Non estou seguro de que debo escoller, Obamacare ou o seguro de saúde que ofrece o seu traballo? ¿Precisa descubrir que lle dá máis diñeiro ao seu diñeiro, Obamacare contra o seguro de saúde baseado no emprego? Vexa a forma de comparar o seguro de saúde baseado no emprego cos plans de Obamacare dispoñibles no seu intercambio de seguro médico de Accidentes de Atención Médica en 4 pasos simples.
1 -
Paso 1: Determinar o valor actuarial do Plan de saúde baseado en traballoComparar detalles de cobertura exacta é bastante difícil cando estás a elixir entre varios plans de saúde. Non obstante, hai un atajo que é moito máis sinxelo: comparar os valores actuários .
O valor actuarial dun plan de saúde dille que porcentaxe de gastos sanitarios anuales, en promedio, o plan de saúde paga polos seus membros. Canto maior sexa o número de valor actuarial, máis valioso son os beneficios do plan de saúde. Por exemplo, un plan de saúde cun valor actuarial do 85% pagará aproximadamente o 85% dos gastos de atención sanitaria cubertos por todos os membros. Os socios esperan pagar o outro 15% dos seus gastos médicos cubertos a través de requisitos de custo compartido como deducións , copagos e coaseguro .
Para descubrir o valor actuarial dos plans de saúde dispoñibles a través do seu traballo, terá que preguntar. O departamento de prestacións dos seus empregados ou o departamento de recursos humanos é o lugar onde comezar. Outra opción é chamar ao número de atención ao cliente para o plan de saúde baseado no emprego que está considerando e obter o valor actuarial dun empregado do servizo de atención ao cliente de plan de saúde.
Unha vez que coñeza o valor actuarial do seu plan de saúde baseado en emprego, está listo para seguir o paso 2.
2 -
Paso 2: Compare o Plan de Saúde baseado en Empleo e os Valores Actuarios do Plan ObamacareUnha vez que coñeza o valor actuarial do plan de saúde baseado no emprego o seu empregador está ofrecendo, elixe un plan ou dous dun valor actuarial similar do seu intercambio Obamacare. Podes dicir o valor actuarial dun Obamacare polo seu nivel de metal .
- Os plans de saúde de bronce teñen un valor actuarial do 60%.
- Os plans de saúde de prata teñen un valor actuarial do 70%.
- Os plans sanitarios de ouro teñen un valor actuarial do 80%.
- Os plans de saúde de platino teñen un valor actuarial do 90%.
Por exemplo, se o seguro de saúde baseado no emprego as ofertas do seu empregador ten un valor actuarial do 72%, recollerá un par de plans de obamacare de prata para comparalo, xa que os plans de prata teñen un valor actuarial próximo ao seu emprego. plano.
Ao comparar os plans de saúde con valores actuais similares, está garantindo que está a comparar as mazás coas mazás. Se comparou un plan de saúde de valor actuarial do 90% dispoñible no traballo cun plan de saúde de aproximadamente 60% de valor actuarial, sería algo semellante a comparar un Porsche 911 cun Ford Mustang. No seu canto, cómpre comparar un Honda Accord cun Toyota Camry para que poida descubrir o diñeiro que está a recibir polo seu diñeiro cando compare o seu plan de saúde baseado no emprego cun plan de Obamacare.
Unha vez que escolleu un ou dous planos de Obamacare co valor actuarial axeitado do troco, estará listo para pasar ao paso 3.
3 -
Paso 3: Determine os seus custos para Obamacare e Seguro de saúde baseado no traballoDeterminación do custo mensual premio para o seguro sanitario patrocinado polo empresario
O seguro de saúde baseado no traballo adoita ser subvencionado polo seu empregador. O seu empregador paga parte do custo mensual do seu seguro de saúde e paga parte. A súa parte xeralmente se retira do seu cheque antes de impostos polo que non paga impostos sobre a renda nel.
Pregunta ao departamento de beneficios do teu funcionario o que a túa contribución cara ao custo dos teus premios de seguro médico será cada mes se elixes o seguro de saúde baseado no emprego.
Determinación do custo mensual premio para o seguro de saúde baseado en cambio
Para determinar o seu custo para os plans de saúde de Obamacare, terá que volver ao seu intercambio de seguro de saúde. Pode ser obrigado a rexistrarse no intercambio e crear unha conta introducindo a súa información demográfica. Dado que os plans de saúde baseados en cambio permiten alterar os seus premios en función da súa idade, onde vive e fume ou non, deberá alimentar esta información no portal de intercambio de seguro de saúde en liña antes de que poida obtén información sobre os custos.
Aínda que o seguro de saúde de Obamacare está a miúdo subvencionado, non é susceptible de ser subvencionado . Se vostede é ofrecido un seguro de saúde polo seu emprego, non é elegível para un subsidio de Obamacare a non ser que o seguro de saúde que ofrece o seu empregador é excepcionalmente pésimo ou inasequible.
Neste caso, excepcionalmente pésimo significa que o seu plan de saúde baseado no emprego ten un valor actuarial inferior ao 60%. O seguro de saúde do seu empregador consideraríase inaccesible se a súa parte do custo da cobertura por si mesmo e non a cobertura familiar custa máis do 9,56% da renda familiar.
Podes cualificar o subsidio do seguro de saúde do imposto de crédito premium para axudar a pagar o seguro de saúde que compra dun intercambio se
- Se a súa renda está entre o 100% eo 400% do nivel federal de pobreza e
- o seguro de saúde que ofrece o seu empregador ten un valor actuarial inferior ao 60% ou máis
- A súa parte dos premios para o seguro de saúde baseada no traballo supera o 9,56% da renda familiar.
Se cumpre estes criterios, a mellor forma de determinar o seu custo para os plans de Obamacare que está a comparar co seu plan de saúde baseado no emprego é solicitar a subvención a través do seu intercambio de seguro de saúde. Do mesmo xeito que rexistrar e crear unha conta co seu intercambio de seguro de saúde non lle obrigou a comprar un plan de Obamacare, tampouco solicita o subsidio obrigarlle a comprar o seguro de saúde ou aceptar a axuda financeira. Aínda pode optar por elixir o plan de saúde do seu empregador, no seu lugar.
Como funciona o subsidio de seguro de saúde?
Aínda que non teña dereito a un subsidio de Obamacare, aínda terás que usar o intercambio de seguro de saúde da túa conta de Affordable Care para obter as tarifas non subvencionadas para o plan de saúde que escolleu.
Unha vez que teña os custos mensuais dos seus plans de Obamacare elixidos e para o seu seguro de saúde baseado en emprego, está listo para seguir o paso 4.
4 -
Paso 4: Compare o custo de Obamacare Vs Seguro de saúde baseado en traballoElixe o mellor negocio
Unha vez que atopou o que terá que pagar cada mes polo seu seguro de saúde baseado en emprego, así como para os plans de Obamacare que está a comparar con el, está case listo. Se un plan é dramáticamente menos caro que os outros, posto que todos son de valores actuários similares, o plan menos custoso é o que lle dá o mellor golpe ao seu diñeiro. Escolle o plan de seguro médico se estás buscando o mellor negocio.
Se Obamacare e Seguro de Saúde Baseado en Traballo son boas ofertas
Se o custo de todos os plans é relativamente similar, pode basear a súa decisión sobre a estrutura do plan de saúde que máis lle gusta. Avaliar o mellor axuste ás súas necesidades mirando
- O tipo de plan de saúde.
- Como se estrutura o reparto de custos.
- A rede de provedores do plan de saúde.
- Formulario de medicamentos do plan de saúde.
- Calidade do plan de saúde e valoracións de satisfacción.
Se che gusta a liberdade de saír da rede e estás disposto a pagar un pouco máis por iso cando fas, considere un PPO ou un plan de POS. Se non lle importa estar na rede para manter os seus custos baixos, un HMO ou EPO podería servirlle ben. HMO, PPO, EPO & POS-Cal é a diferencia e cal é o mellor?
Se non tes ningún aforro ou non podes pagar un gran deducible, un plan de saúde con menor dedución, pero maiores copagos ou taxas de coaseguro poden facelo sentir máis cómodo.
Se ten o corazón establecido para manter o seu médico de atención primaria ou especialista actual, consulte a rede de proveedores de cada plan de saúde. Antes de comprometerse co plan de saúde que o PCP ten na rede , chame ao consultorio para confirmar que aínda están dentro da rede con ese plan de saúde e que non están planeando abandonar a súa rede en calquera momento.
Se toma medicamentos con receita médica, consulte o formulario de cada medicamento para asegurarse de que os medicamentos recetados específicos estean cubertos. O meu medicamento con receita non está no formulario de medicamentos do meu plan de saúde. Agora qué?
Finalmente, comprobe as cualificacións de calidade e satisfacción dos plans de saúde que está considerando. Pode facelo coas tarxetas de informe do plan de saúde dispoñibles no sitio web do Comité Nacional de Aseguramento da Calidade. Todas as outras cousas son iguais, se un ten grandes cualificacións mentres outro ten pésimas valoracións, a decisión será sinxela.