Comprensión do pool de alto risco do estado
A maioría dos estadounidenses reciben o seu seguro de saúde a través do seu empregador e moitos outros están inscritos en programas gobernamentais como Medicaid , Medicare , CHIP e plans de saúde afiliados ás forzas armadas. Ademais, moitas persoas que son autónomos adquiren o seu propio plan de saúde directamente dunha compañía de seguros de saúde.
Ademais, máis de 40 millóns de estadounidenses non teñen ningún seguro médico porque traballan a tempo parcial, o seu empregador non ofrece seguro de saúde ou non pode pagar primas do seguro de saúde pero gaña moito diñeiro para cualificar a Medicaid.
Hai tamén un número significativo de persoas que poden pagar seguro, pero son rexeitadas polas compañías de seguros porque teñen unha condición preexistente grave como o cancro, a diabetes ou a infección por VIH. Na maioría dos estados, non hai leis que esixen unha compañía de seguros de saúde para proporcionar cobertura a un individuo.
Piscinas de alto risco
Non obstante, 35 estados crearon programas especiais para os veciños que son negados pola cobertura das aseguradoras privadas debido a problemas relacionados coa saúde. Na súa maior parte, estes programas, coñecidos como grupos de alto risco, garanten que os individuos poden adquirir e inscribirse nun plan de saúde independentemente do seu estado de saúde.
Bottom Line do Dr. Mike
Se é novo e saudable e non ten ningún factor de risco para a saúde (como fumar), probabelmente vostede terá un tempo fácil atopar seguro de saúde accesible e plans de saúde que estean ansiosos por telo como cliente. Non obstante, se foi tratado por unha enfermidade crónica ou ten factores de alto risco relacionados coa saúde (como o exceso de peso ou o tabaco de mascar), pode que non poida obter unha cobertura de seguro de saúde a calquera prezo.
A maioría dos plans de saúde están en actividade para gañar cartos e non queren inscribirse nas persoas "enfermos" que van utilizar a maioría dos servizos .
¿Que ocorre nas piscinas de alto risco baixo a reforma sanitaria?
Unha das principais disposicións da lei de reforma da saúde (Protección do paciente e Accesible á saúde) que se asinou en lei en marzo de 2010 é eliminar as regras de condición preexistentes e proporcionar acceso a plans de saúde accesibles que non poden negar a cobertura baseada no estado de saúde.
Cada estado ten un intercambio de seguro de saúde que ofrece polo menos dúas opcións de plan de saúde con diferentes niveis de premios e gastos de bolsillo. Os intercambios poden ser un substituto ou un complemento ao grupo de alto risco actual do seu estado.
Canto custará o seguro de piscina de alto risco?
Os plans de saúde de alto risco son moi caros para o seu estado operar. Por iso, o grupo de alto risco no seu estado probablemente cobrará máis do que o custo de comprar o seguro de saúde individual tradicional. Normalmente, os grupos de alto risco ofrecen catro ou oito plans de saúde a través dun contrato entre o seu estado e unha ou máis compañías privadas de seguro de saúde.
Dependendo do estado, o premio mensual para un plan de saúde de alto risco será do 125% ao 200% do premio dun plan privado similar - semellante ao plan de saúde que lle negou a cobertura. Por exemplo, se un plan tradicional para un individuo custa US $ 500 por mes, en California pode ter que pagar 625 dólares para o plan de alto risco (125%), en West Virginia $ 750 para o plan de alto risco (taxa de 150%). , e en Maryland $ 1000 para o plan de alto risco ($ 1000).
Na maioría dos estados con grupos de alto risco, a compañía de seguros tamén pode variar o custo do seu premio en función das súas características persoais, como idade, xénero, estado de fumar, onde vive no estado e o seu estado de saúde.
Non poden negar a súa cobertura se ten un problema de saúde, pero poden cobrar un premio superior.
Ademais do seu premio mensual, tamén será responsable dos gastos de cargo, como os deducións anuais, os copagos eo co-seguro. Pode esperar ter un deducible anual de polo menos $ 500, pero en moitos estados o deducible pode estar entre $ 1000 e $ 3000.
As piscinas de alto risco son unha boa idea?
Un grupo de alto risco pode ser moi útil se ten unha condición preexistente, se lle negou a posibilidade de inscribirse nun plan de saúde e pode permitirse pagar os premios mensuais. Xa que algúns estados tamén proporcionan axuda financeira con premios, un grupo de alto risco pode actuar como unha rede de seguridade se non pode permitirse comprar un plan de saúde privado.
Non obstante, hai algúns problemas importantes cos grupos de alto risco. Aínda que varios millóns de persoas nos 35 estados con grupos de alto risco poden ser elegíveis para participar, a inscrición real (uns 190.000) foi moi baixa. Isto débese principalmente ao elevado custo das primas e os custos anuais do seu desembolso: moitas persoas simplemente non poden permitirse comprar unha cobertura a través dun grupo de alto risco.
Xa que as piscinas de alto risco son tan caras de operar, moitos estados teñen limitado ou deixaron de matricularse nas piscinas.
Recursos
Unha vez que cada un dos 35 estados con grupos de alto risco ten normativas diferentes, é importante que comprenda os requisitos de elegibilidade do estado, os plans dispoñibles que ofrecen seguros no grupo de alto risco, os custos anuais e a posibilidade de que os plans estean actualmente pechado.
Piscinas de alto risco do estado: unha visión xeral: un excelente documento da Fundación Kaiser Family que inclúe unha lista de estados con altas piscinas e información básica sobre os programas do estado.
A Asociación Nacional de Plans de Seguro de Saúde Integral do Estado ofrece unha lista de estados con grupos de alto risco, incluíndo unha ligazón directa a cada programa.