O que non está cuberto polo seguro de saúde é tan importante como o que está cuberto.
Pode non entender que estas cousas comúns non están cubertas polo seguro de saúde. Atopar que ten que pagar unha gran lei médica que pensaba que o seu seguro de saúde ía pagar podería ser unha desagradable sorpresa. Aquí tes que coidar.
1 -
Violar a leiO seu seguro de saúde pode non pagar os custos sanitarios que acumulou facendo algo ilegal. Coñecida como unha exclusión de actos ilegais, se a túa póliza de seguro de saúde ten un, isto significa que non estarás cuberto por custos de saúde provocados pola túa participación nunha acción ilegal.
Recarga unha factura de sala de emerxencia por 2.000 dólares cando se queimou iluminando a parrilla no pícnic familiar? Probablemente estea cuberto.
Recarga unha carga de 200.000 dólares desde a unidade de queima de coidados críticos logo de coller o cabelo ao disparar a cocaína. Se a túa póliza de seguro de saúde ten unha exclusión de actos ilegais, esa factura virá contigo.
Algúns estados restrinxen as exclusións de actos ilegais e moitos estados prohiben ás aseguradoras implementar exclusións de cobertura baseadas no asegurado baixo a influencia de drogas e / ou alcohol. Pode consultar co departamento de seguros do seu estado para obter máis información sobre se as aseguradoras poden negar a cobertura en situacións que impliquen actos ilegais.
> Fontes:
> Reger, Alex. Oficina de Investigación Lexislativa de Connecticut. Lei ilegal e exclusións de drogas e alcohol nas políticas de seguro de saúde . 1 de agosto de 2016.
2 -
Vacunas de viaxeConseguir fotografías antes das súas exóticas vacacións estranxeiras? O seu seguro de saúde pode non pagar as vacinas de viaxe. Aínda que todos os plans de seguro de saúde non incluídos abranguen as vacinas normalmente recomendadas para coidados preventivos en EE. UU., As vacinas para enfermidades tropicais que non son un problema onde vive probablemente non estean cubertas polo seu plan de seguro de saúde.
¿Necesitas un tiro de tétanos porque cortas a jardinería na man no teu xardín traseiro? A factura probablemente estea cuberta polo seu seguro de saúde.
Necesitas unha vacuna contra a febre amarela para que poidas ir a rafting polo río Amazonas? Estea preparado para pagar por ti mesmo.
Como obter vacinas de baixo custo para adultos
> Fontes:
> Centros para o control e prevención de enfermidades. Vacinas recomendadas por idade.
> HealthCare.gov. Beneficios e Cobertura de Saúde. Servizos preventivos de saúde.
3 -
As autorizacións previas non garanten o pagamento polo seguro sanitario¿Crees que recibir unha autorización previa da túa compañía de seguros de saúde por un MRI caro, unha comprobación por tomografía computarizada ou un procedemento, significa que a compañía de seguros acordou pór a factura? Pensa outra vez.
Moitas compañías de seguros de saúde requiren preautorización antes de que faga unha proba ou un procedemento caro. Pero, só porque a compañía de seguros preautorizou unha proba non significa que a compañía de seguros pagará por iso.
As autorizacións previas xeralmente inclúen unha cláusula que faga algo así: "Esta autorización non é unha garantía de pagamento. A cobertura de beneficios está suxeita á necesidade médica e á subscrición do membro. "Isto significa que se a compañía de seguros decide despois de que a proba ou o procedemento caro non fose necesario, pode rexeitarse a pagar a lei a pesar de que pre-autorizou a proba ou procedemento.
Como obter unha solicitude de autorización previa aprobada
4 -
Estado incorrecto de admisión hospitalaria: estado de observación vs estado internoO seu seguro de saúde pode non pagar a súa estadía no hospital se foi ingresado como hospitalizado, pero a súa compañía de seguros pensa que debería estar no estado de observación .
Cando estás no hospital, tes un estado. Os dous máis comúns son o estado de internamento e o estado de observación.
Os pacientes con observación son tecnicamente ambulatorios, aínda que permanecen durante a noite ou máis longos nunha sala de hospitais como os hospitalizados. En xeral, se o médico espera estar no hospital a través de polo menos dúas noites, a súa estadía será considerada hospitalizada. Pero non saberá o estado que lle asignaron a non ser que lle pregunte.
O seu estado de admisión é moi importante para a túa billetera . Se a súa compañía de seguros ou Medicare determina que debería estar no estado de observación cando foi realmente admitido no estado de internamento, a compañía de seguros pode rexeitarse a pagar a factura do hospital.
O tipo de falta técnica, a observación versus os erros hospitalizados permiten ás compañías de seguro de saúde e a Medicare rexeitar pagar a factura. Reclaman que a estadía no hospital non está cuberta polo seguro de saúde xa que o hospital rompeu as regras ao admitirlle o estado equivocado.
Por outra banda, se está situado no estado de observación, xa que técnicamente é un paciente ambulatorio, pode ser responsable dunha maior porcentaxe da factura do que tería sido como en pacientes hospitalizados. Os servizos ambulatorial adoitan implicar coaseguro e non poderían agrupar servizos xuntos. Entón, podes atopar un 20% de coaseguro en todas e cada unha das probas de sangue, radiografías, inxección, Band-Aid e tratamento que recibiches mentres estiveses no hospital como paciente de observación.
Mentres a factura pola túa cota de custo por servizos ambulatoriales pode parecer extravagante, pense dúas veces antes de argumentar sobre o estado de internamento. Unha aseguradora de saúde pode negar a factura de hospitaxe completa do hospital se determina que o coidado debería ter sido provisto no estado de observación ambulatorial en vez de como hospitalizado.
Por outra banda, se vai ter que permanecer nun centro de enfermería cualificado despois de saír do hospital, Medicare só cubrirá se pasou polo menos tres días no hospital como hospitalizado antes da súa transferencia á facilidade de enfermería especializada. . O tempo que se pasa no hospital baixo a observación non conta para os días hospitalarios necesarios para activar a cobertura de Medicare para unha enfermería especializada.
Máis información sobre o estado de observación, como funcionan as orientacións de observación e por que custa máis.
> Fontes:
> Centros de servizos de Medicare e Medicaid. Hoja informativa: regra de dúas medias. Xullo de 2015.
> Medicare.gov. Coidado de enfermería especializada.
5 -
Cuidado domiciliario en enfermeríaPense que o seu seguro de saúde ou o Medicare pagarán coidados de enfermaría cando non pode coidar de si mesmo? Pensa outra vez.
Nin Medicare nin compañías privadas de seguro sanitario pagan por coidados de longa duración. Deberá pagar polo seu fogar de enfermería, asistencia médica asistida ou coidados de saúde domiciliários se non ten seguro de coidados de longa duración .
Isto non significa que as compañías de seguros de Medicare e de saúde nunca paguen por unha estadía de fogar de anciáns. En realidade, Medicare pode pagar servizos de rehabilitación a curto prazo e hábiles nunha casa de anciáns (supoñendo que pasou polo menos tres días no hospital como hospitalizado antes de ser trasladado ao centro de enfermería especializada). Non obstante, non pagará servizos de custodia a longo prazo.
A clave aquí é porque necesitas a casa de repouso. Se o obxectivo do coidado da enfermería é a rehabilitación, é dicir, se está intentando recuperar habilidades ten unha oportunidade razoable de recuperar, entón a súa compañía de seguros de saúde pode pagar por unha casa de repouso durante un curto período de tempo. Por exemplo, pode que se lle permita unha estadía de fogar de anciáns despois dun accidente cerebrovascular debilitante mentres recibe unha terapia física, ocupacional e de fala intensiva para axudar a aprender de novo a levantarse dunha posición sentada, alimentarse e cepillar os dentes.
Se o obxectivo da estadía na casa de enfermería é o coidado puramente custodio (é dicir, asistencia con actividades de vida cotiá, en vez de esforzo para recuperar habilidades perdidas e regresar á súa propia casa), a súa estadía na casa de enfermería non está cuberta polo seguro de saúde.
Existen dúas excepcións notables. Medicaid, o programa estatal de seguro para persoas de baixos ingresos, abarca un coidado de anciáns de longa duración para persoas de baixos ingresos sen os bens para pagar os seus propios coidados. Ademais, moitos programas de hospita ofrecen unha opción para o fogar de anciáns ou para o hospicio no centro hospitalario. Pero, posto que os servizos de hospicio son para persoas con enfermidade terminal con unha esperanza de vida inferior a seis meses, non é probable que necesite este beneficio por moito tempo se o reúne.
A Lei de coidados de baixo custo incluíu unha disposición denominada CLASS Act (Community Assistance Services and Aids Program), que permitiría ás persoas inscribirse nun programa público que proporcionase beneficios para cubrir algúns dos custos de coidados de longa duración. Non obstante, para o outono de 2011, un ano e medio despois de que a ACA fora promulgada, o goberno federal eliminara a Lei de clases en medio de preocupacións de que non tería viabilidade financeira a longo prazo.
Polo momento, a xente esencialmente ten tres opcións para a cobertura de coidados de longa duración: poden empregar todos os seus activos, momento no que probabilidade de beneficiarse da cobertura de Medicaid ou poderán adquirir unha política privada de coidados de longa duración ou poden contar con fondos persoais para cubrir as posibles contas de atención a longo prazo. Baseándose no seguro de saúde (que non sexa Medicaid), con todo, non funcionará.
> Fontes:
> Fundación Familiar Kaiser. Reforma da asistencia sanitaria ea Lei de clases . Abril de 2010.
> Medicare.gov. A túa cobertura de Medicare: a longo prazo.
> Medicare.gov. O seu centro de asistencia médica cuberta por Medicare.