Onde pode xirar cando Medicare non vai pagar?
Medicare non é unha tenda única. Aínda que abarca un amplo abano de servizos, pode deixar que se valore por si mesmo cando se trata de certos elementos básicos da saúde a medida que envelhece. Por exemplo, non abrangue as lentes correctivas (por exemplo, lentes de contacto ou lentes), próteses, aparellos auditivos ou bastóns brancos para cegos. Algúns medicamentos tamén están fóra da mesa, mesmo se ten un plan de medicamentos recetados da Parte D.
Isto ocorre porque Medicare non considera estas cousas médicamente necesarias. Desafortunadamente, o que eles tampouco ven como médicamente necesario son os coidados de custodia e a colocación de residencia de anciáns a longo prazo .
¿Que é o coidado de custodia?
Aos ollos dos Centros para os servizos de Medicare e Medicaid (CMS), o coidado de coidados de custodia é un coidado que non debe ser realizado por un profesional médico cualificado ou licenciado, como un médico, enfermeira ou terapeuta (por exemplo, psicólogos clínicos, fisioterapeutas terapeutas ocupacionais e terapeutas do fala). Os coidados de custodia adoitan incluír a asistencia ao baño, a limpeza, a cociña, o vestir, a hixiene e incluso camiñando ou mobilizando.
Desafortunadamente, moitos anciáns en fogares de anciáns están aí por motivos de seguridade. Non poden vivir de forma independente debido a demencia ou a outras condicións médicas e non poden ter familiares ou seres queridos que o apoien.
Segundo o Informe de Estatísticas de saúde Vital de 2016 polo Departamento de Saúde e Servizos Humanos de EE. UU. (HHS), a maioría das persoas en fogares de anciáns requiren coidados de custodia.
As porcentaxes de persoas que necesitan axuda son considerables:
- Baño - 96,4 por cento
- Vestimenta - 91.8 por cento
- Comer - 58,0 por cento
- Toileting - 87.9 por cento
- Transferencia dentro ou fóra da cama - 85,2 por cento
- Camiñando - 90.7 por cento
Unha necesidade crecente para coidados na casa de enfermaría
Segundo o mesmo informe de HHS, houbo 1,7 millóns de camarotes con licenza dispoñibles no 2014 e 1,4 millóns de residentes a longo prazo nesas camas.
Aproximadamente, o 16,1 por cento dos residentes tiña entre 65 e 74 anos de idade, un 27,2 por cento entre os 75 e os 84 anos de idade e un 41,6 por cento aos 85 anos.
Estímase que 10,000 baby boomers cumprirán 65 anos ao 2030 e terán sorte con eles, a esperanza de vida tamén está a medrar. Para 2014, a esperanza de vida dos EE. UU. En media foi de 78,8 anos, un aumento de 9,1 anos a partir de 1960. O único problema é que vivir máis aumenta a probabilidade de ter varias condicións médicas crónicas e con iso aumenta o risco de debilidade.
A partir de 2016, 54 millóns de estadounidenses son diagnosticados con enfermidade de Alzheimer e o número proxéctase para aumentar a 5,8 millóns en 2020 e os 8,4 millóns en 2030. De feito, a enfermidade de Alzheimer e a demencia xa representan máis do 50 por cento de todas as admisións en enfermería.
Cando teña en conta estes factores, é probable que cada vez máis maiores necesiten coidados de enfermaría de longa duración no futuro.
O custo real de atención domiciliaria en enfermería
O coidado da enfermería non é barato. O custo mensual medio en Estados Unidos para unha habitación compartida é de $ 6,692 por mes. Para unha habitación privada, é de $ 7,604 por mes.
A casa de anciáns media custa ao residente $ 80,304 por ano para unha habitación compartida e $ 91,248 para unha habitación privada.
Eses números poden variar en función do lugar onde vive. Os cinco estados máis caros son Alaska, Connecticut, Massachusetts, Nova York e Hawai, nesa orde, con algunhas residencias de anciáns en Alasca que custan tanto como $ 23,451 por mes.
Os estados menos custosos para o coidado da enfermería son Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas e Arkansas, con taxas mensuais medias nos 5.000 dólares.
Para poñer isto en perspectiva, o pagamento medio dos beneficios de xubilación da Seguridade Social en decembro de 2016 foi de 1.360,13 dólares por mes por un total de 16.321.56 dólares ao ano.
Con base nestes números, non é de estrañar que poucas persoas poidan pagar os coidados de enfermaría por conta propia.
Onde pode as persoas acudir para obter cobertura para coidados de enfermaría? Cales son as túas opcións?
Cobertura de Medicare para Nursing Home Care
Non é que Medicare non pague por ningún coidado de fogar de anciáns. Non paga por algúns, pero só se foi recentemente ingresado no hospital e só se precisa de asistencia especializada polo menos cinco días por semana.
Non só tes que ser hospitalizado para cualificar esta cobertura da Parte A de Medicare , pero debes ingresar como hospitalizado por polo menos tres días. Non obstante, o día que se transfire á facilidade especializada de enfermería non conta, e aínda máis complicado é o xeito no que CMS define o coidado de pacientes hospitalizados.
Nestes días pode pasar a noite no hospital, pero iso non significa que vostede sexa hospitalizado. Grazas á lexislación outorgada en outubro de 2013, coñecida como a Regra de Dúas Medias , só se pode considerar para coidados de internamento (coidado cuberto pola Parte A de Medicare) se a súa estadía dura máis de dúas noites e se o seu nivel de atención considérase médicamente necesario. Isto significa que non pode estar no hospital recibir atención que se puidese administrar a outra parte doadamente.
Se non, será colocado baixo observación, coidado que está cuberto pola Parte B de Medicare .
No caso de que obteña aprobación para coidados de enfermería especializada, a Parte A de Medicare cobre os primeiros 20 días para ti. Durante os días 21 a 100, pagarás $ 164.50 por día en 2017. Despois de 100 días, estás por conta propia.
Cobertura de Medicaid para Nursing Home Care
Medicare só ofrece atención a curto prazo. É por iso que moitas persoas acuden a Medicaid . Segundo o informe de estatísticas de saúde vital de 2016, o 62,9 por cento dos veciños residenciais usaron Medicaid como fonte de pagamento.
Non todos son cualificados para Medicaid. A elegibilidade é diferente para nenos, mulleres embarazadas e para outros adultos. Os estados que ampliaron o Medicaid baixo a Lei de coidados accesibles abriron a subvencionabilidad a individuos solteros sen fillos, mentres que outros estados poderían excluír a estes individuos da cobertura.
Ademais, o programa está destinado a persoas con ingresos baixos. Aínda que cando pensades niso, poucos anciáns terán moito diñeiro en reserva despois de comezar a pagar os coidados de enfermaría a longo prazo.
En termos dos seus requisitos financeiros, Medicaid determina a subvencionabilidad baseada na súa renda mensual e os seus activos. Estes activos inclúen anualidades, contas bancarias, automóbiles (excluíndo o seu vehículo principal), bonos, cantidades en metálico superiores a 2.000 dólares, o valor de rescate de efectivo das pólizas de seguro de vida (aplícase ás políticas de "vida enteira" e "vida universal" e non a política de vida a prazo) Planos de Keogh, IRAs, fondos de mercado monetario, fondos mutuos, fondos de pensións, inmobles (exclúe a súa residencia principal ata un determinado valor segundo o estado), accións e opcións de accións.
Cada estado finalmente establece o seu propio límite financeiro para a elegibilidade, pero o goberno federal establece un requisito mínimo para cada estado. Terás que buscar requisitos para o teu estado para ver se cualifica.
Moitos maiores gastan os seus activos para cualificar a Medicaid. Outros intentan protexer os seus recursos transferíndolles aos familiares e seres queridos.
Con todo, coidado! Calquera transferencia de activos dentro dos 60 meses desde a súa solicitude de Medicaid terase en conta. Os traslados que se produzan durante este período de retrocesos poderían resultar en penas de Medicaid, que poden retrasar a cobertura de coidados durante meses ou anos. Dependerá de canto diñeiro lle transfire e en que estado vive. É mellor falar cun avogado de avogado maior para discutir as súas opcións antes de organizar as transferencias.
Cobertura privada de Nursing Home Care
É posible mercar un seguro de coidados de longa duración (LTC) para axudar a pagar os coidados de enfermaría. Estes plans de seguros pagan o 5 por cento da cobertura de fogar de anciáns nos Estados Unidos.
O seguro de LTC pode ser útil para ter se precisa atención, pero os premios tenden a ser caros e están fóra de alcance para moitas persoas. Estes premios tenden a ser máis grandes canto máis vellos obtén, especialmente se a túa saúde está en declive. Os individuos con máis de 65 anos e que teñen problemas médicos crónicos poderían ver primas mensuais nos miles de dólares.
A compañía de seguros pode negarlle cobertura en función das condicións preexistentes .
O seguro de coidados de longa duración xeralmente funciona deste xeito: Paga premios mensuais e se ten un evento provocador, é dicir, algo que require un centro de enfermería ou un coidado de saúde doméstico a longo prazo, comeza a recibir pagamentos de seguro. Estes pagos pódense poñer cara a estes servizos específicos de atención, pero o importe destes pagamentos basearase no seu plan específico de seguro de LTC. Poden ou non cubrir o custo total da asistencia e os pagamentos só poden durar un determinado período de tempo.
Unha palabra de
Hoxe vivimos máis tempo e vivir máis significa planificar o futuro. As probabilidades necesitarán atención a longo prazo nos seus anos de idade, tanto se se trata dun centro de asistencia asistida, un fogar de anciáns ou como coidados de saúde domésticos. Entender as súas opcións de cobertura e canto custarán axudarache a tomar decisións informadas que poidan diminuír a carga dos teus seres queridos.
> Fontes:
> Enfermidade de Alzheimer. Prevención de enfermidades crónicas e promoción da saúde, o sitio web de Centros para o control e prevención de enfermidades. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Publicado o 17 de outubro de 2016.
> Mortes e mortalidade. Centro de Estatísticas da Saúde, Centros para o control e prevención de enfermidades. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Publicado o 17 de marzo de 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, et al. Provedores de servizos de atención a longo prazo e usuarios de servizos nos Estados Unidos: datos do Estudo Nacional de Provedores de Atención a longo prazo, 2013-2014. Centro Nacional de Estatísticas de Saúde. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Custos de xubilación por estado. Sitio web SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Atención de enfermería especializada. Sitio web de Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.