Pasou polas dificultades para inscribirse no seguro de saúde . Pagaches os teus premios . Asegúrese de non facer un destes erros comúns de seguro de saúde cando use o seu seguro de saúde.
1) Non planificación para o seu deducible e coseguro
O seguro de saúde non funciona moi ben se non pode usalo porque non pode pagar o seu deducible , o seu coasegurado ou copagos.
Dámoslle conta, non todos teñen uns poucos miles de dólares por só mentir. Pero, os deducibles son un feito de vida para certos tipos de seguro de saúde.
Tes que facer un plan para xestionar o seu deducible, o seu coaseguro e os seus copagos ou pode estar completamente seguro, pero non pode obter a asistencia médica que necesita porque non pode pagar a súa parte do custo.
2) Non intencionalmente saíndo da rede
A maioría dos plans de saúde nos Estados Unidos teñen unha rede de prestadores de coidados de saúde preferidos. Se usa un provedor na rede do seu plan de saúde, os seus copagos, coseguro e deducibles son menores que se usa un provedor fóra da rede. Os HMO e as EPO non pagarán nada polo coidado que obteña dun provedor fóra da rede, mentres que os PPOs e os plans de POS pagarán un pouco, pero non tanto como se empregase un proveedor na rede.
Se coñeces quen está na rede e quen non o é, pode manter aos provedores da rede e evitar o coidado máis caro fóra da rede.
Non obstante, isto non é necesariamente tan fácil como parece. Os plans de saúde axustan as súas redes. Os contratos entre os plans de saúde e os seus provedores de rede caducan e poden non renovarse.
O seu médico de atención primaria pode ser o suficientemente cortés como para notificarlle se deixa de participar na rede do seu plan de saúde (ou pode que non), pero a súa instalación de mamografía, o laboratorio de probas de sangue e a farmacia son menos propensos a darlle a cabeza.
Antes de obter calquera atención non urxente, comprobe que o proveedor aínda está dentro da rede co seu plan de saúde.
3) Non negociar un prezo por coidado fóra da rede
Ten dereito a coidar fóra da rede se elixe, pero probablemente pagará máis. Non obstante, nalgunhas situacións, podes optar por pagar máis porque sentas que o diñeiro extra vale a pena obter o teu coidado dun proveedor en particular.
Se escolle para saír da atención da rede, negociar o prezo por ese coidado de antemán mentres aínda ten poder de negociación. O seu provedor fóra da rede entende que, se non negocia, pode perder o seu negocio. Ademais, aínda que estea fóra da rede para ti, probablemente estea dentro da rede para outro plan de saúde, polo que está dando a alguén un desconto. Podería tamén estender ese desconto para ti.
Ao negociar o custo do coidado con antelación, pode limitar o risco financeiro e evitar a facturación do saldo e outras sorpresas financeiras desagradables.
4) Non se obtén a preautorización cando se requira
O teu plan de saúde esixe que obteñas autorización previa antes de ter probas, procedementos ou tratos caros? A maioría dos PPOs e EPOs fan. Se o seu plan de saúde require isto e non obtén a autorización previa, podería acabar cunha sorpresa financeira desagradable.
Por exemplo, se o seu plan de saúde ten un requisito de preautorización para escaneamentos de resonancia magnética sen urxencia e obtén un resumo de resonancia magnética sen ter antes de autorizalo, o seu plan de saúde pode rexeitarse a pagar a pescudas. Isto é verdade mesmo se pode demostrar que realmente necesitou o escaneo. Pense niso como unha falta técnica. Non seguiu as regras e salta todos os aros na orde correcta, polo que se penaliza por ter que pagar a factura mesmo.
Para evitar isto, se o seu plan de saúde require a preautorización, non só asume que o seu médico obterá a autorización previa para ti. Podería; pero, se non o fai, o dólar parará contigo, non con ela.
Serás o que teña que pagar a factura. Se non está seguro se unha proba, procedemento ou tratamento require a preautorización, chame ao seu plan de saúde e pregunta.
5) Non seguindo a través de plans de tratamento diferenciados
Se tes un plan de HMO, PPO, EPO ou POS , unha das técnicas que probabelmente usa o teu plan de saúde para xestionar os seus custos é un plan de tratamento diferenciado. Os plans de tratamento diferenciados funcionan así: se hai tres formas de tratar o seu problema médico, o plan desexa que primeiro use a opción de tratamento menos caro. Se tenta a opción de tratamento menos caro e non funciona, entón o plan aceptará pagar a segunda opción de tratamento menos caro. O plan só aceptará pagar as máis caras das tres opcións de tratamento despois de intentar e fallou as dúas opcións menos custosas.
Pode sospeitar que as opcións dunha e dúas non van funcionar para ti e que queren saltar á opción tres. Non obstante, a non ser que haxa unha razón médica por que as opcións dunha e dúas sexan prexudiciais na súa situación particular (por exemplo, vostede é alérxico á opción unha droga), o seu plan de saúde rexeitarase a pagar a opción tres ata que tente e fallaron as dúas opcións de tratamento máis baratas.
Por que as compañías de seguros de saúde fan isto? Porque a maioría da xente só vai desistir e poñer a opción primeira ou opción dous aínda que non funcione tan ben como esperaban. Están cansados e cansos de volver ao médico aínda queixándose deste mesmo problema, polo que se conforman cos resultados do subproxecto porque se encerraron. A longo prazo, isto aforrará moito diñeiro ás compañías de seguros de saúde.
Se isto está a suceder, o seu traballo é manter o seu camiño cara atrás ata chegar a unha opción de tratamento que realmente funciona tanto para o seu corpo como o seu estilo de vida.
6) Non comparación de compras entre os provedores da rede cando che debo coinsurance
¿Tes que pagar un co-seguro de 20 por cento, 30 por cento ou mesmo un 40 por cento para os servizos sanitarios? ¿Necesitas un servizo caro? Entón tes que facer compras, mesmo entre os proveedores da rede .
As compañías de seguros de saúde negocian tarifas con desconto cos seus provedores dentro da rede, pero o desconto non é necesariamente o mesmo para cada provedor. Ás veces o seu plan de saúde negocia un gran desconto; ás veces negocia un pésimo desconto.
Unha vez que o seu co-seguro é unha porcentaxe do prezo con desconto, asegúrese de pagalo coa menor taxa de desconto, non a unha taxa máis alta porque non comprou entre os proveedores da rede.
Vexa como funciona. Digamos que o seu plan de saúde negociou unha taxa de descuento de 10.000 dólares para a cirurxía do nocello co Dr. Jones. O seu co-seguro é do 30 por cento, polo que pagaría $ 3.000 do seu propio peto se o Dr Jones fixo a cirurxía.
Xusto ao longo da cidade, o Dr. Brown tamén está dentro da rede co seu plan de saúde, pero non é tan bo como un negociador. O seu plan de saúde conseguiu que aceptase unha taxa reducida de 8.000 dólares para a mesma cirurxía no nocello. Aínda terás que pagar coasegurado do 30 por cento se usa o Dr. Brown, pero aforrarás cartos porque só pagas o 30 por cento da súa taxa de 8.000 dólares en lugar do 30 por cento da taxa de $ 10.000 do Dr Jones. Aforrarías 600 dólares utilizando Dr. Brown en lugar de Dr. Jones aínda que ambos cirurxiáns estivesen dentro da rede co teu plan de saúde.
7) Non presentando unha denegación de reclamación
Hai momentos nos que fixo todo ben pero o seu plan de saúde aínda nega unha reclamación de seguro de saúde. Se isto ocorre con vostede, respire fondo e mire con atención o que pasou. Seguiu todas as regras do seu plan de saúde? É o coidado un beneficio cuberto do seu plan de saúde? ¿Necesitas realmente o coidado? Se responde si a todas esas preguntas, entón debe apelar a denegación do seu plan de saúde.
Aínda que poida parecer que estás a David loitando contra unha compañía de seguros de Goliath con só un estilingue, recorda que David gañou esa pelexa. Unha contestación sorprendentemente grande de denegacións é anulada. Pegue a axuda do seu médico, pegue os patos seguidos e marche coa súa estilingue.