Aquí tes que saber se o teu plan avaliado está terminando
Cando se asinou a Lei de Aseguradora Accesible en 2010, solicitou unha revisión significativa das regulacións para o seguro de saúde individual e de grupo reducido, coa maior parte dos cambios en vigor en 2014. Pero a lei incluía unha disposición para preservar os riscos individuais e pequenos plans de grupo que xa estaban en vigor a partir do 23 de marzo de 2010, cando se promulgou a ACA.
Estes plans son avatares (que non son os mesmos que os avoas) e permítense permanecer indefinidamente, sempre que os plans permanezan prácticamente sen cambios e non reducen significativamente os beneficios nin aumentan os custos (sinalan que isto se refire a custos máis elevados para os servizos sanitarios, o aumento dos premios por si só non fará que un plan de saúde perda o seu estatus.
Para aclarar, un plan de grupo pequeno avogado é o que o empresario xa estableceu a partir do 23 de marzo de 2010: os novos empregados aínda se poden engadir aos plans avaliados existentes, pero os empresarios non puideron adquirir plans avatares desde que se asinou a ACA lei.
Un plan individual avaliado é aquel que xa foi adquirido polo individuo a partir do 23 de marzo de 2010: ninguén puido comprar un plan individual abaixo desde o 23 de marzo de 2010, aínda que aínda se poden engadir novos dependentes aos plans de avogado (polo que se tes un plan individual avaliado e tes un bebé, podes engadir o bebé ao teu plan).
Se o seu plan de saúde é avaliado, ten a opción de mantelo indefinidamente. Pero só se o seu operador de seguros segue ofrecéndoo. Non hai ningunha disposición na ACA que esixe que as aseguradoras de seguros continúen ofrecendo un plan específico ou que continúen ofrecendo cobertura en absoluto.
Por que un operador de seguros rematará plans extraterrestres?
No mercado individual antes de 2014, o seguro de saúde foi mediatamente subscrito en todos excepto cinco estados . Así, as persoas que teñen avatares plans individuais na maioría dos estados son persoas que foron relativamente saudables desde cando os seus plans foron comprados. Pero a medida que pasa o tempo, a subscrición médica "desaparece", xa que as condicións sanitarias comezan a desenvolverse na poboación previamente sa.
E posto que ninguén puido comprar plans extraterrestres desde o 2010, os grupos de risco para eses plans diminuíron constantemente nos últimos seis anos. A xente pode deixar caer os seus plans e cambiar a outra cobertura, pero ninguén pode unirse aos plans a non ser que os membros existentes obteñan novos dependentes.
Como os plans de saúde avogados aseguran menos membros, os seus custos administrativos por membro aumentan. Para algunhas aseguradoras, os plans avaliados xa non son rendibles ou non son un bo axuste co seu modelo de negocio global. Neste caso, a compañía de seguros pode optar por rescindir os plans avaliados.
Humana finalizou os plans de avó en 11 estados
Humana ofrece seguro médico individual en 22 estados. A compañía anunciou en decembro que terminarían os plans de saúde individuais en 11 estados en 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Carolina do Sur, Tennessee e Wisconsin (os plans de grupo reducido non foron afectados este punto).
As cancelacións do plan iniciaranse o 1 de marzo e serán efectivas a partir da data de renovación do plan; polo tanto, se o seu avogado plan Humana ten unha data de renovación do 1 de agosto, pode manter o seu plan a finais de xullo.
O meu plan avó está terminando ... ¿que teño que facer?
Para finalizar os plans de saúde avogados, o transportista debe notificar aos asegurados polo menos 90 di antes da data de finalización, polo que haberá tempo para planificar con antelación. E o seu operador tamén debe comunicarlle que ten opcións en substitución do seu plan. O seu operador pode ofrecer a transición cara a un dos seus plans compatibles con ACA, pero tamén poderá comprarse entre calquera dos plans ofrecidos por calquera dos operadores de seguro de saúde individuais da súa área.
Se o seu plan avogado está rematando, é importante comprender como funcionan os períodos de inscrición especiais da ACA. A perda da cobertura é un evento cualificado que activa un período especial de inscrición .
O seu período de inscrición especial comezará 60 días antes da data do seu peche e continuará durante 60 días despois. E o período de inscrición especial aplícase tanto dentro como fóra do intercambio.
Por exemplo, se o plan está programado para rematar o 31 de xullo, recibirá unha notificación sobre a finalización a comezos de maio e o seu período de inscrición especial executarase de xuño a setembro. Se se inscribe nun novo plan nos 60 días anteriores á perda da cobertura, o seu novo plan será efectivo o primeiro do mes seguinte ao remate do plan anterior. Entón, se o seu plan remata o 31 de xullo, pode inscribirse nun novo plan durante xuño ou xullo - ata o 31 de xullo e o seu novo plan será efectivo o 1 de agosto, sen cobertura.
Se se inscribe nun novo plan durante os 60 días posteriores ao remate do vello plan, terá un espazo de cobertura de polo menos un mes, xa que non hai ningunha disposición que permita que os planos estean retrovisionados nesa situación (por exemplo, se se rexistra O 1 de xullo, o seu novo plan non tería efecto ata o 1 de agosto).
A ACA inclúe unha sanción impositiva por non estar asegurada, pero non hai ningunha sanción por un só pequeno intervalo de cobertura durante o ano, sempre que sexa inferior a tres meses. Entón, se non está seguro durante un ou dous meses mentres agarda que o seu novo plan teña efecto, non será penalizado polo IRS, supoñendo que tiña cobertura durante o resto do ano. Pero estaría sen seguro de saúde durante ese tempo, e tería que pagar as súas propias contas médicas se xurdise unha situación de emerxencia.
Como será un novo plan diferente do meu plan avaliado?
Os plans avaliados só teñen que cumprir algúns aspectos da ACA, polo que o seu novo plan terá proteccións de consumidores moito máis fortes. E se vostede é elegível para os subsidios por premios, tamén pode ser menos custoso. Por outra banda, se non ten subvencións Premium, o seu novo plan podería ser máis caro que o seu plan avaliado.
Os plans individuais de saúde individual xa non poden ter máximos de beneficio vitalicio (aínda que aínda poden ter máximos de beneficios anuais). Tamén deben permitir que os mozos e mozas adultas permanezan no plan de saúde dos pais ata os 26 anos e que polo menos o 80% das primas no coidado médico gasten.
Pero os plans avaliados non teñen que cubrir os beneficios básicos de saúde da ACA, e non teñen que cubrir as condicións preexistentes. Polo tanto, se o seu plan excluíse as condicións preexistentes ou cobraba un premio superior en función da súa historia clínica cando comprou o plan, estes aspectos do plan non deberían cambiar como resultado da ACA.
Se estás cambiando a un novo plan, xa sexa a través do intercambio ou fóra de intercambio, atoparás que a nova cobertura probablemente teña un alcance máis amplo de beneficios, incluídos os coidados de maternidade, as receitas e os coidados de saúde mental. E a cobertura estará garantida: cuestión, independentemente da súa historia clínica.
Os plans por extensión tamén non son aptos para os créditos fiscais Premium (subsidios) de ACA, polo que os asegurados pagan o custo total da súa cobertura de acordo cun plan avaliado. Se o plan avogado está rematando, pode considerar que é elegível para os subsidios por premios se a renda familiar non supera o 400% do nivel de pobreza, que actualmente é de 47.080 $ para un só individuo e $ 97.000 para unha familia de catro ( as pautas de nivel de pobreza 2015 seguirán sendo usadas para a determinación de subvencións para a subvencionabilidade ata que o período de inscrición aberto en 2017 inicie no outono de 2016, aínda que a elegibilidade de Medicaid / CHIP está baseada nas pautas de nivel de pobreza de 2016.
Onde debo obter o meu plan de substitución?
Durante o seu período de inscrición especial, pode mercar no intercambio, ou pode ir directamente a un operador de seguro de saúde e mercar un plan. Pero se vostede é elegível para subvencións por premios - ou se hai algunha chance de que a súa renda poida diminuír a finais de ano e facela elixible neste momento - asegúrese de comprar o seu plan de substitución no cambio. As subvencións Premium non están dispoñibles fóra do intercambio e non se poden reclamar posteriormente a súa declaración de impostos se comprou o seu plan de saúde fóra do intercambio.
Se o seu plan avó está rematando e non está seguro da mellor opción para substituílo, busque axuda. Os corretores e navegadores están en todas as comunidades e o prezo do seu plan será o mesmo independentemente de se ten axuda na selección do plan e no proceso de inscrición.