Cando o Medicare orixinal non é suficiente
Ninguén quere ser atrapado nunha tormenta de gastos de peto. En vez diso, queremos que a nosa atención médica estea cuberta baixo un paraugas. Sinxelo, ordenado e sinxelo.
¿Que facer cando o seu plan de seguro non abarcará todos os servizos que necesita? Este é un problema que enfrontan moitos estadounidenses cando se fan elegibles para o Medicare . Podes querer considerar unha estratexia de cobertura extra se o necesitas.
Isto podería significar decidir entre un plan de Medicare Advantage e un plan de suplemento Medigap.
As túas tres opcións de Medicare
O Medicare orixinal é a opción de Medicare menos custosa. O problema é que deixa un espazo significativo na cobertura de moitos servizos que necesitan os maiores cando envellecen, incluída a cobertura de lentes correctivas (lentes de contacto ou lentes), dentaduras e aparellos auditivos. Pode optar por pagar eses gastos fóra do seu peto ou pode buscar outra cobertura para manter os seus custos baixos.
Para ese efecto, pode comprar un plan de suplemento Medigap para usar coa súa cobertura orixinal de Medicare ou pode escoller outro tipo de plan de Medicare por completo, un plan de Medicare Advantage .
En esencia, tes tres opcións *:
- Medicare orixinal ( partes A e B ) só
- Medicare orixinal cun plan Medigap
- Un plan de Medicare Advantage (Parte C)
* Podes engadir a cobertura de prescrición da Parte D a calquera destes escenarios.
Antes de tomar unha decisión, sabe cales son os pros e contras para cada unha destas opcións.
Vantaxes de Picking a Medicare Advantage Plan
Os plans de Medicare Advantage son parte C de Medicare. Tes a opción de elixir Medicare orixinal ou un plan de Medicare Advantage, non os dous. En 2017, 19 millóns de estadounidenses, 33 por cento dos de Medicare, elixiron plans de Medicare Advantage.
Aquí están os motivos por que.
- Servizos máis cubertos. Os plans de Medicare Advantage cobren, polo menos, todo o que ofrece o Medicare orixinal. Este é un requisito establecido polo goberno. En función do plan específico de Medicare Advantage que elixe, tamén pode engadir cobertura a servizos non cubertos polo Medicare orixinal.
- Planos máis completos. Se necesita cobertura de medicamentos recetados , tería que comprar un plan da Parte D, ademais do Medicare orixinal. Moitos dos plans de Medicare Advantage inclúen a cobertura da Parte D. Isto fai que as cousas sexan máis sinxelas para ti polo que só tes que rexistrarte para un único plan. Tamén reduce a cantidade de premios que pagarás cada mes.
Desvantaxes de escoller un plan de Medicare Advantage
Como apelativo como un plan de Medicare Advantage pode parecer, ten o seu lado negativo. Considere estes antes de facer a súa elección.
- Unha pequena rede de provedores. Terá unha rede máis estreita de provedores para escoller que no Medicare orixinal. Isto ocorre porque non todos os provedores de Medicare participan nos plans de Medicare Advantage. Isto podería dificultar o acceso á atención en determinadas situacións.
- Xestionado por compañías privadas de seguros. Os custos Premium variarán dependendo da extensión dun plan que elixe e da compañía dende a que compre a súa cobertura. Isto significará que terá que facer investigacións e darse unha volta para obter o mellor trato. O goberno non regula o que unha compañía de seguros pode cobrar por premios ou outros gastos fóra do seu peto.
¿Que é un plan de seguro suplementario Medigap?
Se optas por quedar con Medicare orixinal, podes mercar un plan de suplemento Medigap para axudar a pagar as contas de Medicare . Para ser claro, os plans de Medigap non abarcan os servizos médicos. O que fan é diminuír os custos que o Medicare orixinal deixa na mesa, custos como deducións, coseguro e copagos.
Non pode ter un plan de suplemento Medigap cun plan Medicare Advantage. Tes que escoller: ¿é máis importante ter máis cobertura médica ou menos deducibles e copagos?
Os plans de Medigap están etiquetados como A a N. Pagan cara aos seus gastos de bolsillo, especialmente deducibles, coseguro, copagos e ata custos para viaxes estranxeiras.
Teña en conta que os plans E, H, I e J xa non se ofrecen.
Do mesmo xeito que os plans de Medicare Advantage, os plans de Medigap son ofrecidos polas compañías privadas de seguros, pero as directrices federales describen o que deben cubrir. Cada plan con letras terá a mesma cobertura, é dicir, un plan F é un plan F onde o compre. Terás que facer compras polas mellores tarifas.
(Dis) Vantaxes dos Plans de seguro de Suplemento Medicap
Os plans de Medigap ofrécenlle flexibilidade. Podería elixir un plan máis pequeno ou máis extenso en función das súas necesidades mentres continúa tendo acceso a unha ampla rede de provedores de Medicare que non tería acceso a Medicare Advantage.
A pregunta que se debe preguntar é se o custo das primas mensuais vale o valor que custará nos custos orixinais de Medicare.
A parte complicada sobre os plans de Medigap é que poden custarlle máis se ten unha condición preexistente . O tempo é todo, e se perde o estreito Período de inscrición aberta, a compañía de seguros ten a man sobre o que pode cobrar. Para obter unha tarifa que non se vexa afectada polas condicións preexistentes, cómpre rexistrarte na xanela única e estreita que comeza cando se rexistra na Parte B e remata seis meses despois.
*** Asegúrese de non confundir o seguro suplementario con seguro secundario. Os termos soan similares. Seguro secundario significa que ten outro plan de saúde no lugar que pagará por servizos de coidados de saúde, é dicir, un plan de saúde patrocinado por empresarios, beneficios de xubilación ou beneficios de VA. Un plan Medigap non engade servizos ou cobertura médicos adicionais.
Unha palabra de
Todos teñen necesidades diferentes. Só vostede sabe o que necesita físicamente e o que poderá pagar. Pense con coidado sobre que opción ten máis sentido para a súa situación. Ten que decidir se vai aforrar máis cartos elixindo un plan Medicare Advantage que ofrece máis servizos ou un plan de suplemento Medigap que diminúe os gastos de orzamento orixinais de Medicare.
> Fontes:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Advantage Medicare 2017 Spotlight: Actualización de mercado de inscrición. O sitio web da Fundación Henry J. Kaiser Family Foundation. Publicado o 7 de xuño de 2017.
> Advantage de Medicare. O sitio web da Fundación Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicado o 11 de maio de 2016.
> ¿Que é Medicare Supplement Insurance (Medigap)? Sitio web de Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-assurance/medigap/whats-medigap.html.