Durante a inscrición aberta, elixe a mellor opción de plan de saúde para ti e para a túa familia
Aínda que poida estar pensando en que candidato a votar nas eleccións de novembro, tamén debe prestar moita atención aos cambios no seu seguro. Moitas empresas ofrecen varias opcións de plan de saúde que poden ter custos e beneficios diferentes, eo período de inscrición aberta anual do empresario é a súa oportunidade de realizar cambios na súa cobertura.
A inscrición aberta xeralmente acontece ao final de cada ano natural e en moitas empresas só se realiza unha vez e moitas veces por só unha a dúas semanas. Se perde a inscrición anual aberta da súa empresa, pode que non poida inscribirse no plan de saúde do seu empregador ou realizar cambios na súa cobertura existente durante un ano máis.
Consulte co departamento de recursos humanos da súa empresa para saber cando o seu período de inscrición aberta comeza e remata e cando a súa póliza de seguro de saúde entrase en vigor. Normalmente, a inscrición aberta acontece preto de finais de ano, con todos os cambios de plan, inscricións e cancelacións de cobertura a partir do 1 de xaneiro do próximo ano. Pero este non sempre é o caso, polo que comproba que non hai dúbida de que o período de inscrición aberto no mercado individual comeza o 1 de novembro ao ano , eo período de inscrición aberto para Medicare Advantage e Medicare Parte D comeza o 15 de outubro cada ano , pero os plans patrocinados por empresarios teñen diferentes horarios de inscrición).
Elixir un plan de saúde durante a inscrición aberta
Asegúrese de ollar atentamente todas as opcións do seu plan de saúde para decidir que plan é o mellor para vostede e a súa familia. Moitas persoas elixen o plan que ten o menor impacto no seu salario: o plan co premio máis baixo. Non obstante, esa pode non ser a mellor opción para ti.
Invista moito tempo e fas a túa lección de traballo.
A súa empresa debe proporcionarlle materiais escritos que explican os seus beneficios. Moitos empresarios ofrecen reunións do plan de beneficios onde podes facer preguntas sobre as opcións do teu plan de saúde. Se non comprende as opcións de seguro, pide axuda para recordar, unha vez que tome unha decisión, pode que non poida cambiar os plans ata o próximo ano.
Comprender os termos básicos do seguro de saúde
Se non comprende os termos do seu seguro, podería custarlle máis durante o próximo ano. Algunhas cousas importantes para aprender son:
- Cal é a diferencia entre un copago e un coaseguro ?
- ¿Que é un deducible anual e como pode afectar os seus premios mensuais e os gastos de cargo ?
- ¿Que é unha rede de provedores e que pasa se usa un médico que non está na rede ?
- Cales son as diferenzas entre PPOs, EPOs e HMOs e cal é a mellor opción para vostede?
Examina o gasto de coidados de saúde durante o último ano
Revisa a asistencia médica e os custos que a túa familia usa este ano e pensa nos cambios nos servizos sanitarios que poida necesitar no próximo ano. Por exemplo, planea ter un fillo ou alguén da familia diagnosticado recentemente cunha enfermidade crónica como a diabetes?
Comprobe se os seus proveedores de saúde aínda aceptan o seu seguro
Antes de cubrir os trámites para cambiar de plans, confirme que o seu médico, enfermeira e hospital forman parte da rede para o plan de saúde que elixe. Dependendo do lugar onde vive, é posible que os provedores non estean na rede se está cambiando a compañía de seguros ou se está a cambiar a un plan de saúde diferente. Para iso, é importante comprobar que os seus provedores aínda estean na rede aínda que estea a optar por manter a súa cobertura actual xa que os provedores poden ir e saír das redes de seguros en calquera momento.
5 cousas para coidar durante a inscrición aberta
Os empresarios están intentando aforrar cartos, sobre todo porque o custo da asistencia sanitaria continúa coa súa implacable subida. Unha forma de facelo é reducir os beneficios do seguro de saúde (por exemplo, maiores deducións, copagos e custos totais de póliza) e / ou cambiar máis dos custos premios aos empregados. Asegúrese de ler atentamente os seus materiais de plan de saúde, xa que pode que os seus beneficios e custos cambien para o próximo ano.
- Comprobe se os seus dependentes - cónxuxe, parella e fillos - están cubertos. No marco da ACA, todos os grandes empresarios (50 ou máis empregados) están obrigados a ofrecer cobertura a empregados a tempo completo e aos seus dependentes, pero non están obrigados a ofrecer cobertura a esposas. A maioría dos plans patrocinados por empresarios seguen a estar dispoñibles para os cónxuxes, pero os recargos son aplicables nalgúns casos , así que asegúrese de comprender como o seu plan de empregado cubrirá os seus familiares.
- Revisa os requisitos de autorización previa requiridos polos plans. E se o plan de saúde do seu empregado está avogado, ten en conta as limitacións de condicións preexistentes no plan. Segundo a Lei de coidados accesibles (lexislación de reforma sanitaria), os plans de saúde patrocinados por empresarios non poden impoñer períodos de espera condición preexistentes, pero esa disposición non se aplica aos plans avaliados. Entón, se o plan é avaliado e tivo unha brecha na cobertura antes de inscribirse, preste atención ás regras en termos de períodos de espera para condicións preexistentes.
- Se toma medicamentos con receita médica, marque-los na lista de medicamentos aprobados (formularios) para o plan de saúde (ou plans, se hai varias opcións) o seu empregador ofrece. Ademais, se toma un medicamento de marca caro, descubra o importe do copago ou o coaseguro para cada medicamento en cada plan dispoñible.
- Se vostede ou algún membro da familia necesita terapia física continua ou ten un problema de saúde mental que require terapia, revise o seu plan de saúde e non cubrirá. A ACA require que os plans individuais e de grupo reducido abarquen todos os beneficios básicos para a saúde , pero esa regulación non se aplica aos grandes plans de grupo, polo que comprende as limitacións do plan.
- Asegúrese de que vostede e a súa familia teñan a cobertura adecuada para casos de emerxencia se viaxa en Estados Unidos ou nun país estranxeiro.
O efecto da Lei de coidados accesibles sobre os seus beneficios
Varias disposicións adicionais do Acordo de Aseguradora actuais grupo de impacto do seguro de saúde. Estes cambios, que debes saber ao elixir un plan de saúde provisto polo teu empregador, inclúen:
- Pode manter os seus fillos adultos no seu plan de saúde ata que cumpran os 26 anos.
- Non se permiten límites de por vida na cobertura de seguro de saúde.
- Non se permiten os límites de beneficios anuais, pero esta regulación non se aplica aos plans avaliados. Entón, se o plan do seu empregador está avogado, verifique se ten límites de beneficios anuais.
- Existen límites máximos sobre a exposición máxima de peche que os plans de saúde poden ter, aínda que estas regras non se aplican aos plans avogados ou avoas .
Algúns consellos do Dr Mike
Normalmente, se paga un premio máis elevado , os seus deducibles anuais e copagos serán menores. Polo tanto, pode querer considerar un plan con premios superiores e baixar os gastos de carteira se anticipa o uso de moitos servizos sanitarios durante o próximo ano. E, se vostede é novo e saudable e non ten fillos, pode querer escoller un plan con primas baixas e maiores gastos directos.
Pero esta xeneralización non sempre é certo -algunhas veces avanzará en termos de custos totais, escollendo un plan de primas máis baixas, a pesar dos maiores custos de bolsillo, aínda que teña que cumprir co máximo do límite de peto do ano.
Aínda que o seu plan patrocinado por un empresario é probablemente a opción menos custosa e ofrece unha mellor cobertura, é posible que poida optar por darse de baixa e facer compras. Fale con un axente de seguro de saúde na súa comunidade ou consulte os plans dispoñibles en HealthCare.gov. Se o seu empregador está ofrecendo un seguro de saúde accesible que ofrece un valor mínimo, non será subvencionable para os subsidios por premios (créditos de impostos especiais) no intercambio. Non obstante, dependendo do plan que ofrece o seu empregador, se o seu empregador cobre parte do premio para os membros da familia, e canto cuidado de saúde prevé o uso, é posible que un plan adquirido no mercado individual poida presentar un mellor valor, polo que paga a pena mentres cheque.
Se desexa obter máis información sobre os plans de saúde que ofrece o seu empregador ou se non está satisfeito coas respostas ás súas preguntas durante a inscrición aberta, póñase en contacto co departamento de seguro do estado. A información en liña do seu estado debe incluír o número e os tipos de queixas feitas sobre os plans de saúde con licenza no seu estado.