O seguro catastrófico de saúde é unha rede de seguridade financeira no caso de ter unha catástrofe de saúde. Non pagará os problemas de saúde cotiáns, pero pagará cando teña necesidades de coidados de saúde moi caras. Debido a isto, os plans de saúde catastróficos adoitan custar menos que outros plans de saúde.
Se queres un seguro de saúde que pagará por necesidades de coidados de saúde como tobillos esvarados e a gripe, un plan catastrófico non é para ti.
Se pode pagar as súas necesidades rutineiras de coidados de saúde e só quere que o seu seguro médico poida cubrirlle en caso de catástrofes de saúde como a necesidade dunha cirurxía de emerxencia, a cobertura catastrófica pode ser só o que está a procurar.
O deducible anual por un seguro de saúde catastrófico é tan elevado que a maioría das persoas saudables nunca o pagan; o ano rematará antes de gastar tanto en coidados de saúde. Non obstante, se ten necesidades de coidados de saúde realmente caras, un plan catastrófico vai chutar e comezar a pagar despois de pagar o gran deducible.
O término "catastrófico" adoita usarse para describir calquera plan de saúde cun alto deducible. Pero baixo a Lei de coidados accesibles, é un tipo específico de plan, diferenciado doutras opcións deducibles elevadas.
¿Que define un plan catastrófico de saúde?
Seguro de saúde catastrófico ofrecido nos intercambios de seguros de saúde da Lei de Accesibilidade Accesible (e fóra dos intercambios )
- Ten un deducible moi elevado.
- Abarca todos os beneficios básicos para a saúde.
- Límites que poden matricularse. Non todos son elixibles para comprar un plan catastrófico.
- Non se pode usar cun subsidio de seguro de saúde para axudar a pagar os premios mensuais.
Os plans catastróficos ofrecidos nos intercambios estatais e federais de seguros de saúde teñen unha dedución moi elevada en comparación con outros tipos de plans.
Por exemplo, os plans catastróficos ofrecidos en 2017 teñen un deducible de 7.150 dólares para un individuo. De feito, o deducible para os plans catastróficos é o mesmo que o máximo de peto . O deducible para o seu plan catastrófico de saúde aumentará cada ano, xa que o goberno permite aumentos no máximo de cartos (en 2014, foi de 6.350 dólares e creceu cada ano desde entón).
Unha vez que pague o suficiente do seu propio peto para atender o deducible, o plan catastrófico de saúde comezará a pagar os gastos cubertos por coidados de saúde. Na maioría dos casos, se permanecer na rede , o seu plan catastrófico pagará o 100% dos seus gastos médicos cubertos unha vez que pague o deducible.
¿Que é un gasto cuberto de coidados de saúde? Un plan catastrófico ten que cubrir os mesmos beneficios para a saúde que todos os outros plans de saúde de Obamacare teñen que cubrir. Por exemplo, debe pagar cousas como visitas médicas, probas de sangue, coidados de maternidade, coidados de saúde mental e tratamento de abuso de substancias. Non obstante, non comezará a pagar por devanditos beneficios ata que pague o seu enorme deducible.
Existen dúas excepcións para esa regra:
- O seguro de saúde catastrófico debe pagar os coidados de saúde preventivos aínda que non pague o deducible. Isto inclúe cousas como a súa vacuna contra a gripe anual, a mamografía de cribado , a visita á muller e a contracepción .
- Os plans catastróficos de saúde deben pagar para que vexas ao teu médico de atención primaria tres veces ao ano sen ter que pagar o deducible primeiro.
Só certas persoas poden optar por adquirir un seguro de saúde catastrófico vendido nas bolsas de seguro de saúde da Lei de Accesibilidade Accesible. Debe ter menos de 30 anos ou ter unha exención de penuria ou exención de accesibilidade da multa do mandato individual da ACA. Descubra se é elegível en "¿Calificas para o seguro de saúde catastrófico? "
Se vostede é elegível para un subsidio de seguro de saúde para axudarlle a pagar as súas primas mensuales de seguro de saúde, non pode usar ese subsidio cun plan catastrófico de saúde .
Tes que escoller un plan de bronce, prata, ouro ou platino para usar o subsidio. Máis información sobre quen é elegível para un subsidio de seguro de saúde e que tipos de subvencións están dispoñibles en " ¿Podo obter axuda para pagar o seguro de saúde? "
Algúns planos de bronce teñen deducións case tan altas como os plans catastróficos (e os custos totais de póliza que son iguais aos de plans catastróficos), pero non hai cobertura para visitas de atención primaria antes do deducible. Os subsidios por Althouh non se poden empregar nos plans catastróficos, un mozo saudable que non se beneficia de subvencións por premios podería atopar un plan catastrófico para ser un negocio mellor que un plan de bronce.
Beneficio oculto do seguro sanitario catastrófico
Aínda que non gastes o suficiente en coidados de saúde para atender o deducible do teu plan de saúde catastrófico, aínda pagarás menos gastos médicos con un plan catastrófico que se non tiveses cobertura de seguro de saúde en absoluto. A maioría dos plans catastróficos son un plan HMO, PPO, EPO ou POS . Estes plans negocian tarifas con desconto cos médicos, hospitais, laboratorios e farmacias que están na súa rede de provedores. Como subscritor do plan de saúde catastrófico, obtén o beneficio destes tipos con desconto incluso antes de que pague o deducible.
Aquí tes un exemplo. Digamos que aínda non atopou o seu plan catastrófico con dedución de $ 7,150. Pode ferir o seu nocello e necesitar un raio X do nocello. A taxa de rack para a túa raxa X é de 200 dólares. Sen o teu seguro de saúde catastrófico, terías que pagar $ 200 de fóra do peto. A taxa de desconto na rede para os membros do plan de saúde é de 98 dólares. Dado que es membro do plan de saúde usando unha instalación de raios X na rede, só terá que pagar a taxa de desconto de 98 dólares. Pagará $ 102 menos do que pagaría se non estivese seguro.
Coidado cando compras por seguro catastrófico de saúde
É fácil cometer o erro de pensar que un plan de seguro de saúde catastrófico é o mesmo que un alto plan de saúde deducible, ou HDHP. Despois de todo, un plan catastrófico ten un alto deducible, polo que debe ser un plan de saúde deducible elevado, non?
Incorrecto.
Un HDHP cualificado é un tipo de seguro de saúde moi específico deseñado para ser usado cunha conta de aforro de saúde. Aprende a diferenza entre un HDHP e un plan catastrófico e o que podería pasar se compras un plan catastrófico cando pensabades que estabas a mercar un HDHP.
> Fontes:
> HealthCare.gov, Plans de saúde catastróficos.