seus beneficios por discapacidade.
Independentemente do método de inscrición automática, o custo dos seus premios mensuais deduce inmediatamente da súa verificación de Seguridade Social.
Se desexa un plan de Medicare Advantage no canto do Medicare orixinal, terá que tomar a iniciativa e inscribirse nun plan.
Se por algún motivo vostede decide que non quere participar en Medicare no momento da inscrición automática, terá que actuar e desactivar. Teña moito coidado ao tomar esta decisión. Os beneficios que rexeitan a parte A tamén pon fin aos seus beneficios da Seguridade Social.
As persoas que non reciben beneficios activas da Seguridade Social deben tomar a iniciativa e inscribirse en Medicare por conta propia. Polo menos tiveron que facer ata que se produciu unha conversión perfecta.
Unha volta á conversión sen costura
A inscrición automática agora pode afectar ás persoas que non reciben activamente os beneficios da Seguridade Social.
A conversión perfecta incorpórase ás compañías de seguros privadas que patrocina os plans de Medicare Advantage. Se está nun plan de saúde ofrecido por unha destas compañías de seguros no momento en que é elegível para o Medicare, se ese é un plan de saúde da Lei de Accesibilidade Accesible ou un plan de saúde patrocinado polo empresario, a compañía pode inscribila automaticamente nun dos seus Plans de Medicare Advantage.
A primeira vista, isto pode parecer bo. Ao final, o proceso podería beneficiar a alguén que queira estar coa mesma compañía de seguros. Sería simplificar a administración, eliminar un paso no proceso e axudar a manter a continuidade coa compañía. Tamén podería evitar as penalidades tardías que poden custar centos de miles de dólares en gastos de bolsillo para persoas que se rexistran demasiado tarde para Medicare.
Así como hai vantaxes para a conversión perfecta, hai obvias desvantaxes.
- Custo. O Medicare orixinal é a túa opción menos custosa, pero a compañía de seguros privadas asume que vai querer pagar un premio adicional cada mes polo seu plan Medicare Advantage.
- Elección. A empresa elixe o plan para ti. Eles poderían escoller o plan máis caro para aumentar os beneficios, non necesariamente o plan máis económico para vostede ou o que mellor se adapte ás súas necesidades.
- Cobertura. Non asume que o plan que tiña antes de ser elegível para Medicare é o plan que seguirá baixo Medicare Advantage. Pode perder o acceso a determinados médicos, redes hospitalarias, medicamentos ou servizos segundo o plan Medicare Advantage que se elixa.
Como funciona a conversión sen costura
Os Centros para os servizos de Medicare e Medicaid (CMS) esixen que as compañías de seguros soliciten permiso para participar nunha conversión perfecta. Isto permite que o goberno supervise o protocolo en certa medida. Como se xoga no mundo real, con todo, demostrou ser problemático.
A aseguradora debe entregarlle ao beneficiario 60 días de notificación por escrito da súa inscrición nun plan. Se ese individuo non desiste, a inscrición terá efecto automático. O problema é que os envíos da compañía de seguros que notifican ao beneficiario deste feito poden ser enterrados entre a serie de correos de outras compañías de seguros que promoven os seus propios plans. As persoas maiores están inundadas de material de marketing e confunden cos seus dereitos.
É posible que un beneficiario non o coñeza nun plan de Medicare Advantage ata que reciba un proxecto de lei de coidados que se realizou fóra da rede ou reciben unha tarxeta de Medicare Advantage cun novo médico de atención primaria enumerado nel. O resultado final foi unhas contas médicas altas e perda de continuidade do coidado para demasiados maiores.
A Hold But Not a Stop to Seamless Conversion
O problema coa conversión perfecta é que os beneficiarios teñen a opción de optar por non optar pero non optar por estes plans de Medicare Advantage. Simplificando, pórse nun plan e forzalo a cancelalo en lugar de dándolle a liberdade de elixilo en primeiro lugar.
A boa noticia é que a CMS puxo unha espera temporal nas aplicacións dos novos plans de seguro que buscan participar nunha conversión perfecta. A mala noticia é que a conversión perfecta aínda está aí fóra para os plans que xa foron aprobados.
Coñeza os teus dereitos e teña en conta os correos da súa compañía de seguros que se refiren a unha conversión perfecta. Merece un plan que mellor se adapte ás súas necesidades, tanto médica como financeira. Se a conversión perfecta funciona ao teu favor, ¡é xenial! Se non, non dubide en optar por optar e elixe Medicare orixinal ou un plan alternativo de Medicare Advantage, coa súa empresa actual ou con outra empresa.
> Fontes:
> Crochunis, M. Inscrición incondicional de persoas físicas ao recibir a elegibilidade inicial por Medicare. Centros para o sitio web de Medicare e Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Publicado o 21 de outubro de 2016.
> Manual de Atención Xestionada de Medicare: Capítulo 2 - Inscrición e Desenrolamento de Vantaxes de Medicare. Centros para o sitio web de Medicare e Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Revisado o 14 de setembro de 2015.
> Parte C-MEDICARE + CHOICE Programa: Elegibilidade, Elección e Inscrición. Páxina web da Administración da Seguridade Social. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.