Moitos plans de saúde requiren tanto un deducible como co-seguro . Entender a diferenza entre o deducible eo co-seguro é unha parte crítica de saber o que debes cando usa o teu seguro de saúde.
Os deducibles e os co - seguros son tipos de seguro de saúde que comparten os custos ; paga parte do custo da asistencia sanitaria, eo seu plan de saúde paga parte do custo dos seus coidados.
Difieren en como funcionan, canto tes que pagar e cando tes que pagar.
¿Que é un deducible?
Un deducible é un importe fixo que paga cada ano antes de que o seu seguro de saúde participe completamente (no caso da Parte A de Medicare -para atención hospitalaria- o deducible aplícase aos "períodos de beneficios" en lugar do ano). Unha vez que pague o deducible, o seu plan de saúde comeza a recibir a súa parte das súas contas de atención médica. Vexa como funciona.
Ten un deducible de 2.000 dólares. Comece a gripe en xaneiro e vexa o seu médico. A factura do médico é de 200 dólares. Vostede é responsable da factura completa xa que non pagou o deducible este ano (por este exemplo, supoñemos que o seu plan non ten un copago para visitas de oficina, senón que conta os cargos cara ao seu deducible) . Despois de pagar a factura do médico de 200 dólares, ten 1.800 dólares para continuar co deducible anual.
En marzo, cae e rompe o brazo.
A factura é de 3.000 dólares. Vostede paga 1.800 dólares desa factura antes de coñecer o seu deducible anual de $ 2,000 (os $ 200 do tratamento para a gripe, máis $ 1,800 do custo do brazo roto). Agora, o seguro de saúde comeza e axuda a pagar o resto da factura.
En abril, eliminas o teu elenco. A factura é de 500 dólares.
Xa que xa coñeceu o seu deducible durante o ano, non ten que pagar máis cara ao seu deducible. O seu seguro de saúde paga a súa porción total desta factura.
Non obstante, isto non significa que o seu seguro de saúde aboará a factura completa e non terá que pagar nada. Aínda que teña feito pagar o deducible para o ano, aínda pode deducir un copago ou un coaseguro.
¿Que é o coinsurance?
O co-seguro é outro tipo de reparto de custos no que paga parte do custo do seu coidado e o seu seguro de saúde paga parte do custo do seu coidado. Co coseguro, paga un importe variable, unha porcentaxe de cada proxecto de atención médica. Vexa como funciona.
Digamos que está obrigado a pagar un 30% de co-seguro por medicamentos recetados. Enche unha receita para un medicamento que custa US $ 100. Vostede paga US $ 30 desa factura; o teu seguro de saúde paga $ 70.
Xa que o co-seguro é unha porcentaxe do custo do seu coidado, se o seu coidado é realmente caro, paga moito. Por exemplo, se ten un coseguro do 25% para a hospitalización ea factura do hospital é de $ 40,000, deberíaselle co-seguro de $ 10,000 ata que a Lei de coidados de baixo custo reformase o noso sistema de seguro.
Os custos de coaseguro desta magnitude xa non están permitidos a menos que teña un plan de saúde aprobado .
Todos os plans non aprobados teñen que cubrir os custos totais de póliza de cada persoa (incluídos os deducións, copagos e coassurances) en nada máis que o que o importe máximo para o seu peto sexa para ese ano. Para 2016, iso é de $ 6.850. Para 2017, é de 7.150 dólares.
Deducibles vs coinsurance-Como son diferentes?
Os límites deducibles , pero o coaseguro continúa e encóntrase (ata que tocas o máximo de peto).
Unha vez que coñeza o deducible do ano, non debe máis pagos deducibles ata o próximo ano (ou, no caso da Parte A de Medicare, ata o próximo período de beneficios). Aínda pode ter que pagar outros tipos de reparto de custos, como copagos ou coaseguro, pero o deducible está feito durante o ano.
Continuarás coaseguro cada vez que recibes servizos de coidados de saúde. O único coassurance do tempo de suspensión é cando alcanza o máximo de seu póliza de seguro de saúde. Isto non é común e só ocorre cando ten custos de coidados de saúde moi elevados.
O deducible é fixo, pero o co-seguro é variable .
O deducible é un importe fixo, pero o seu coseguro é un importe variable. Se tes un deducible de 1.000 dólares, aínda son 1.000 dólares, non importa o tamaño da factura. Vostede sabe cando inscribe nun plan de saúde exactamente o que será o seu deducible.
Aínda que saberá cal é a taxa de porcentaxe de coinsurance cando se inscribe nun plan de saúde, non saberá canto diñeiro deba en ningún servizo especial ata que obteña ese servizo e a factura. Xa que o seu coseguro é un importe variable, unha porcentaxe da factura, canto maior sexa a factura, máis paga en co-seguro. Isto fai que o co-seguro sexa máis arriscado para vostede xa que é máis difícil de orzamento. Por exemplo, se ten unha factura de cirurxía de 20.000 dólares, o seu co-seguro do 30% será de $ 6.000 (pero de novo, as súas achegas totais non poden superar os 7.150 dólares en 2017).
Deducibles vs coinsurance-como son similares?
Paga parte do custo da túa asistencia sanitaria.
Os deducibles e os coseguros ambos reducen a cantidade que o seu plan de saúde paga para o seu coidado facendo que incorporarse parte da pestana. Isto beneficia o seu plan de saúde porque paga menos, pero tamén porque ten menos posibilidades de obter servizos de asistencia sanitaria innecesarios se ten que pagar parte do seu propio diñeiro cara á factura.
Pagar con base na taxa de desconto, non a taxa habitual.
A maioría dos plans de saúde negocian descontos dos médicos e doutros provedores de asistencia sanitaria na súa rede de provedores . Tanto o seu deducible como o seu coseguro figuran na taxa de desconto, non na taxa habitual.
Por exemplo, digamos que a taxa habitual dun escaneo de resonancia magnética é de $ 500. O seu plan de saúde negocia unha taxa de desconto de 350 dólares. Cando obtén unha resonancia magnética, se aínda non atopou o deducible, paga $ 350 para a resonancia magnética. Eses $ 350 créanse ao seu deducible anual. Se coñeceu o seu deducible xa pero debe un coseguro do 20%, debe $ 70 (ese é o 20% da taxa de desconto de 350 dólares).
Un erro de facturación común ocorre cando os provedores de coidados de saúde cobran un coaseguro na taxa habitual en lugar da taxa de desconto . Este erro causa que pague máis do que debería, así que sempre comproba os recibos e as declaracións que recibe do seu provedor de asistencia sanitaria e da súa compañía de seguros.
Actualizado por Louise Norris.
> Fontes:
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, Protección ao Paciente e Acción Aseguradora, Aviso de Beneficios e Parámetros de Pago para 2016 .
> Departamento de Sanidade e Servizos Humanos, Protección ao Paciente e Acción Aseguradora Acto, Aviso de Beneficios e Parámetros de Pago para 2017.