Se alcanza o seu seguro de saúde ao máximo o seu peto cada ano, pode ter oportunidades de aforrar cartos. Os gastos de co- seguro poden ser prohibitivos se:
- Están nunha medicación cara
- Require infusións frecuentes
- Necesita tratamentos recurrentes caros
Pero os seus altos custos sanitarios son a clave para dúas oportunidades de aforro.
- Pode ser capaz de aforrar en premios de seguro de saúde.
Estas técnicas de aforro só funcionan para persoas que esperan alcanzar o máximo de petróleo do seu plan cada ano.
Escolle un plan cun límite menor de Pocket Out-of-Pocket
As compañías de seguros de saúde pagan o 100 por cento dos seus gastos cubertos durante o resto do ano despois de cumprir o máximo do seu peto anual. O único que segue pagando é o seu premio de seguro médico mensual e as acusacións por servizos que simplemente non están cubertos polo seu plan (cousas como coidado dental adulto, por exemplo, ou cirurxía electiva).
Polo tanto, se elixe un plan de saúde cun menor peche de bolsa que o que está pagando actualmente, pode aforrar cartos, dependendo da diferenza de premios. En moitos casos, atoparás que o límite inferior do peto limita máis que compensar os premios superiores.
Como atopar un plan con límites inferiores de peto
Buscar un plan cun deducible e coaseguro relativamente elevado, pero cun límite inferior xeral do peto.
Como a maioría da xente nunca chega ao máximo de peto, canto maior sexa o deducible e co-seguro, menos a compañía ten que pagar por servizos sanitarios para os seus membros típicos. Isto lles permite cargar un premio máis baixo.
Unha vez que sabes que pagará a cantidade total de pólvora durante o ano, o maior deducible e co-seguro non aumentan os custos anuais.
En realidade, unha vez que está a elixir un plan cun máximo total inferior ao seu peto, os custos anuais serán máis baixos do que terían nun plan cunha maior capacidade máxima de peto, independentemente do deducible.
Noutras palabras, o número que máis importa é o máximo de exposición ao pólvora, xa que sabes que estarás alcanzando ese límite dun xeito ou outro. Non importa se chegar alí a través do deducible en solitario ou o co-seguro de dedución máis copagos, polo que o deseño do plan ademais do límite de peche non é tan importante cando se enfronta a custos de reclamacións significativos durante o ano.
Non obstante, o maior deducible e coseguro ten un impacto cando paga os seus gastos de bolsillo, cambiando cara ao comezo do ano do plan. Chegará ao máximo de cartos no inicio do ano porque é máis baixo polo que é máis fácil de alcanzar e porque o seu deducible e co-seguro son maiores facendo que pague a principios do ano.
Elixe un plan co mesmo máximo de fóra de bolsa mais un premio inferior
Outra forma de aforrar é comprar un plan de seguro de saúde cun mesmo límite de póliza que o seu plan actual, pero un premio mensual máis baixo. Aínda que aínda terá os mesmos gastos anuais de asistencia sanitaria, aforrarás diñeiro cada mes no custo do premio.
Unha vez máis, mire plans con maior dedución e coaseguro que o seu plan actual. Aínda que necesitarás ter diñeiro dispoñible nos primeiros meses do ano para atender os teus novos gastos, terás espazo de manobra no teu orzamento xa que pagarás menos en premios mensuais.
Comprador coidado
Se ten unha condición médica que require un coidado continuo significativo, é importante prestar atención aos detalles - máis aló do premio e os custos compartidos - dos plans que está considerando. Vai querer asegurarse de que o novo plan teña unha rede de provedores que inclúa os seus médicos ou que estaría ben con cambiar aos médicos que están na rede do plan.
E ten en conta que cada plan abarca diferentes medicamentos recetados. A lista de medicamentos cubertos para un plan chámase formulario , e os formularios varían dun plano a outro. Se inadvertidamente se inscribe nun plan que non inclúa o seu medicamento no seu formulario, tería que cambiar de medicamentos ou tratamentos ou pagar todo o seu custo no seu propio peto. Debido a que os custos sanitarios son tan elevados, é fundamental que investigue exhaustivamente a cobertura dun beneficio do plan de saúde antes de cambiar.
A Lei de coidados accesibles axuda cos custos
A Acta de Asistencia Económica tamén creou un subsidio de seguro de saúde para axudar a diminuír o máximo de peche para persoas con ingresos baixos (ata o 250 por cento do nivel de pobreza). Debe ler sobre como o subsidio reduce o máximo de cargo .
Antes de cambiar os plans
- Asegúrese de dispoñer de diñeiro suficiente a principios do ano do plan para pagar os custos iniciais potencialmente maiores como deducibles e coseguro antes de cumprir o novo límite de peto e comezar a obter os aforros. Considere unha conta de gastos flexibles se o seu empregador ofrécelle unha ou unha conta de aforro de saúde se se inscribe nun plan de saúde que está habilitado para HSA.
- Se manter co seu médico actual é importante para ti, asegúrate de estar dentro da rede co plan de saúde que estás a considerar.