Os cambios potenciais variarán dependendo de onde obtén o seu seguro
Donald Trump fixo campaña coa promesa de que derropease inmediatamente a Lei de coidados accesibles (Obamacare) e reemplazarla por "unha serie de reformas listas para a súa implementación que seguen os principios do libre mercado e que restaurarán a liberdade e a certeza económica para todos neste país. "
Os republicanos do Congreso non desperdiciaron o tempo para facer que a bola se abolise a ACA, pasando unha resolución de orzamento antes da inauguración de Trump, dirixindo comités do Congreso para comezar a redactar lexislacións para derrogar aspectos relacionados coa gasto da ACA.
E o primeiro día no seu cargo, Trump publicou unha orde executiva dirixindo as axencias nacionais para que fosen exasperantes no cumprimento dos impostos e penas da ACA.
Pero o ACA demostrou estar moi arraigado no noso sistema de asistencia sanitaria, e máis difícil de revogar que o liderado de GOP previsto. A pesar do feito de que os republicanos controlan a Casa, o Senado ea Casa Branca, a revogación da ACA fracasou en 2017. Os republicanos pasaron a súa versión de revogación (a Lei de coidados de saúde estadounidense ) en maio de 2017, pero os republicanos do Senado non lograron pasar tres versións do proxecto de lei en xullo de 2017 e un esforzo por última vez en setembro de 2017 non chegou a unha votación no piso do Senado, debido á falta de apoio.
Pero o Congreso ea Administración Trump estiveron eliminando a lei da reforma do coidado da saúde de forma máis reducida, algúns dos cales poderían afectar a cobertura de saúde que a xente ten:
Pena de mandato individual eliminada en 2019
En decembro de 2017, a Lei de redución de impostos e empregos eliminou a pena de mandato individual da ACA, a partir de 2019.
Aínda hai un penalti para non estar asegurado en 2018 , pero non haberá un castigo por non estar asegurado en 2019 e máis alá, salvo que estea en Massachusetts ou noutro estado que implementa a súa propia pena de mandato.
Algúns dos impostos de ACA, incluído o imposto de Cadillac , tamén se demoraron, baixo os termos de HJ Res.125, a medida de gasto de stopgap que se promulgou a principios de 2018.
Eliminación da financiación de RSC
A administración Trump eliminou o financiamento federal para a redución de custos compartidos (RSC) en outubro de 2017. Pero os beneficios de redución de custos aínda están dispoñibles para os inscritos subscritores, ea maioría dos inscritos de cambio non están peor ou realmente mellor, agora que a O financiamento foi eliminado. Isto ocorre porque as aseguradoras na maioría dos estados simplemente engadiron o custo da RSC aos premios do plan de prata para o 2018 , o que deu como resultado subvencións máis altas para todos os que poden subvencionar os premios.
Mentres o goberno federal continúe a permitir que as aseguradoras engadan o custo da RSC aos premios do plan de prata nos próximos anos, a maioría dos inscritos estarán protexidos do impacto da eliminación do financiamento de RSE e moitos continuarán mellor, debido a que os subsidios superiores maiores.
Regulamento proposto
E a administración Trump tamén propuxo normativas que permitirían que os plans a curto prazo durasen ata 364 días (unha regra que a Administración Obama reforzara, nun esforzo por protexer o mercado individual regular), e permitiría máis autónomos e pequenas empresas para inscribirse nos plans de saúde da asociación .
Máis Leniency for Medicaid Waivers
A Administración Trump tamén observou que serán máis esixentes que a Administración de Obama en canto á aprobación de 1115 exenciones para os estados que desexan facer cambios nos seus programas de Medicaid.
Na parte superior das listas de desexos dos estados hai un requisito de traballo para Medicaid (que sempre foi rexeitado pola Administración de Obama), e tres estados xa recibiron a aprobación dun requisito de traballo en 2018: Arkansas, Kentucky e Indiana, con varios outros As exencións propias dos estados consideradas polo goberno federal.
Así, aínda que a propia ACA permanece en gran parte intacta, aínda pode haber cambios en marcha. Vexamos a forma en que estes cambios potenciais terán impacto no seu seguro de saúde, dependendo de onde actualmente obtén a súa cobertura. Vexamos as catro áreas principais de cobertura que inclúen a maioría da fonte de seguro de saúde dos estadounidenses:
- Planos patrocinados polo empresario (49 por cento dos estadounidenses)
- Cobertura de mercado individual (7 por cento dos estadounidenses)
- Medicare (14 por cento dos estadounidenses)
- Medicaid (19 por cento dos estadounidenses)
Seguro de saúde patrocinado polo empresario
En poucas palabras:
- Se o seu empregador ofrece cobertura agora, probablemente continuará a facelo. O mandato do empresario, que esixe que os grandes empresarios poidan ofrecer cobertura, permanece inalterado.
- Os seus premios son susceptibles de permanecer antes de impostos.
- Podes ver un cambio nos plans de saúde de alto deducible (HDHP) e as contas de aforro de saúde (HSA).
- Se traballas para unha pequena empresa, o teu empregador pode eventualmente cambiar a un plan de saúde asociativo.
Os detalles:
Aproximadamente a metade dos estadounidenses obteñen o seguro de saúde dun empresario. E mentres a ACA realizou de forma absoluta algúns cambios significativos en materia de cobertura patrocinada por empresarios, os plans patrocinados por empresarios xa estaban moito máis regulados, segundo HIPAA, que os plans de mercado individuais.
A ACA esixe que os grandes empregados (50 ou máis empregados) ofrezan unha cobertura ampla e accesible aos empregados a tempo completo (30 + horas por semana). E aínda que a multa do mandato individual de ACA será eliminada a partir de 2019 (é dicir, non haberá máis unha sanción imposta a persoas que non teñan cobertura), a pena de mandato do empresario permanece no lugar e os grandes empresarios deben continuar ofrecendo cobertura .
Aínda que o mandato do empresario fose eliminado a través da futura lexislación, a maioría dos grandes empresarios probablemente continuasen ofrecendo cobertura. Case todos os grandes empresarios xa ofrecían beneficios de saúde antes da ACA. Os datos da Fundación Familiar de Kaiser indican que o 96 por cento dos grandes empregados (50 traballadores) estaban ofrecendo beneficios para a saúde en 2015. Isto foi só un pouco maior que o 95.7 por cento dos grandes empresarios que estaban ofrecendo beneficios para a saúde en 2013, cando o mandato do empresario non era aínda no lugar.
Os empregados usan o seguro de saúde-xunto co resto do paquete de beneficios- para atraer e manter os mellores empregados. E comezan a usar fondos antes de impostos para pagar os beneficios que proporcionan ( como fan os empregados ). Sen considerar un cambio substancial no código tributario, é probable que os empresarios continúen ofrecendo cobertura en marcha, polo menos a curto prazo.
É posible que a futura lexislación poida producir un cambio no código tributario que se aplica aos plans patrocinados por empresarios. Os republicanos da casa publicaron unha proposta de reforma sanitaria en xuño de 2016 que reclama un límite na exclusión dos beneficios de saúde dos ingresos impositivos. A proposta explica as formas en que isto diferiría do Imposto de Cadillac da ACA, pero desde o punto de vista do empregado, o resultado sería un tanto semellante: os empresarios comezarían a afastarse dos plans de alto custo, xa que unha parte dos premios podería ser imposible. Pero nada do mesmo foi promulgado en 2017 e os cambios importantes na política de saúde non son susceptibles de ser considerados nun ano electoral, polo que talvez sexa fóra da táboa polo momento.
Se traballas para un pequeno empresario e o teu empregador obtivo un pequeno plan de grupo desde 2014, o teu plan inclúe cobertura para os beneficios básicos de saúde da ACA . Se os beneficios esenciais da saúde da ACA se modificaron en diante, os detalles específicos da súa cobertura poderían cambiar. Pero a lexislación que alteraría os beneficios esenciais para a saúde non pasou en 2017, polo que nada cambiou de momento. E aínda que cambiase no futuro, houbo varias reformas -como a HIPAA ea Lei de discriminación por embarazo- que xa eran aplicables ao mercado de seguros patronos patrocinado por empresarios antes da ACA e non terían ningún impacto Os cambios que se fixeron para o ACA.
Se a Administración Trump finaliza as regras propostas para os plans de saúde da asociación , podería abrir estes plans ata pequenas empresas. Isto podería producir primas de seguro de saúde máis baixas, xunto cos beneficios de saúde reducidos, para as pequenas empresas que se unen aos plans de saúde da asociación. Isto, á súa vez, pode resultar en maiores premios de seguros de saúde para as pequenas empresas que continúan a adquirir cobertura compatible con ACA, porque sería máis saudable, grupos máis novos que migran aos plans de saúde da asociación, deixando un pool de risco máis vello e enfermo para o ACA plans compatibles.
Seguro de saúde do mercado individual
En poucas palabras:
- O mandato individual aínda está en vigor e aínda ten que manter a cobertura para 2018. Se non se inscribiu durante a inscrición aberta, aínda pode rexistrarse baixo algunhas circunstancias se experimenta un evento cualificado (prepárese para acreditar a cualificación evento).
- As subvencións Premium e as reducións de custos aínda están dispoñibles para os inscritos.
- A cobertura aínda está garantida.
- É posible que se enfatizan as contas de aforro de saúde (HSA) e os plans de saúde de alto deducible (HDHP) nos próximos anos.
- Os plans a curto prazo poden estar dispoñibles con duracións máis longas en moitos estados.
- Os plans de saúde da asociación poden estar dispoñibles para os traballadores autónomos.
Os detalles:
Se compras o seu propio seguro de saúde, xa sexa no cambio ou fóra do cambio , xa sabe que o ACA realizou cambios drásticas no mercado de seguros de saúde individual.
Todas esas reformas aínda están en vigor e son susceptibles de permanecer no lugar para o futuro inmediato. A pena de mandato individual foi derrogada en 2019, pero aínda está en vigor para 2018 e recollerase en declaracións de 2018, presentadas a principios de 2019.
As subvencións Premium de Aca e as reducións de custos continúan estando dispoñibles para os inscritos elegibles para o intercambio, e nada sobre iso é susceptible de cambiar nun futuro próximo. Os demócratas do Congreso propuxeron unha lexislación que reforzaría os subsidios, facéndoos máis robustos e dispoñibles para máis persoas, pero este cambio só sucedería se os demócratas tiñan maiorías no Congreso despois das eleccións a mediados de 2018.
Nos regulamentos propostos para a cobertura de 2019, o HHS sinala que pretenden "incentivar aos emisores a ofrecer HDHPs [plans de saúde deductibles elevados] que poden emparejarse cunha HSA [contas de aforro de saúde] como unha opción rendible para un enrolle". A axencia tamén sinalou que están "explorando como usar as opcións de visualización do plan en HealthCare.gov para promover a dispoñibilidade de HDHP aos solicitantes". Así, os consumidores poderán ver máis plans de saúde cualificados para HSA dispoñibles no mercado individual en 2019 e máis aló. Pero os plans non cualificados de HSA seguirán constituíndo a maior parte das opcións de mercado individuais dispoñibles.
Se finalizan os regulamentos propostos para os plans a curto prazo, a xente de moitos estados pode comezar a ver as opcións de plan a curto prazo dispoñibles con duración de ata 364 días. Para inscritos saudables, estes plans probablemente serán alternativas atractivas aos plans conformes coa ACA, xa que serán moito menos custosos. E a partir de 2019, non haberá unha pena de mandato individual valorada en persoas que cobren cobertura a curto prazo. Pero os plans a curto prazo están limitados no alcance da súa cobertura (a maioría non abarcan maternidade, saúde mental ou medicamentos recetados) e tenden a ter exclusións en condicións preexistentes. Ademais, os plans a curto prazo teñen un beneficio anual e máximo de vida que pode ser bastante baixo, dependendo do plan.
Os plans a curto prazo obviamente só apelan a persoas saudables, xa que as condicións preexistentes non están cubertas. Dependendo de cantas persoas compras plans a curto prazo, o pool de risco para os plans compatibles con ACA pode volverse máis saudable para os consumidores máis vellos e máis vellos, o que aumenta os premios. Para as persoas que reciben subvencións por premios, os premios aumentados serán compensados por subvencións Premium maiores. Pero para as persoas que non son subvencionables para o premio, os premios aumentados só farán que a cobertura sexa cada vez máis accesíbel.
É probable que o mesmo suceda cos plans de saúde da asociación para autónomos. Se se finalizan as normativas que permiten que os traballadores por conta allea adquiran unha cobertura de saúde asociativa en lugar da cobertura médica importante que cumpra a ACA, os autónomos máis saudables poderán cambiar aos plans de asociación de menor custo, deixando ás persoas máis vellas e enfermos no ACA -proses conformes, con premios correspondentes máis grandes.
As premisas no mercado compatible con ACA tamén son susceptibles de ser máis altas como resultado da eliminación da pena de mandato individual en 2019. A Oficina do Orzamento do Congreso (CBO) proxectou que 3 millóns de persoas terán unha cobertura individual no mercado en 2019 da eliminación da pena, crecendo 5 millóns ata o 2021. CBO prevé que as primas serán un 10 por cento máis que cada ano do que terían sido se a pena de mandato permanecese no lugar, xa que as persoas que probablemente deixen a cobertura sen o mandato son persoas saudables (os enfermos manterán a súa cobertura, independentemente de se hai unha pena).
De novo, como ocorre cos aumentos de premios que serían causados polos plans de saúde a curto prazo e os plans de saúde da asociación, as persoas que reciben subvencións por premios estarán illadas a partir dos aumentos dos tipos (a través de subvencións de maior dimensión), mentres que os que non son subvencionables estarán suxeitos a opcións de cobertura cada vez máis asequibles.
Medicare
En poucas palabras:
- Nada está cambiando por agora. As propostas de reforma do GOP non están baixo consideración actual, e se finalmente se promulgan, requiren cambios a longo prazo, en vez de cambios inmediatos.
- O portavoz da casa, Paul Ryan, impulsou a reforma de Medicare para persoas con idade inferior a 55 anos e as súas posibilidades de facelo son moito máis altas baixo a administración de Trump que terían sido baixo o presidente Obama. Pero a axenda de Ryan dependerá dos republicanos que conserven a súa maioría no Congreso logo das eleccións de 2018.
- A ACA segue a pechar o buraco de rosca para a Parte D de Medicare e nada cambiou respecto a ese progreso.
Os detalles:
A ACA non fixo moitos cambios en Medicare. Requiriu a necesidade de que Medicare comezase a cubrir as visitas de benestar anuais e estivese pechando o buraco da Dobre Medicare Parte D , que estará pechada en 2020. E aínda que reduciu o reembolso dos plans de Medicare Advantage, a inscrición en Medicare Advantage creceu cada ano desde que se promulgou a ACA.
A reforma e privatización de Medicare foi un punto falante nas propostas de reforma sanitaria de GOP. House Republicans publicou unha proposta para renovar a Medicare en 2016, pero non avanzou a partir de 2018, e agora é improbable que a lexislación principal se dirixise cara ao verán dun ano electoral.
Pero a proposta da Cámara dos Republicanos de 2016, que aínda podería estar sobre a mesa nos próximos anos, se os republicanos conservan as súas maioría do Congreso mentres a Administración Trump está en vigor, pediu varios cambios a Medicare, incluíndo o reforzo de Medicare Advantage , a opción privada actual de Medicare inscritos.
A partir de 2020, a proposta da House Republicans faría que os plans de Medigap sexan máis restrinxidos. Na actualidade, hai algúns plans de Medigap que abarcan todos ou case todos os gastos de exceso de un enrolle baixo o Medicare orixinal. A proposta da Cámara limitaría a cantidade dos gastos de cobro dos plans de Medigap que poderían cubrir, nun esforzo para evitar a exceso de uso (a idea é que se os inscritos non teñen ningún custo total de bolsa, teñen máis posibilidades de sobreutilizar os servizos, obtendo maiores custos totais). O HR2, o Acordo de Medicare e a Lei de Reaseguración de CHIP ou MACRA, asinados en lei en 2015, xa piden que as vendas dos novos Plans de Medigap F e C sexan respectados a finais de 2019, xa que estes plans cobren a deducible da Parte B de Medicare.
A proposta de 2016 combinaría a parte A e parte B de Medicare, cun deducible e un coaseguro unificado. Tamén incrementaría gradualmente a idade de elegibilidade de Medicare para seguir o ritmo da idade de xubilación da Seguridade Social.
A proposta da House Republicans tamén pide que un programa de "apoio primario" de Medicare poida ser implementado aproximadamente uns dez anos por estrada e que, esencialmente, ascenderá a un sistema que depende aínda máis da cobertura do estilo Medicare Advantage. Dado que tería unha demora de dez anos, as persoas con 55 anos ou máis aínda terían Medicare de maneira que existe hoxe. Pero os americanos máis novos terían a opción -una vez que chegan á elixibilidade de Medicare- para inscribirse nun plan privado no seu lugar, cun pagamento de asistencia por primas de Medicare realizado no seu nome para a aseguradora.
Este pagamento cubriría a totalidade ou a parte do premio, axustaríase cara arriba para as persoas máis enfermas que afrontan premios máis elevados e sería máis pequeno para maiores de idade adulta que poidan permitirse pagar unha porción maior dos seus premios. Habería tamén asistencia financeira adicional para maiores de renda baixa que precisan de axuda para cubrir os seus gastos de bolsillo.
Medicaid
En poucas palabras:
- Se o seu estado expandiu Medicaid baixo a ACA, as directrices de subvencións aínda están en vigor, ea maioría dos estados pretenden mantelos en vigor, aínda que quizais con requisitos de elegibilidade adicionais.
- Kentucky, Arkansas e Indiana están a implementar requisitos de traballo para adultos non discapacitados, e moitos outros estados están agardando o permiso federal para implementar requisitos similares.
- Os estados que non expandiron Medicaid aínda poden facelo, co mesmo financiamento federal que se aplica noutros estados que xa expandiron Medicaid baixo a ACA.
Os detalles:
O programa Medicaid de cada estado está financiado conxuntamente con diñeiro estatal e federal. Os estados con maior renda per cápita reciben unha porcentaxe menor de fondos correspondentes federales, mentres que aqueles con menores ingresos per capita reciben máis fondos correspondentes federales. Nos estados que expandiron a Medicaid (31 estados e no distrito de Columbia), o goberno federal está a pagar un 94 por cento do custo de cubrir a nova poboación en 2018. Isto caerá ao 90 por cento en 2020 e permanecerá nese nivel en diante.
Os outros 19 estados aínda poden optar por expandir Medicaid. A lexislación que se considerou en 2017 para derrogar a ACA tería bloqueado os estados adicionais de expandir Medicaid, pero esa lei nunca foi aprobada. Os electores de Maine aprobaron a expansión de Medicaid en novembro de 2017, polo que Maine está prevista a expansión de Medicaid no verán de 2018.
A administración Trump deixou claro que serán máis esixentes que a Administración de Obama en canto a aprobación de 1115 exenciones para os estados que desexan facer cambios nos seus programas de Medicaid. En 2018, Kentucky, Indiana e Arkansas xa recibiron a aprobación federal para implementar os requisitos de traballo para as inscricións de Medicaid. Outros sete países teñen solicitudes pendentes de exención e moitos máis están considerando propostas de exención. Polo tanto, os adultos non anciáns que se inscriben en Medicaid en poucos estados poderán pronto ter que acreditar o seu horario de traballo (ou voluntario, escola, formación profesional, etc.) para manter a cobertura de Medicaid.
Algúns estados, incluídos Arizona, Kansas, Maine, Utah e Wisconsin, tamén propuxeron a cobertura de beneficios de Medicaid ao longo de cinco anos para matriculados non discapacitados, aínda que ningún estado recibiu aprobación para iso a principios de 2018.
Así, mentres as directrices xerais para a elegibilidade de Medicaid permanecen en gran medida inalteradas, os inscritos poden estar cada vez máis suxeitos a regras de subscrición máis matizadas, como un requisito de traballo ou primas pequenas e máis frecuentes.
Unha palabra de
Aínda que a ACA estivo en vigor durante oito anos, sempre foi unha peza de lexislación divisoria. Os republicanos do Congreso non puideron derrogarla en 2017, pero os esforzos lexislativos e regulamentarios para separar a ACA están en curso.
Na maior parte, a protección dos consumidores e os regulamentos de seguros permanecen inalterados en 2018 e a lexislación principal é pouco probable a medida que nos diriximos á tempada electoral de medio prazo. Pero a reforma dos coidados de saúde seguramente seguirá sendo un tema importante a nivel estatal e federal nos próximos anos, e as plataformas presidenciais de 2020 probablemente inclúan propostas extensas de reforma do coidado da saúde.
> Fontes:
> Departamento do Tesouro, Departamento de Traballo, Departamento de Sanidade e Servizos Humanos. Seguro de duración limitada (normativa proposta). Febreiro de 2018.
> Rexistro Federal. A Lei de coidados de protección e asilo accesible, Aviso proposto de parámetros de prestacións e pagos para 2019. 2 de novembro de 2017.
> Cámara de Deputados, proposta GOP Healthcare. Un Camiño Mellor, A nosa Visión por Unha América Confiado . 22 de xuño de 2016.
> Fundación Familiar Kaiser. Cobertura do seguro de saúde da poboación total. 2016.
> Fundación Familiar Kaiser. Visión xeral das propostas de Medicaid Per Capita, o 22 de xuño de 2016.
> Fundación familiar Kasier. Por cento dos establecementos do sector privado que ofrecen seguros de saúde aos empregados, por tamaño da empresa. 2012-2015.