Entendendo a súa política Medigap e suplementario
O Medicare orixinal (que inclúe o Seguro Médico da Parte A e o Seguro Médico da Parte B ) paga para moitos, pero non todos, servizos relacionados coa saúde e materiais médicos. Pode adquirir unha póliza de seguro para cubrir as "lagoas" que Medicare non paga, como copagamentos, coseguro e deducións. Estes poden sumarse a unha cantidade elevada de gastos de bolsillo , especialmente se está hospitalizado ou necesita servizos de enfermería especializada.
Algunhas políticas de Medigap tamén pagarán certos servizos de saúde fóra de Estados Unidos e servizos preventivos adicionais que non están cubertos por Medicare.
O seguro Medigap (tamén coñecido como Medicare Supplement Insurance) é voluntario e é o responsable da prima mensual ou trimestral. Medicare non pagará ningún dos seus custos para comprar unha política de Medigap.
Como funcionan as políticas de Medigap?
Se está no Medicare orixinal (partes A e B) e ten unha política de Medigap, primeiro Medicare paga a súa parte das cantidades aprobadas por Medicare polos seus custos de asistencia sanitaria cubertos. A continuación, a súa política Medigap paga a súa parte do custo.
Por exemplo: Alice G ten diabetes tipo 2 e visita o seu médico de atención primaria cada tres ou catro meses para coidados de seguimento. A súa política de Medigap abarca o coseguro do Plan B, pero non a súa dedución do Plan B. Ao comezo do ano, paga os primeiros $ 155 dos seus custos de visita médica. A partir de entón, Medicare paga o 80% da cantidade aprobada polo Medicare pola visita do seu médico e a súa política de Medigap paga o 20% restante - desde que Medicare aproba unha visita á oficina por valor de 65 dólares, Medicare paga 52 dólares e Medigap paga 13 dólares.
As políticas de Medigap son vendidas por compañías privadas de seguros. Estas políticas deben ser claramente identificados como Medicare Supplement Insurance . E, cada política debe seguir leis estatais e estatais deseñadas para protexer aos consumidores.
As compañías de seguros Medigap só poden venderlle unha política normalizada de Medigap identificada polas letras A a L.
Cada plan Medigap debe ofrecer os mesmos beneficios básicos, independentemente de que compañía de seguros a vende. Así, Medigap Plan F ten o mesmo conxunto de beneficios independentemente da compañía de seguros ou a súa localización.
Un consello Medigap do Dr. Mike: Non todos os plans están dispoñibles en todos os ámbitos. E, tres estados - Massachusetts, Minnesota e Wisconsin - teñen as súas propias políticas de Medigap que son diferentes dos plans estándar de Medigap.
Canto custa o custo do seguro Medigap?
Canto paga por unha política de Medigap depende do plan que escolla e da compañía de seguros que utilice.
Cada un dos plans (A a L) ofrece un conxunto diferente de beneficios e os custos varían segundo a cantidade de cobertura. En xeral, o Plan A, que ofrece menos beneficios ten os premios máis baixos. Os plans de Medigap que ofrecen máis beneficios, como Plan J, adoitan ter un premio superior. Segundo o Centro de Dereitos dos Medicare, os plans máis populares de Medigap son C e F, porque cobren grandes beneficios e son menos custosos que moitos outros.
Aínda que Medicare define o que ofrece cada plan Medigap, non regula o que a compañía de seguros pode cobrar. As compañías de seguros privadas poden cobrar diferentes premios para exactamente a mesma cobertura Medigap.
Por exemplo: Na cidade de Nova York, a partir de decembro de 2009, o premio mensual para Medigap Plan C variou entre un mínimo de $ 232 e un máximo de $ 337. Isto equivale a unha diferenza anual de $ 1260!
Que tipo de beneficios fan as políticas de Medigap?
Os plans de Medigap a través de J deben incluír os seguintes beneficios básicos:
- Atención hospitalaria para pacientes hospitalizados: cubre o seguro de seguro de seguro médico (aínda que non o deducible anual da parte A), máis un total de 365 días despois de que finalice a cobertura de Medicare.
- Custos médicos: cubre o coseguro de Medicare Parte B (pero non o deducible anual da Parte B) ou copagamentos por servizos ambulatoriales hospitalarios. A coseguro da Parte B é xeralmente do 20% do importe aprobado polo Medicare para o servizo.
- Sangue: Abarca as tres primeiras pinturas de sangue que necesitas cada ano.
Dependendo do plan que seleccione Medigap, pode obter cobertura para gastos e beneficios adicionales. Medicare non cobre, incluíndo:
- Débeda anual hospitalaria (plans B a L)
- Coaseguro de facilidade de enfermaría cualificado (plans C a L)
- Parte B deducible anual (plans C, F e J)
- Atención de urxencia durante viaxes estranxeiras (plans C a J)
- Coidados de recuperación na casa (plans D, G, I e J)
- Atención preventiva non cuberta por Medicare (plans E e J)
- Medicamentos de exceso de parte de Medicare Parte B (plans F, G, I e J): un exceso de cargo é o importe superior ao importe aprobado por Medicare que un médico que non participa no programa de Medicare pode cobrar.
Un feito de Medigap do Dr. Mike: os Plans de Medigap L e K proporcionan cobertura para os deducións e coseguro de Medicare Parte A, sangue e coseguro ou copagamentos para a Parte B de Medicare, coidados de hospitais, instalacións de enfermería especializada e atención preventiva cuberta por Medicare. Estes plans teñen diferentes requisitos de custos compartidos que os Plans A a J e terán que cumprir un límite de peto anual que pode superar os 4500 dólares.
A partir do 1 de xuño de 2010, os tipos de plans de Medigap que podes mercar cambiarán. Os plans E, H, I e J xa non se venderán (se xa está inscrito nun destes planos, pode manter o seu plan). Dous novos plans de Medigap (M e N) ofreceranse.
¿Necesito unha Política Medigap se estou inscrito nun Plan Medicare Advantage?
Mentres está inscrito nun Plan Medicare Advantage , non necesita comprar unha política Medigap. De feito, é ilegal que calquera poida venderlle unha política de Medigap se está nun plan de vantaxe. Os beneficios ofrecidos por unha política Medigap están cubertos polo seu plan de vantaxe eo suplemento Medigap non paga os deducións, copagamentos ou coseguro do seu plan de vantaxe.
Onde podo aprender máis sobre a cobertura Medigap?
Antes de comprar un plan Medigap, é importante que entenda as regras Medigap de Medicare, os seus dereitos, así como as opcións de Medigap dispoñibles no seu estado. Os seguintes recursos son un bo lugar para comezar:
- Escolla unha política de Medigap: unha guía de Medicare
- Seguro suplementario para Medicare orixinal: un recurso interactivo sobre a cobertura de Medigap do Centro de dereitos de Medicare
- Programa de Asistencia de seguros de estado: un programa que ofrece asesoramento individual e axuda ás persoas con Medicare