Hai moitas razóns polas que pode ir fóra da súa rede de proveedores de seguros de saúde para coidar. Non obstante, o coidado fóra da rede aumenta o risco financeiro e tamén o risco de ter problemas de calidade coa asistencia sanitaria que recibe. Aínda que non pode eliminar por completo o seu maior risco, pode diminuír se realiza a súa tarxeta de antemán .
Antes de saír da rede, obtén unha comprensión clara dos riscos implicados e o que podes facer para xestionalos. Comezar por entender por que obter asistencia sanitaria fóra da rede ten máis risco.
Por que obter coidado fóra da rede é financeiramente arriscado
Perdes o desconto do plan de saúde.
Cando a súa compañía de seguros de saúde acepta un médico, clínica, hospital ou outro tipo de proveedor na súa rede de provedores, negocia tarifas con desconto para os servizos do provedor. Cando saias da rede, non estás protexido polo desconto do teu plan de saúde. O único desconto negociado que vai ter é o desconto que negocia por si mesmo. Xa que non ten negociadores de gran potencia no persoal asegurándose de que obteña un bo trato, ten un maior risco de cobrar demasiado para o seu coidado.
A túa cota de custos é maior
A súa cota de custo é o deducible , copago ou co - seguro que ten que pagar por un servizo determinado.
Cando saias da rede, a túa parte do custo é maior. Canto maior sexa depende do tipo de seguro de saúde que teña.
Se o seu plan de saúde é un HMO ou EPO , non pode cubrir os coidados fóra da rede. Isto significa que será responsable de pagar o 100% do custo do seu coidado fóra da rede.
Se o seu plan de saúde é un plan PPO ou POS, pode contribuír un pouco cara ao custo de coidados fóra da rede. Non obstante, non pagará unha porcentaxe tan grande como se pagaría se estivese na rede. Por exemplo, pode ter un coaseguro do 20% para coidados na rede e un co-seguro do 50% para coidados fóra da rede.
Incluso o deducible pode verse afectado. Se o seu plan de saúde contribúe ao custo de coidados fóra da rede, pode descubrir que ten un deducible para coidados na rede e outro, máis elevado, deducible para coidados fóra da rede .
Pódese pagar facturación.
Cando usa un proveedor na rede para os servizos do plan de saúde cubertos, ese provedor acordou non cobrarlle nada máis que o deducible, copago e coseguro que o seu plan de saúde negociou.
Cando usa un provedor fóra da rede, non só este proveedor pode cobrar o que queira, tamén pode facturar o que queda despois de que a súa compañía de seguros paga a súa parte. A facturación do saldo chamada, isto potencialmente pode custarlle miles de dólares.
Vexa como funciona. Vostede decide utilizar un proveedor fóra da rede para o seu cateterismo cardíaco. O seu PPO ten un 50% de co-seguro por coidados fóra da rede, entón asume que o seu plan de saúde pagará a metade do custo do seu coidado fóra da rede e pagará a outra metade.
O cateterismo cardíaco ven cunha factura de 15.000 dólares, así que pensas que che debo 7.500 dólares, non? Incorrecto!
O seu PPO verá esa factura de 15.000 dólares e dirá algo ao efecto de "Isto é demasiado. Unha carga máis razoable para ese coidado é de $ 6,000, polo que só estamos a permitir unha carga de $ 6,000. Pagaremos a nosa metade dos 6.000 dólares razoables. "O PPO paga 3.000 dólares.
O fornecedor fóra da rede non me importa o que pensa o seu plan de saúde é un custo razoable. Créga o pago de 3.000 dólares de PPO cara á factura de 15.000 dólares e envíalle unha factura polo saldo (é por iso que se chama a facturación do saldo ). Agora debes $ 12,000 en lugar dos 7.500 dólares que pensabades que debes.
Limita a protexer o máximo de pés.
O máximo de seu póliza de seguro médico está deseñado para protexelo dos custos médicos ilimitados. Sitúa un límite máximo ou máximo no importe total que terá que pagar cada ano en franquía, copagos e coseguro. Por exemplo, se o máximo de peto do seu plan de saúde é de $ 6.600, unha vez que pagou un total de $ 6.600 en franquía, copagos e coseguro ese ano, pode deixar de pagar esas taxas de reparto de custos. O seu plan de saúde recolle o 100% da ficha dos seus custos de coidados de saúde cubertos durante o resto do ano.
Non obstante, moitos plans de saúde non cobran coidado que saia da rede cara ao máximo de seu peche. Dado que o máximo de cargo pode ser o único que se atopa entre vostede e a ruína financeira absoluta se desenvolve un estado de saúde caro, optar por coidar de fóra protexendo ese máximo de bolsillo aumentará o risco financeiro.
Problemas de calidade de atención con coidado fóra da rede
Moitas persoas buscan coidados fóra da rede porque senten que poden obter unha maior calidade de atención que os provedores de rede dentro do seu plan de saúde. Aínda que isto poida ou non ser verdadeiro, ten en conta que pode perder algunhas proteccións de calidade cando saia da rede.
Pode ter problemas coa coordinación dos seus coidados.
Especialmente nos plans de saúde que non pagan nada por coidados fóra da rede, non hai bos sistemas para unha coordinación sinxela da asistencia prestada por un provedor fóra da rede co coidado dado polos seus provedores na rede.
En definitiva, a responsabilidade está en ti para asegurarte de que os médicos da túa rede saiban o que está facendo o médico fóra da rede e viceversa. Será tanto o paciente como o conducto de información entre os fornecedores regulares na rede e o fornecedor fóra da rede.
Antes de aceptar blithely que o buck pare con vostede ... entender que o buck nunca vai parar. Non terás que pisar unha soa vez para cubrir esta lagoa de comunicación. Terá que facelo cada vez que teña unha cita, obtén un exame, ten un cambio na túa saúde ou un cambio no teu plan de tratamento.
Non só está puxando a distancia entre os seus médicos; estará facelo entre o seu provedor fóra da rede e o seu plan de saúde, tamén. Por exemplo, se o cardiólogo fóra da rede quere ordenar unha proba ou tratamento que requira preautorización da súa compañía de seguros, será o responsable de asegurarse de obter esa preautorización. Se non obtén a preautorización, o seu plan de saúde pode rexeitarse a pagar .
Perderás a avaliación do plan de saúde dos provedores.
Antes de permitir que un provedor de coidados de saúde participe na súa rede de provedores, o seu plan de saúde proxéctalle. Isto pode ser tan simple como verificar que as licenzas do provedor estean en bo estado ou que as instalacións estean acreditadas por recoñecidas organizacións acreditadoras de coidados de saúde como JCAHCO. Non obstante, o proceso de credenciação pode ser moito máis complexo e detallado que iso, proporcionando un servizo que sería difícil para ti. Adicionalmente, moitos plans de saúde teñen programas en curso que controlan a calidade de atención prestada aos seus membros polos seus provedores na rede. Os provedores que non miden os estándares de calidade corren o risco de caer da rede.
Cando sae fóra da rede, perde a rede de seguridade dos programas de seguimento e control de calidade do seu plan de saúde.
Perderá o avogado do seu plan de saúde cos provedores.
Se algunha vez ten un problema ou unha disputa cun proveedor na rede, a súa compañía de seguros de saúde pode ser un poderoso avogado no seu nome. Dado que o seu plan de saúde representa miles de clientes para ese provedor, o provedor notará se o plan de saúde arroxa o seu poderoso peso detrás do seu argumento. Se o plan de saúde non pensa que o provedor se comporte de forma adecuada, podería mesmo caerlle da súa rede. Aínda que as cousas raramente avanzan ata agora, é bo saber que ten alguén co seu poder.
Por outra banda, un provedor fóra da rede non podería importar menos o que pensa a compañía de seguros de saúde. Ademais, non importa o nocivo que ocorreu o incidente que provocou a súa disputa, a súa compañía de seguros de saúde non vai gastar o tempo propugnando un fornecedor fóra da rede que non pode influír.
Como xestionar os riscos aumentados asociados co coidado fóra da rede
Xa que terá un papel importante en asegurarse de obter un coidado de calidade a partir do seu fornecedor fóra da rede, estudar. Estas ligazóns poden axudarche:
Como investigar as credenciais dun médico .
Como atopar un rexistro de mala saúde médica dun médico .
Como elixir o mellor hospital .
Asegúrese de que os provedores fóra da rede teñan os rexistros dos seus provedores na rede e que os provedores da rede teñan os rexistros dos seus provedores fóra da rede. A maioría das persoas necesitarán obter os seus propios rexistros médicos. Como solicitar os seus rexistros médicos .
A coordinación dos seus propios coidados require unha atención minuciosa aos detalles. Debe converterse no mellor especialista do mundo no seu propio coidado de saúde. Vostede é o capitán do seu equipo de atención médica, e necesita estar ao tanto do que está facendo cada un dos membros do equipo e por que.
Ademais de proporcionar rexistros médicos, cómpre tomar as súas propias notas cando chegue o coidado. Usando as súas propias notas, pode dar unha rápida actualización verbal aos seus provedores sobre os cambios nos plans dos outros provedores para o seu coidado. Debe poder explicar por que un provedor fixo os cambios no seu plan de atención que el ou ela realizaron, non só cales eran os cambios.
Xa que vai pagar unha porción maior do seu coidado cando recibe ese coidado fóra da rede, cómpre saber cal será o custo antes de recibir o coidado. Planifique sobre a negociación dunha taxa con desconto co seu provedor fóra da rede; non quere pagar a "taxa de rack". Se o seu plan de saúde contribúe a pagar os coidados fóra da rede, pregúntalle cal é a súa taxa razoable e habitual para os coidados que necesitará. Estes recursos axudarán:
Obter unha excepción de falla de rede para pagar taxas dentro da rede para coidados fóra da rede .